Aylık Gelir Planı Nedir?
Aylık Gelir Planı (MIP), nakit akışları üretme ve sermayeyi koruma yetkisi ile öncelikle borç ve özsermaye senetlerine yatırım yapan bir tür yatırım fonu stratejisidir. Bir MIP, temettü ve faiz ödemeleri şeklinde istikrarlı bir gelir akışı sağlamayı amaçlamaktadır. Bu nedenle, diğer önemli aylık gelir kaynaklarına sahip olmayan emekli veya yaşlılar için caziptir.
Önemli Çıkarımlar
- Aylık gelir planı (MIP), temettü ve faiz nakit akışları yoluyla istikrarlı gelir elde etmeyi amaçlayan bir yatırım fonu kategorisidir. MIP genellikle sabit getirili araçlar, imtiyazlı hisse senetleri ve temettü hisse senetleri dahil düşük riskli menkul kıymetlere yatırım yapar. Özellikle Hindistan'da popüler olan MIP'ler, sermaye kazançlarından ziyade istikrarlı gelir arayan emekliler için en uygunudur.
Aylık Gelir Planlarını Anlama
Yatırım fonu planı olarak, MIP'in varlık dağılımı farklı olabilir. Örneğin, bazıları şirketlerinin% 32'sine kadar özkaynaklara yatırım yapmaktadır. Diğerleri ise bu yatırım türünü% 10 kadar düşük tutmayı hedefliyor. Yaklaşımdan bağımsız olarak, yatırımların büyük kısmı, hisse senedine maruz kalma yoluyla kârı en üst düzeye çıkarmaya adanmış bir kısmı ile istikrarlı getirileri hedeflemek için borçlanma senetlerinde bulunmaktadır. Yatırım yapılan özkaynak türleri de değişiklik gösterir. Bazı fonlar, öncelikle küçük, orta veya büyük ölçekli şirketlere odaklanarak özkaynak riskini sınırlar. Diğerleri karışık bir yaklaşım kullanacaktır.
Bu fonlara aylık gelir planları denilse de, MIP'ler aylık geliri garanti etmez. Yatırımcılar piyasa güçlü olduğunda istikrarlı bir gelir akışı bekleyebilir, ancak ayı piyasalarında bir gerileme görebilirler. Hisse senedi maruziyeti seviyesi piyasadaki oynaklıktan etkilenmektedir. Stoklar fiyat dalgalanmalarına daha yatkın olduklarından, genellikle tüm fonun sınırlı bir kısmıdır.
MIP'ler en çok yatırımcı Hindistan arasında popülerdir.
MIP Yatırım Karması
Yatırımcıların bir MIP'ye yatırım yapıp yapmayacağına karar verirken gelir ihtiyaçlarına ve risk toleranslarına yakından dikkat etmeleri gerekir. Fonun aylık temettü ödemesi yapma zorunluluğu yoktur. Kârlar zayıf olduğunda, ödemeleri tamamen atlayabilir. Aslında, Hindistan Menkul Kıymetler ve Borsalar Kurulu (Sebi), yatırım fonlarının gelir veya temettü garantisi vermesine izin vermez.
Doğru yatırımcı için, bir MIP emeklilik yaşamı için sabit bir gelir sunabilir. İnsanlar emekliliğe ulaştıklarında ve yuva yumurtalarını harcadıklarında ortaya çıkarlar, bu da aylık giderlerini desteklemek için çeşitli miktarlarda rastgele çekimler yapar. Aylık gelir planı, her ay istikrarlı bir gelir geliri sağlayabilir ve bu da daha doğru aylık bütçeleme sağlar. Dikkatli aylık bütçeleme, aşırı harcama riskini önlemeye yardımcı olabilir. Aynı hedef bir yıllık gelirde de mevcuttur.
Aylık Gelir Planlarının Vergilendirilmesi
Amerika Birleşik Devletleri'nde, MIP fonları standart faiz ve temettü hesaplamaları kullanılarak vergilendirilir. Hindistan'da, bir MIP vergilendirme amacıyla bir borç planı olarak değerlendirilmektedir. Hindistan vergi kanunu bu takma adın varlıklarının% 65'inden daha azını hisse senetlerine yatırım yapan fonlara uygulamaktadır.
Diğer fonlarda olduğu gibi, üç yıl önce satılan yatırımlardan elde edilen kazançlar kısa vadeli sermaye kazançlarıdır. Kısa vadeli kazançlar, gelir olarak sayılır ve yatırımcının gelir vergisi tablosuna tabidir. Üç yıllık eşiğin ardından gerçekleşen satışlar, endeksleme avantajı ile% 20 oranında vergilendirilen uzun vadeli sermaye kazançlarıdır.
