Hayat Sigortası Nedir?
Hayat sigortası, sigortacı ile poliçe sahibi arasında, sigortacının sigortalının ölümü üzerine adı geçen yararlanıcılara ölüm ödeneği ödenmesini garanti ettiği bir sözleşmedir. Sigorta şirketi, sigortalı tarafından prim ödenmesi düşünülerek bir ölüm ödeneği vaat etmektedir. Bu genellikle serbest varlık oranı ile hesaplanır.
Hayat sigortası
Hayat Sigortalarını Anlama
Hayat sigortasının amacı, sigortalının ölümünden sonra hayatta kalan bağımlılara finansal koruma sağlamaktır. Başvuru sahiplerinin bir hayat sigortası poliçesi satın almadan önce mali durumlarını analiz etmeleri ve hayatta kalan bağımlıları için ihtiyaç duydukları yaşam standartlarını belirlemeleri esastır. Hayat sigortası acenteleri veya brokerler ihtiyaçları değerlendirmede ve bu ihtiyaçları karşılamak için en uygun hayat sigortası türünün belirlenmesinde etkilidir. Tüm hayat, dönem ömrü, evrensel yaşam ve değişken evrensel yaşam (VUL) politikaları dahil olmak üzere çeşitli hayat sigortası kanalları mevcuttur. Hayat sigortası ihtiyaçlarını her yıl veya evlilik, boşanma, çocuğun doğumu veya evlat edinilmesi ve bir ev gibi büyük satın alımlar gibi önemli yaşam olaylarından sonra yeniden değerlendirmek ihtiyatlıdır.
Hayat Sigortası Nasıl Çalışır
Bir hayat sigortası poliçesinin üç ana bileşeni vardır.
- Ölüm yardımı, sigorta şirketinin sigortalının ölümü üzerine poliçede belirtilen faydalanıcılara garanti ettiği para miktarıdır. Sigortalı, hayatta kalan varislerin tahmini gelecekteki ihtiyaçlarına göre istedikleri ölüm yardımı miktarını seçecektir. Sigorta şirketi sigortalanabilir bir faiz olup olmadığını ve sigortalının şirketin taahhütleri uyarınca teminat için uygun olup olmadığını belirleyecektir.Önemli ödemeler aktüeryal temelli istatistikler kullanılarak belirlenir. Sigortacı, sigorta maliyetini (COI) veya mortalite maliyetlerini, idari ücretleri ve diğer politika bakım ücretlerini karşılamak için gereken miktarı belirleyecektir. Primi etkileyen diğer faktörler sigortalının yaşı, tıbbi geçmişi, mesleki tehlikeler ve kişisel risk eğilimidir. Sigorta primleri gerektiği şekilde ibraz edilirse ölüm ödeneği ödemekle yükümlü kalacaktır. Dönem politikalarında prim tutarı sigorta maliyetini (COI) içerir. Kalıcı veya evrensel politikalar için prim tutarı COI ve nakit değer tutarından oluşur. Kalıcı veya evrensel hayat sigortasının nakit değeri iki amaca hizmet eden bir bileşendir. Sigortalı ömrü boyunca poliçe sahibi tarafından kullanılabilecek, vergi ertelemeli esasına göre nakit biriktirilen bir tasarruf hesabıdır. Bazı politikalarda, çekilen paranın kullanımına bağlı olarak para çekme konusunda kısıtlamalar olabilir. Nakit değerin ikinci amacı, artan maliyeti dengelemek veya sigortalı yaş olarak sigorta sağlamaktır.
Hayat Sigortaları
Birçok sigorta şirketi poliçe sahiplerine politikalarını kişisel ihtiyaçlarını karşılayacak şekilde özelleştirme seçeneği sunar. Sürücüler, bir politika sahibinin planlarını değiştirebilmesinin en yaygın yoludur. Birçok sürücü var, ancak kullanılabilirlik sağlayıcıya bağlıdır.
- Kaza sonucu ölüm yardımı binicisi, sigortalının ölümü kazara olması durumunda ek hayat sigortası teminatı sağlar. Maluliyet geliri binicisi, poliçe sahibinin devre dışı kalması durumunda aylık bir gelir öder.
Her politika sigortalıya ve sigortacıya özgüdür. Yürürlükteki kapsamı ve ek kapsamın gerekli olup olmadığını anlamak için politika belgesinin gözden geçirilmesi gereklidir.