Müşterinizi Tanıma (KYC) Nedir?
Müşterinizi Tanıyın veya Müşterinizi Tanıyın, yatırım danışmanlarının müşterilerinin risk toleransı, yatırım bilgisi ve finansal durumu hakkında ayrıntılı bilgi sahibi olmasını sağlayan bir yatırım endüstrisidir. KYC hem müşterileri hem de yatırım danışmanlarını korur. Müşteriler yatırım danışmanlarına hangi yatırımların kişisel durumlarına en uygun olduğunu bilerek korunmaktadır. Yatırım danışmanları, müşterilerinin portföyüne neler ekleyebileceklerini ve neleri içeremeyeceklerini bilerek korunmaktadır. KYC uyumluluğu tipik olarak risk yönetimi, müşteri kabul politikaları ve işlem izleme gibi gereksinimleri ve politikaları içerir.
Müşterinizi Tanıyın (KYC)
Müşterinizi Tanıyın (KYC) kuralı, menkul kıymetler endüstrisinde hesapların açılması ve sürdürülmesi sırasında müşterilerle ilgilenenler için etik bir gerekliliktir. Temmuz 2012'de bu konuyu birlikte ele alan iki kural vardır: Finansal Endüstri Düzenleme Kurumu (FINRA) Kural 2090 (Müşterinizi Tanıyın) ve FINRA Kural 2111 (Uygunluk). Bu kurallar hem broker-satıcıyı hem de müşteriyi korumak için geçerlidir, böylece broker ve firmalar müşterilerle adil bir şekilde ilgilenir.
Müşterinizi Tanıyın Kural 2090, temel olarak her aracı satıcısının müşteri hesaplarını açarken ve sürdürürken makul çabayı göstermesi gerektiğini belirtir. Her müşterinin temel gerçeklerini bilmek ve kayıt tutmak ve müşterinin adına hareket etme yetkisine sahip olan her bir kişiyi tanımlamak bir gerekliliktir.
KYC kuralı, bir müşteri komisyoncu ilişkisinin başlangıcında, herhangi bir öneri yapılmadan önce her müşterinin temel gerçeklerini belirlemek için önemlidir. Temel bilgiler, müşterinin hesabına etkili bir şekilde hizmet vermek ve hesap için özel işlem talimatlarından haberdar olmak için gerekli olanlardır. Ayrıca, broker-bayi, müşteri adına hareket etme yetkisine sahip olan ve menkul kıymetler endüstrisinin tüm yasalarına, düzenlemelerine ve kurallarına uyması gereken her bir kişiye aşina olmalıdır.
Uygunluk Kuralı
FINRA Adil Uygulama Kuralları'nda olduğu gibi, Kural 2111 KYC kuralı ile uyumludur ve tavsiye verme konusunu kapsar. Uygunluk kuralı 2111, bir müşterinin finansal durumuna ve ihtiyaçlarına göre bir müşteri için uygun bir öneri yaparken bir broker bayisinin makul dayanaklara sahip olması gerektiğine dikkat çeker. Bu sorumluluk, aracı kurumun, herhangi bir menkul kıymet satın almadan, satmadan veya değiştirmeden önce müşterinin diğer menkul kıymetleri de dahil olmak üzere müşterinin mevcut gerçekleri ve profilini tam olarak gözden geçirdiği anlamına gelir.
Müşteri Profili Oluşturma
Yatırım danışmanları ve firmalar, müşterinin yaşını, diğer yatırımları, vergi durumunu, finansal ihtiyaçları, yatırım deneyimini, yatırım zamanı ufkunu, likidite ihtiyaçlarını ve risk toleransını keşfederek ve toplayarak her müşterinin finansal durumunu bilmekle sorumludur. SEC, yeni bir müşterinin hesap açmadan önce ad, doğum tarihi, adres, istihdam durumu, yıllık gelir, net değer, yatırım hedefleri ve kimlik numaralarını içeren ayrıntılı finansal bilgiler vermesini gerektirir.