İçindekiler
- Bireysel Emeklilik Hesapları
- Aracılık Hesapları
- Vergi Ertelenmiş Yıllık Gelir
- Gayrimenkul Yatırımları
- Küçük Bir İşletmeye Yatırım Yapın
- Alt çizgi
Emeklilik için tasarruf, karşılaşacağınız en büyük finansal zorluklardan biridir. Emeklilik sırasında ne kadar para yaşamanız gerektiğine dair çeşitli düşünce okulları vardır. Bu rakam ne olursa olsun, emeklilik hedeflerinize ulaşmak istiyorsanız tasarruf konusunda proaktif olmak şarttır.
Birçok kişi 401 (k) s ve 403 (b) s gibi işveren destekli planlarda emeklilik için tasarruf sağlarken, her zaman bir seçenek değildir. Ama iyi haber: O yuva yumurtasını inşa etmenin başka birçok yolu var. 401 (k) hesabınız olmasa bile emeklilik tasarrufu hedeflerinize nasıl ulaşabileceğiniz aşağıda açıklanmıştır.
Önemli Çıkarımlar
- Birçok insanın işte 401 (k) si var, ancak birine erişiminiz yoksa emeklilik için tasarruf etmenin başka yolları da var.Kişisel emeklilik hesaplarının (IRA) kurulumu ve yönetimi kolaydır ve değerli vergi avantajları sunarlar Ayrıca, bir aracılık hesabı, yıllık gelir, gayrimenkul ve küçük bir işletmede paranızı koruyabilir (ve büyütebilirsiniz).
Bireysel Emeklilik Hesapları (IRA)
IRKlar, seçtiğiniz yatırımları elinde bulunduran vergi avantajlı hesaplardır. İki ana IRA türü vardır: geleneksel ve Roth. İkisi arasındaki en büyük fark vergilerinizi ödemenizdir.
Geleneksel IRA'larla, katkılarınızı yaptığınız yıl düşersiniz. Ardından, emeklilik sırasında para almaya başladığınızda, bu para çekme işlemleri normal gelir olarak vergilendirilir.
Roth IRA'lar bunun tersini yapıyor. Hesaba para eklediğinizde vergi indirimi almazsınız. Ancak, 59½ yaşından sonra ve bir Roth'a ilk katkınızdan bu yana en az beş yıl geçtiğinde yapılan nitelikli para çekme işlemleri vergiden muaftır. Ve katkılarınızı herhangi bir zamanda, herhangi bir nedenle, herhangi bir vergi veya ceza olmadan geri çekebilirsiniz.
Geleneksel veya Roth IRA'da tasarruf etmenin en büyük dezavantajı düşük katkı sınırıdır. Ve çok fazla para kazanırsanız, bir Roth'a hiç katkıda bulunamazsınız.
2019 ve 2020 için, 6.000 dolara veya 50 yaş ve üstündeyseniz 7.000 dolara kadar saklayabilirsiniz. Yine de, her yıl IRA'nızı azami seviyeye çıkarırsanız, emekliliğe ulaştığınız zaman düzenli bir toplamla sonuçlanabilirsiniz. Elbette, ne kadar erken başlarsanız o kadar iyi olur.
Aracılık Hesapları
Tabii ki, bireysel hisse senetleri gibi yüksek riskli yatırımların CD gibi düşük riskli yatırımlardan daha fazla kazanma potansiyeli vardır - ancak para kaybedebilirsiniz. Tahviller, CD'ler ve para piyasası fonları daha muhafazakardır, ancak uzun vadede faydalı olan istikrar sağlarlar. İşin püf noktası, rahat olduğunuz ve tasarruf hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak bir denge bulmaktır.
Ücretlere dikkat ettiğinizden emin olun. Ücretlerdeki küçük farklılıkların bile zamanla yuva yumurtanız üzerinde büyük bir etkisi olabilir.
Paranızın ne kadarının yüksek riskli, yüksek kazançlı yatırımlara koyacağına karar vermek için standart bir formül yoktur. Bununla birlikte, genel olarak, çoğu insan, büyük kayıplardan kurtulmak için daha az yılları olduğunda, emekliliğe yaklaştıkça riski azaltır. Yine de, insanlar bugün daha uzun yaşıyorlar, bu yüzden 60'lı yaşlarınızda olmanız stoklarınızı satmanız gerektiği anlamına gelmiyor.
Vergi Ertelenmiş Yıllık Gelir
Rantlar emeklilik tasarrufu hedefinize ulaşmak için başka bir yol sunar. Sigorta şirketleri aracılığıyla sunulan yıllık gelirler, çeşitli yatırım fırsatları ile birlikte vergi ertelemesi sağlar. Rantlar aşağıdakilerden herhangi biriyle kullanılabilir:
- Sabit faiz oranı Belirli bir endeksin performansına dayanan endeksli faiz oranıA piyasa performansına bağlı değişken bir oran
Bir rantta sakladığınız para vergiden ertelenir, ancak emeklilikte para çektiğinizde vergilendirilir. Vergi ertelemesine ek olarak, yıllık gelirler belirli bir süre veya ömür boyu garantili bir gelir akışı sağlayabilir.
Rantlar her yatırımcı için uygun değildir. Sadece ihraç eden sigorta şirketinin talep ödeme kabiliyeti ile desteklenirler ve garantili yatırım performansı yoktur. Ayrıca, yıllık gelirler pahalı olma eğilimindedir; yani, çok fazla ücret ödeyebilirsiniz.
Bir yıllık geliri düşünüyorsanız, temkinli olmak önemlidir. Kurucu ve CEO CFP® James B. Twining, “Rantlar, hayat sigortası şirketleriyle yapılan sözleşmelerdir ve yatırımcının yararına değil, kazandıkları büyük komisyonlar için yıllık gelirleri satan manipülatif sigorta acentelerinin uzun bir geçmişi vardır. Finansal Plan, Inc, Bellingham, Yıkama.
"Bu komisyon bazlı yıllık gelirler genellikle yatırım fonları ve ETF'ler gibi diğer kolektif hisse senetlerinden daha pahalıdır. Yıllık toplam maliyeti yılda% 4'ü aşan yıllık gelirleri bulmak olağandışı değildir - düşük performans netine neden olan muazzam bir kafa rüzgarı masraflar. ”
Gayrimenkul Yatırımları
Emeklilik için tasarruf etmenin bir başka yolu da gayrimenkul yatırımıdır. Bir IRA veya aracılık hesabınız varsa, bir yatırım fonu veya ETF aracılığıyla gayrimenkul sektörüne zaten erişebilirsiniz.
Calif, Irvine Endeks Fonu Danışmanlarından Mark Hebner, “Yatırımcılar için en iyi seçenek, dünyanın dört bir yanındaki gayrimenkul yatırım ortaklıklarına (GYO'lar) yatırım yapan bir fon almaktır” diyor.
“GYO'lar son derece uygun maliyetli, şeffaf ve sıvıdır. Yatırım fonları aracılığıyla GYO'lara erişim elde etmek, yatırımcıların gayrimenkulde küresel çeşitliliği düşük maliyetli bir şekilde kazanmalarını sağlar. ”
GYO'ların dışında, emeklilik yıllarınızda bir gelir akışı oluşturmak için doğrudan gayrimenkul satın alabilirsiniz. Örneğin, çok aileli bir eve yatırım yaparsanız, bir bölümde yaşayabilir ve diğerini kiralayabilirsiniz. Bu, ipotekleri ödeyerek toplam yaşam giderlerinizi etkili bir şekilde azaltır.
Daha sonra, mülkü kiralamaya devam etmeye ve kiralardan sabit bir gelir elde etmeye karar verebilirsiniz. Alternatif olarak, (ideal olarak takdir edilen) evi satabilir ve gelirleri yaşam giderleri veya diğer yatırımlar için kullanabilirsiniz.
Küçük Bir İşletmeye Yatırım Yapın
Emeklilik hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak bir diğer seçenek de küçük bir işletmeye yatırım yapmaktır. Küçük işletme yatırımı mutlaka işletme sahibi olmak anlamına gelmez. Gemiyi sürmek istemiyorsanız, yerleşik bir şirkete sessiz bir ortak olarak yatırım yapabilirsiniz.
Girişimciliği veya yatırımı seçerseniz, küçük işletme karları sınırlandırılmaz ve potansiyel yatırım getirisi diğer alternatiflerden daha yüksektir. Tabii ki, bu yatırımlar beraberinde büyük risk taşımaktadır. Küçük bir işletmeye harcadığınız zamanın veya paranın zaman içinde önemli bir getiri sağlayacağının garantisi yoktur. Akıllıca seçim.
Alt çizgi
401 (k) bir seçenek olmadığında, çalışma sonrası yıllarınız için hala yatırım yapmanın birkaç yolu vardır. Özellikle daha yüksek riskli yatırımları tercih ediyorsanız, güvenilir bir finansal danışmanla çalışmak her zaman iyi bir fikirdir.
Paranızı nereye koyarsanız koyun, hedefleriniz, risk profiliniz ve zaman diliminiz değiştikçe portföyünüzü düzenli olarak yeniden dengelediğinizden emin olun.