Toplam Fazla Sigortanın Tanımı
Toplam aşırı sigorta poliçesi, poliçe sahibinin belirli bir süre boyunca ödemesi gereken tutarı sınırlar. Beklenmedik kabul edilen alışılmadık derecede yüksek talepler yaşayan politika sahiplerini korumak için tasarlanmıştır. Toplam fazlalık sigortası, belirli bir süre boyunca meydana gelen toplam zararlar için ödeme sağlar ve gerçekleşme esasına göre sınırlı değildir.
Ayrıca zararı durdurma sigortası da denir.
AŞAĞI DAĞITMA Toplam Fazla Sigorta
Sigorta şirketi tarafından belirlenen zarar fonu olarak adlandırılan aşırı zarar limiti çeşitli yollarla hesaplanabilir. Genel olarak, bu yöntemler, poliçe sahibinin zaman içinde yaşadığı zarar miktarını, sigortalının risk profilindeki değişiklikleri ve aktüeryal analizden düzeltmeleri dikkate alır. Limit, beklenen toplam zararların yüzdesi olarak veya sabit bir dolar tutarı olarak ifade edilebilir.
Toplam Zarar Sigortası Örneği
Örneğin, bir işveren, toplam fazlalık kapsamı ile bir işçi tazminat politikası satın almaktadır. Şirketin sorumlu olduğu maksimum miktar 500.000 $ 'dır ve bu sınırın üzerindeki her şey sigorta şirketinin sorumluluğundadır. Şirket daha önce hiç 500.000 dolar zarar etmedi. Makine arızalarından sonra bir dizi çalışan şirketi yaralandı ve sonuçta elde edilen iddialar 750.000 dolar. Şirket 500.000 $ 'a kadar olan taleplerden sorumludur, ancak kalan fark (250.000 $) sigorta şirketinin sorumlu olduğu tutardır.
Bu tür sigorta kapsamı büyük olasılıkla kendi kendini sigortalayan şirketler tarafından satın alınacaktır. Kendi kendini sigortalama kararı, şirketin zarar deneyimi göz önüne alındığında tahmini zararlarına dayanmaktadır, ancak zararlar beklenenden çok daha yüksekse, şirket bu tutarı karşılayamayabilir veya çalışma sermayesinden ödeme yapmak istemeyebilir. Kendini sigorta eden şirket, kendisini bu zarar kısmından karşılayabilmek için, etkili bir şekilde kendi kendine sigortalayabileceği zarar tutarı ile yaşayabileceği toplam zarar tutarı arasındaki farkı karşılamak için toplam aşırı hasar sigortası satın alacaktır. bir felaket sırasında.
Toplam fazlalık politikasını yazan sigortacı, riskin bir kısmını da reasürans şirketi olarak bilinen şirkete vermek isteyebilir. Sözleşme, sigorta şirketinin 500.000 dolara kadar olan zararlardan sorumlu olduğunu, ancak reasürans şirketinin, 1 milyon dolar ve üstü gibi belirtilen bir sınırın üzerindeki herhangi bir şeyden sorumlu olduğunu göstermektedir. Bu örnekte taleplerin toplamı 1, 5 milyon dolarsa, politikayı alan şirket ilk 500.000 doları öder, toplam sigortacı sonraki 500.000 doları öder ve reasürör son 500.000 doları öder.