Boşanma, hayatınızdaki en zor ve çirkin şeylerden biri olabilir. Tipik olarak bu süreçle birlikte gelen duygusal ve ailesel kargaşa, genellikle finansal konular ve gayrimenkul ve fiziksel mülk, para ve yatırımlar arasında değişen varlıkların bölünmesi savaşı ile daha da şiddetlenir.
Emeklilik planları ve emekli maaşları, her iki eş tarafından da hedeflenen kilit varlıklardır, özellikle de çalışmayan bir eş, eski ortağından bir şey alamıyorsa herhangi bir tasarruf olmadan bırakıldığında. Ancak varlıklarınızı korumak için ne yapabilirsiniz? Bu talihsiz ikilemle karşı karşıya kalırsanız emeklilik tasarruflarınızın veya sosyal hakların kaybolmamasını sağlamak için neler yapabileceğiniz aşağıda açıklanmıştır.
Önemli Çıkarımlar
- Emeklilik planları ve emekli maaşları genellikle her iki eş tarafından da hedeflenen kilit varlıklardır, bu nedenle yuva yumurtanızı koruduğunuzdan emin olmanız gerekir. Eşinizle bir anlaşmaya gelin, ancak emeklilik varlıklarınızı yöneten kuralları bilin. Hesap sorumlusu ile iletişim kurun, hayatta kalan olarak listelendiğinizden emin olun ve evlilik öncesi bir sözleşme oluşturun.
Kararname
Yapmanız gereken ilk ve en belirgin şey, önceden bir plana sahip olmaktır. Kimse kaçınılmaz olanın olabileceğini itiraf etmek istemiyor. Ama gerçekçi olalım - hiçbir şey sonsuza kadar sürmez ve bazen ilişkiler de buna dahildir. Ve ele almak istemediğiniz bir konu hakkında olsa bile, sizinle eşiniz arasındaki iletişimi sürdürmek asla acıtmaz.
İlişkinizi sonlandırmanız ve boşanma davası açmanız durumunda, varlıklarınızın nasıl bölüneceğine karar verdiğinizden emin olun. Bir kararname bunu sizin için yapabilir. Bu, emekliliğinizle ilgili tüm varlıkları da içerir. Tabii ki, işler zorlaştığında anlaşmanın devam etmeme ihtimali vardır. İşlerin dostane kalmasını sağlamak için, sözleşmenizin uyum içinde olduğundan emin olmak için profesyonel - mali ve / veya yasal - olsun.
Kuralları bilmek
Emeklilik varlıklarınızı korumanın ilk adımı, planlarınızı, hesaplarınızı ve emeklilik ödemelerinizi düzenleyen kuralları bilmektir. Çoğu plan ve hesap, emeklilik varlıklarının bölünmesi söz konusu olduğunda uyulması gereken özel prosedürlere sahiptir. Bu talimatlara uyulmaması, boşanma kararında size tanınmış olsalar bile bu varlıkların bir kısmının veya tamamının kaybedilmesine yol açabilir.
Örneğin, federal çalışanlar ve üniformalı hizmetlerin üyeleri için tanımlanmış bir katkı planı olan Tasarruf Tasarruf Planı, planın varlıklarının bölünmesinin açıkça belirtilmesini ve doğrudan boşanma kararnamesinde TSP bakiyesi olarak adlandırılmasını gerektirir. Ayrılık eşleri arasında sözlü bir anlaşma, Nitelikli İç İlişkiler Emri (QDRO) kuralları uyarınca bir rollover'ı işlemek için yeterli olmayacaktır. Kararnamenin kendisi, belgede veya eklerinden birinde “eşin katılımcının TSP bakiyesinin yüzde X'ine hakkı vardır” etkisine bir şey söylemelidir. Aksi takdirde, yapılan diğer anlaşma ne olursa olsun, katılımcının eşi hiçbir şey almaz.
Borçları Unutma
Emeklilik planında borçlu olunan borçlar da genellikle ortak bir yükümlülük olarak kabul edilir. Örneğin, katılımcı eş 200.000 $ 401 (k) planından 50.000 $ kredi aldıysa, boşanma kararı özel olarak kredinin geri ödenmesi gerektiğini belirtmedikçe, plandaki kalan bakiye üzerinde 50-50'lik bir bölünme hesaplanabilir. bölünmeden önce.
Emeklilik Planları
Bireysel emeklilik hesaplarının (IRA) ve tanımlanmış katkı planlarının bölünmesi genellikle nispeten basit bir süreçtir. Boşanma kararının kendisi ya da QDRO, hesap bakiyelerini bir eşten diğerine rollover olarak taşımak için kullanılır. Garantili emeklilik ödemelerinin bölünmesi birçok durumda başka bir konu olabilir.
Her iki emeklilik fonu da genellikle boşanma sırasında bir tür mahkeme kararı ile bölünmek zorunda olsa da, eşler arasında aylık yardımların nasıl tahsis edildiğine giren birkaç temel faktör vardır. Boşanma eşleri evlenirken kazanılan herhangi bir emekli maaşı çoğu eyalette ortak mülkiyet olarak kabul edilir ve boşanmada bir tür bölünmeye tabidir. Bununla birlikte, bu mevcut veya gelecekteki ödemenin bölünebilmesinin birkaç yolu vardır.
Çoğu emekli maaşı, bir tür hayatta kalan para yardımı sunar ve bazı durumlarda çalışmayan eski eş, sadece bu parayı korumayı seçebilir. Diğer durumlarda, gerçek aylık ödenek eşler arasında bölünür ve hayatta kalan ödenek boşanma kararına bağlı olarak feragat edilebilir, elde tutulabilir veya transfer edilebilir. Bazı durumlarda, çalışmayan eş, hayatta kalanların ödeneklerinden feragat ederek ve diğer eşin kendisini faydalanıcı olarak adlandıran bir hayat sigortası poliçesi satın almasıyla ortaya çıkabilir. Bu, çalışmayan eşin belirli bir yaştan önce yeniden evlenmesi halinde, hayatta kalanın yararı duracaksa özellikle ihtiyatlı olabilir.
Örneğin, ABD ordusunun emekli bir üyesine ödenen emekli maaşı, ölen hizmet üyesinin eşinin 55 yaşından önce evden ayrılması halinde sona erecek bir para kazanma sigortasına sahiptir. Bu nedenle, emekli maaşı alan bir hizmet üyesinden boşanmış bir eşin çalıştırılması gerekir bir hayat sigortası ölüm yardımını, 55 yaşından önce yeniden evlenmeleri halinde hayatta kalan yardım planından alacakları ile karşılaştıracak rakamlar. (İlgili okuma için bakınız: Finansal Uyumluluğa 'Yaparım' de .)
Ne yapmak gerekiyor
Ödevini yap
Yukarıda belirtildiği gibi, planların nasıl bölündüğüne ilişkin genel kuralları anlayanlar, neyi almaları veya tutmaları gerektiğini değerlendirmek için daha iyi hazırlanırlar. Boşanma kararnamesi bir planın veya hesabın eşit olarak bölüneceğini belirtirse, tutarın tamamı için bir rollover emri kesinlikle doğru değildir. Katılmayan veya sahibi olmayan eşler, diğer eşin sahip olduğu tüm emeklilik planı veya hesap bakiyeleri hakkında tam bilgi edinme hakkına sahiptir ve tüm varlıklar, emeklilik veya bölünmeye hak kazanabilecek diğer varlıklar hakkında güncel beyanlar alabilmelidir.
Ayrıca, emeklilik ve emeklilik varlıklarının bölünmesine ilişkin birçok kural ve kanunun bir eyaletten diğerine değiştiğinin farkında olmanız gerekir, bu nedenle eyaletinizde ve bulunduğunuz yerde hangi kuralların geçerli olduğunu bulduğunuzdan emin olun.
Emeklilik ve emeklilik varlıklarının bölünmesine ilişkin kurallar eyaletten eyalete değişir.
Profesyonel Temsil Alın
Yukarıda da belirttiğimiz gibi bu önemlidir. Evlilik varlıklarınızın geri kalanını bölmek nispeten basit görünse bile, emeklilik varlıklarının bölünmesini gözden geçirmek için en azından bir emeklilik avukatına danışmak akıllıca olacaktır. Bu konuda eğitim görmeyen boşanmış eşler, emekli maaşlarının nasıl çalıştığına dair basit cehalet nedeniyle ve her iki taraf için de bölünmüş olsalar bile hangi ödeme seçeneklerinin en iyi olabileceği nedeniyle hem kaybedebilirler.
İletişim Önemlidir
Muhafızları derhal planlamak ve hesaplamak için tüm mahkeme kararlarını ve boşanma sözleşmesi belgelerini gönderin. Bunu yaparken çok uzun bir süre gecikirseniz, evraklarınız eski ve geçersiz olduğu için size neden olanları kaybedebilirsiniz. 2006 yılı Emeklilik Koruma Kanunu uyarınca bireysel emeklilik planlarının ne zaman yayınlandığına bakılmaksızın herhangi bir mahkeme emrini kabul etmeleri gerekmekle birlikte, bu evrakları plandaki veya emekli aylığındaki varlıklardan herhangi biri dağıtılmadan önce sunmak hala önemlidir. Bunu yapmazsanız, bu varlıkları kendiniz kurtarmaya çalışabilirsiniz, bu da daha fazla yasal ücret ve bürokratik boğulmaya neden olabilir.
İşte başka bir nokta. Yakında eski eşiniz ciddi sağlık sorunlarına sahipse veya ölümcül hastalığa yakalanmışsa, yasal belgeleri belgelerinizi daha sonra değil er ya da geç planlamak için aldığınızdan emin olun. Bu evrak gönderilmeden önce ölen ölen eski bir eşin işlerini halletmek gerçek bir kabus olabilir.
Sosyal Güvenlik Avantajlarını Gözden Geçirin
Sağkalım
Hayatta kalan olarak belirtildiğinizden emin olun. Eski sevgiliniz bölündüğünüz bir emekli maaşı alırsa, gittikten sonra para biriktirmeye devam etmek istiyorsanız, hayatta kalan veya faydalanıcı olarak listelendiğinizden emin olun. Hangi formları imzalamanız gerektiğini öğrenin ve kopyalarını ileride başvurmak üzere güvenli bir yerde saklayın.
Evlilik Öncesi Anlaşma Yaratma
Ayrılırsanız emeklilik varlıklarınızı ve çıkarlarınızı korumanın en kolay yolu bu olabilir. Sadece emekli maaşlarının ve diğer varlıkların nasıl bölünebileceğine dair planlar eklediğinizden emin olun ve boşanma sırasındaki durumunuza bağlı olarak ikinize de fayda sağlayabilecek belirli düzenlemelere biraz yer açın.
Alt çizgi
Boşanma asla eğlenceli bir süreç değildir, ancak kuralları bilmek ve emeklilik planı bölünmesi ve emeklilik ödemelerinin etkisini tahmin etmek her iki taraf için de işleri daha kolay hale getirebilir. Varlıklarınızın doğru bir şekilde dağıtıldığından emin olmak için ne yapmanız gerektiği hakkında sorularınız varsa, Emeklilik Hakları Merkezi web sitesini ziyaret edin veya finansal danışmanınıza danışın.