Hepimiz biliyoruz ki faturalarımızı zamanında ödememiz ve mümkün olduğunca az borç taşımamız gerekiyor - kredi puanlarımızı hesaplamak için kullanılan iki ana faktör. Yine de, birçok insanın farkında olamadığı, puanlarımız üzerinde de etkisi olabilecek daha küçük faktörler var.
Önemli Çıkarımlar
- Küçük faturaların bile ödenmemesi kredi puanınızı düşürebilir.Kredi için son zamanlarda yapılan birçok başvuru da olumsuz olabilir.Bir işletme kredi kartınız varsa ve birincil hesap sahibiyseniz, kişisel kredi raporunuzda da görünebilir.
1. Küçük Ödenmemiş Borçlar
Birçok kişi ipotek, kredi kartı ve elektrik faturalarını durdurulamaz bir tutarlılıkla ödüyor, ancak daha küçük borçları ihmal ediyor. Bu borçların daha az önemli olduğunu ya da göz ardı edilirse ortadan kalkacaklarını düşünebilirler. Ama bazen olmazlar. Bir zamanlar belediyelerin ücretsiz park biletlerini ve hatta kütüphane cezalarını kredi bürolarına rapor ettikleri biliniyordu, ancak bu uygulama büyük ölçüde kısıtlanmıştı. Yine de, diğer ödenmemiş borçlar, her ne kadar önemsiz görünseler de, kredi puanınızı düşürebilir.
2. Faturalar
Elektrik veya gaz faturanız bir kredi değildir, ancak ödeme yapmamak kredi puanınıza zarar verebilir. Kamu hizmeti şirketleri normal olarak bir müşterinin ödeme geçmişini bildirmezken, gecikmiş hesapları iş yapabileceğiniz diğer şirketlere göre çok daha hızlı raporlar.
3. Çok Fazla Son Kredi Başvurusu
İşletmeniz için cazip bir bonus sunan yeni kredi kartlarına kaydolmak cazip gelebilir. Bankalar on binlerce puan veya havayolu milleri sunabilirken, perakendeciler kredi kartlarına başvururken mağaza içi indirimler sağlayabilir. Tek bir uygulamanın etkisi az olabilir, ancak kısa bir süre içinde çok fazla kişi kredi puanınızı düşürebilir. Bu nedenle, özellikle güçlü bir kredi puanının çok önemli olabileceği bir ev, araba veya öğrenci kredisi için alışveriş yapmaya hazırsanız, kredi başvurunuzu sınırlayın.
4. Uzun Vadeli Kredi Alışverişi
Tüketicilerin otomobil, öğrenci ve ev kredileri için en iyi fiyatlardan alışveriş yapmasına izin vermek için FICO, kısa sürede birden fazla kredi sorgusu olan kişileri cezalandırmayacak. Çeşitli FICO formülleri, 14 veya 45 gün içinde birden fazla sorguyu indirir. Ancak, birkaç ay boyunca kredi için alışveriş yapmaya devam etmek bu güvenli limanın dışına düşecek ve muhtemelen puanınızı düşürecektir.
5. Ticari Kredi Kartları
İşletmeniz için kredi kartınız var mı? Kartta birincil hesap sahibi sizseniz, çoğu banka, ödeme geçmişinizi kredi bürolarına bildirmenin yanı sıra, beraberinizdeki borçlardan şahsen sorumlu tutacaktır. Geciken ödemeler veya ödenmemiş borçlar kişisel kredinizi etkileyecektir, bu nedenle herhangi bir kartviziti kişisel kartınız kadar akıllıca kullandığınızdan emin olun.
6. Yapmadığınız Hatalar
Kredi geçmişinizdeki yanlış bilgiler puanınıza zarar verebilir. Örneğin, ortak isimleri olan kişiler dosyalarında sıklıkla başkalarının bilgilerini bulurlar. Diğer durumlarda, yazım hataları ve büro hataları, puanınızı etkileyen olumsuz bilgilerle sonuçlanır. Tüketicilerin kredi raporlarını en az yılda bir kez kontrol etmeleri ve buldukları hatalara itiraz etmelerinin nedeni budur. Üç büyük kredi bürosunun her birinden resmi web sitesi AnnualCreditReport.com aracılığıyla yılda bir kez ücretsiz kredi raporları alabilirsiniz.
Listede görmek istediğiniz hataları veya eksik hesapları kontrol etmek için kredi raporlarınızı yılda en az bir kez inceleyin.
7. Eksik Hesaplar
Bazen sorun kredi raporunuzda değil , raporda olmayandadır. Alacaklılarınızdan bazıları kredi bürolarına bilgi sağlayamayabilir. Örneğin, zamanında ödeme yapmak için el değmemiş bir kredi kartınız varsa, raporunuzda yer almazken, bir veya iki ödemeyi kaçırdığınız başka bir kredi kartı varsa, bu daha düşük bir kredi puanı anlamına gelebilir. Bu tür hesapların raporunuzdan çıkarıldığını tespit ederseniz, FICO ya "alacaklılarınızdan kredi bilgilerinizi kredi bürolarına bildirmeye başlamasını isteyin" ya da "hesabınızı düzenli olarak rapor veren farklı bir alacaklıya taşımayı düşünün" diye öneriyor.