İçindekiler
- Robo-Advisor Kullanmanın Artıları ve Eksileri
- Artıları: Robo-Advisors Hakkında Neler Var?
- Eksileri: Robo-Advisors'ın Nesi Yanlış?
- Alt çizgi
Robo-Advisor Kullanmanın Artıları ve Eksileri
Robo danışmanları yeni ve parlak yatırım platformlarıdır. Ancak avantajları ve dezavantajları nelerdir? Tüm dijital finansal danışmanlar geniş bir fırça ile boyanabilir mi?
Robo-danışmanları aracılıktan aracılığa farklılık gösterir. Tümünü yakalama terimi, yatırım portföylerinizi yönetmek için karmaşık bilgisayar algoritmaları kullanan bir yatırım yöneticileri ve yazılım sınıfı içerir. Bazı robot danışmanlar tamamen otomatiktir, bazıları da insan yardımına erişim sunar. Modelden bağımsız olarak, hepsi süreç boyunca size yardımcı olmak için müşteri hizmetleri sağlar.
Robo-danışmanın öncelikli iddiası, her şirketin özel algoritmasının yatırım duygusunu ortadan kaldırdığını iddia ediyor ve yatırımcıya geleneksel (yani insan) finansal danışmanlardan daha düşük bir maliyetle daha iyi getiri sağlayacak. Ancak, her danışman "en iyi" özel algoritmaya sahip olamaz. Bu yeni ve sürekli genişleyen yatırım yönetimini kullanmanın avantaj ve dezavantajlarına bakalım.
Önemli Çıkarımlar
- Robo-danışmanlar-sıradan yatırımcılara yönelik otomatik yatırım hizmetleri- piyasalara erişmenin giderek daha popüler bir yoludur.Ayrıca, robo-danışmanlar çok düşük maliyetlidir ve genellikle minimum denge gereksinimi yoktur. Ayrıca çoğu yatırımcı için en uygun optimize edilmiş endeksli stratejileri takip etme eğilimindedirler.Aşağıda, robo-danışmanlar yatırımcı esnekliği için birçok seçenek sunmazlar, geleneksel danışmanlık hizmetleri karşısında çamur atma eğilimindedirler ve bir eksiklik vardır. insan etkileşimi.
Artıları: Robo-Advisors Hakkında Neler Var?
1. Düşük Ücretler
Robo-danışman platformlarının tanıtımından önce yatırımcılar, yönetim altındaki varlıkların (AUM)% 1'inden daha azı için profesyonelce yönetilen yatırım yardımı aldıkları için şanslıydılar. Robos bu paradigmayı önemli ölçüde değiştirdi. Charles Schwab Corp.'un Akıllı Portföyleri için sıfır maliyetinden, bir Betterment portföyü için% 0.25'e (ilk ücretsiz yıldan sonra) kadar, aralarından seçim yapabileceğiniz birçok düşük maliyetli robo vardır. Wealthfront ve Betterment'ın modelleri maliyet konusunda bilinçli tüketiciyi desteklemektedir.
2. Nobel Ödüllü Yatırım Modelleri
İyileşme ve robo-danışman algoritmalarının çoğu, modellerini yönlendirmek için Nobel Ödüllü yatırım teorisine güveniyor. Betterment.com'un 2013'te söylediği gibi, "Nobel komitesi… Eugene Fama ve Robert Shiller'in bu yıl ekonomi ödülünü paylaşacaklarını açıkladığında, yatırım alanındaki araştırmaları ve İyileştirme için doğrulama için harika bir andı. anlayışlarının çoğuna güveniyor."
Genel olarak, en iyi uygulamalar yatırım teorisi en küçük riske en yüksek getiriyi sağlayan bir yatırım portföyü oluşturmaya çalışır. 1990 Nobel Ödülü sahibi Harry Markowitz'den 2013'e kadar Fama ve Shiller kazananlarına, robos, ürünlerini aydınlatmak için bu armatürler tarafından bilgilendirilen en son yatırım portföyü araştırmalarını kullanıyor.
3. Finansal Danışman aracılığıyla Robo-Advisor Hizmetlerine Erişim
Geleneksel finansal planlama uygulamalarında müşterileri için robo-danışman platformlarını "beyaz etiketlemek" daha yaygın hale geliyor. Bu, finansal danışmanların müşterileriyle bireysel vergi, emlak ve finansal planlama konularını ele almak için daha fazla zaman harcayabilmesi için varlık seçme görevini zorlaştırır.
23 Aralık 2014 tarihli Danışman Perspektifler makalesinde, "Robo-Advisors'ın Danışmanlık Mesleğine Büyük Fayda Sağlamasının Üç Nedeni" başlıklı Bob Veres, Betterment, Motif ve Trizic'i danışmanlara hazır portföyleri olan robos olarak belirtmektedir. Jemstep ayrıca platformlarını danışmanlar için beyaz olarak etiketliyor. Bu eğilim, bir danışmanın kişisel dokunuşunu korurken, tüketiciye düşük maliyetli yatırım yönetimi için bir fırsat verir.
4. Finansal Tavsiye Piyasasını Genişletmek
Bazı tüketiciler, genç yatırımcılar ya da net değeri düşük olanlar, profesyonel finansal tavsiye almamış olabilirler. Robo-danışmanlar mevcut finansal danışmanlık müşterileri pazarını büyüyor. Profesyonel finansal yönetim için kolay erişim ve düşük ücret modelleri nedeniyle, daha fazla tüketici DIY modeli yerine robo-danışmanların profesyonel yönetimini seçebilir.
5. Robo-Advisors Tek Boyut Herkese Uymuyor
Farklı müşteri türleri için düşük ücretli robo danışmanları vardır. Örneğin, belirli bir sektör veya yatırım temasıyla ilgileniyorsanız, Motif'in 151 mevcut portföyü sizin için bir platform sunar. Veres'in makalesinde Motif, kullanıcılarına "şeyl gazı" portföyünden, kilo kaybı şirketleriyle ilgilenen yatırımcılara kahve ile ilgili şirketleri sizin için çürüten kafein portföyüne kadar "yağ yakmak" teklifine kadar birçok fikir tabanlı portföy sunmada mükemmeldir.. Birincil endişeniz en düşük ücret ise, geniş çeşitlendirilmiş düşük ücretli ETF portföylerine sahip birkaç robo danışmanı vardır.
Bazı robo-danışmanlar cephaneliklerinde yeniden dengeleme ve vergi kaybı hasadı talep ediyorlar. Tek bir yaklaşım ve hibrit tarzı robo danışmanlar var. Rebalance IRA ve Personal Capital gibi diğerlerinin sırasıyla 100.000 dolar ile yakın zamanda düşürülmüş 50.000 dolar minimum giriş ücreti ile giriş engelleri daha yüksektir. Bununla birlikte, yüksek giriş koşulları olan robolara bile minimum 1 milyon dolarlık portföyü olan mali danışmanlardan daha erişilebilir.
6. Düşük Minimum Bakiyeler
Profesyonel robo-danışma yönetimi almak için küçük bir net değere sahip yatırımcılar için bir nimet. Sıfır minimum denge teknolojisi ile güçlendirilmiş robo danışmanları arasında Folio Investing ve Wise Banyan bulunmaktadır. Şerefiyenin de minimum bakiyesi yoktur. Başlamak için diğer robo danışmanlarına 1.000 ila 5.000 dolar arasında erişilebilir. Kişisel Sermaye, portföy izlemeye erişim ile ilgilenenler için ücretsizdir; yüksek bakiye kademeleri, özel bir mali danışmana maruz kalmak için ayrılmıştır.
Eksileri: Robo-Advisors'ın Nesi Yanlış?
1.% 100 Kişiselleştirilmiyorlar (Henüz)
Siz sadece bir yatırım portföyünden fazlasısınız. Hem yakın hem de uzun vadede birçok hedefiniz var. Birçok robo danışmanı artık finansal planlama yazılımlarını kullanarak hedeflerinizi belirlemenize ve düzenlemenize izin verse de, bir insanla sohbetten faydalanabilecek parayla ilgili sorunlarınız ve endişeleriniz de var.
Çoğu (hepsi olmasa da) robo-danışmanlar, önemli bir pazar düşüşünden sonra elini tutmayacak ve çıkıntıdan konuşmayacaklar. İnsan mali danışmanı korkularınızı ve yatırım piyasalarının nasıl çalıştığını açıklamak için oradadır. Bir finansal planlayıcı, mali durumunuzu, vergilerinizi ve emlak planlarınızı entegre etmek için çalışır. Danışmanlık ofisi, yaşamın sadece "para" kaygılarının ötesinde birçok yönden yardımcı olmak için farklı danışman havuzuna sahip olabilir.
2. Danışmanların Fiyat Çizelgelerini Bash Etme Eğilimi
Çoğu robo danışmanının düşük fiyat programlarına sahip olduğu doğrudur, ancak hepsi değil. Tüm finansal danışmanların pahalı olduğu doğru değildir. Yönetim altındaki varlıkların (AUM) yaklaşık% 1'ini hizmetleri için ücret alan mali danışmanlar vardır. Bu ücret, birkaç robo danışmanının ücretleri ile karşılaştırılabilir.
Saat ücreti veya hizmet ücreti alacak başka danışmanlar da vardır. Bu uygulama, tüketiciye daha kişiselleştirilmiş bilgiler alırken maliyetleri kontrol etme şansı verir. Daha yeni "web tabanlı" kişisel danışmanlar lüks bir ofisin maliyetinden vazgeçebilir ve daha düşük ücretlerle web sohbeti aracılığıyla size kişisel olarak hizmet edebilir. Buna ek olarak, robotik danışmanların platformlarını "kiralayan" ve bunları kendi danışmanlık hizmetleriyle birleştiren, böylece ücretleri ve ücretleri düşüren danışmanlar vardır.
3. Yanlış "Küçük" Adam veya Gal "için Tek Kaynak olduklarını iddia ediyorlar
Büyük parası olmayanlar veya yeni başlayanlar için finansal danışman alternatifleri var. XY Planlama Ağı, uygun fiyatlı aylık ücret yapısına sahip danışmanların sadece ücretli bir finansal planlama koleksiyonudur. XY Planlama Ağı danışmanları daha genç bir müşteriye hitap etmektedir.
Hizmet için ücret danışmanı, müşterinin ücretlerine bir sınır koyacaktır. Komisyon tarafından ödenen bir danışmanla seyrek ticaret yapın ve maliyetleriniz düşük kalabilir. Çok sayıda finansal danışmanla birlikte, her tür yatırımcıya uygun ödeme modelleri ve yatırım yaklaşımları vardır.
4. Yüz Yüze Toplantı Yok
Finansal danışmanınızla ilişki kurmak isteyen biriyseniz, robo danışmanlarının çoğu sizin için değildir. Robos'un müşterinin girdiği ve doğrudan bir danışmanla konuştuğu bir ofisi yoktur. Bu tür kişisel temas, geleneksel finansal danışmanlık modellerine devredilir.
Alt çizgi
Robot danışma küresi yeni başlıyor. Araziye yeni başlayanlar, profesyonel varlık yönetimine birçok yol katırken, ücretleri düşürerek tüketiciye fayda sağlıyor. Herhangi bir yaşam seçeneğinde olduğu gibi, yatırımcı ne tür bir yatırım rehberliğine ihtiyacı olduğunu bulmalı ve kendi tarzına uygun bir robo danışmanı veya finans uzmanı seçmelidir.