Bir W-2 çalışanı olarak kredi almak, serbest meslek sahibi olmanızdan daha ucuz ve kolay olsa da, ipotek almaya hak kazanmak için kabininize geri gitmenize gerek yoktur. Bazı borç verenler, aylık ödemelerinizi yapmak için yeterince istikrarlı bir gelir elde etmeyeceğinizden endişe duyabilir ve diğerleri, serbest meslek sahibi bir kişiye ipotek sağlamada yer alabilecek ek evraklarla uğraşmak istemeyebilir.
Ama endişelenme; Eğer serbest meslek sahibi iseniz, ipotek ürünleri ve kendinizi daha cazip bir kredi adayı yapmak için atabileceğiniz adımlar vardır.
Önemli Çıkarımlar
- Serbest meslek sahibi iken kredi almak, borç verenler doğrulanabilir, istikrarlı gelir eksikliğini telafi etmek istediklerinden daha yüksek faiz oranları ödemeyi gerektirebilir. Serbest meslek sahibi bireylerin kredi almaya çalışırken karşılaştıkları sorunlar, vergilendirilebilir geliri azaltmak için işletme giderlerini kullanmalarıdır. Belirtilen gelir / ifade edilen varlık ipotekleri, bir borçlunun gelir olarak talep ettiklerine dayalı kredilerdir. SISA kredi verenleri gelir miktarını doğrulamaz, ancak kaynağı doğrulayabilir. Herhangi bir belge kredisi olmadan, borç verenler gelir bilgilerini doğrulamaz, ancak faiz oranı genellikle diğer ipotek türlerinden daha yüksektir. Serbest meslek sahibi borçlular diğerlerinin yanı sıra kredi puanlarını yükselterek, daha büyük peşinat sunarak veya borcu ödeyerek beklentilerini geliştirebilirler.
Serbest Çalışırken İpotek Almak
Borç verenler genellikle serbest meslek sahiplerini ideal borçlular olarak görmemektedir. Serbest çalışan borçlular, ipotek web sitelerinde yaygın olarak ilan edilenlerden daha yüksek faiz oranları ödemeyi bekleyebilirler; bu oranlar, istikrarlı, doğrulanabilir gelirleri ve mükemmel kredi puanları nedeniyle özellikle güvenilir olduğu düşünülen borçlular içindir.
Serbest meslek sahibi borçlular daha az cazip olan adaylar olduğundan, alışveriş yapma ve daha düşük faiz oranlarını müzakere etme yetenekleri daha düşüktür. Serbest meslek sahipleriyle çalışmak isteyen borç verenleri bulmak için daha fazla çalışma gerekmektedir.
Serbest meslek sahibi borçluların karşılaştığı bir diğer sorun, vergi iadelerinde vergilendirilebilir geliri azaltmak için çok fazla işletme gideri kullanma eğiliminde olmaları ve borç verenin borçlunun bir evi karşılamaya yetecek kadar para kazanıp kazanmadığını merak etmesidir. Son olarak, bankalar daha düşük bir kredi-değer oranı (YBD oranı) görmek isteyebilir, bu da borçlunun daha büyük bir peşinat ödemesiyle karşı karşıya kalacağı anlamına gelir.
Gelirleri önceki yılların vergi beyannameleri ve mali tabloları aracılığıyla tam olarak belgelemek, serbest meslek sahibi bir kişinin ipotek için onaylanma şansını artırır.
Serbest Meslek İpotek Seçenekleri
Yüksek faizli mortgage krizi nedeniyle, bankalar finansal çıkarlarını ve itibarlarını korumak için daha riskli yatırımlardan uzaklaştıkça serbest meslek sahipleri için ipotek almak daha zor hale gelebilir. Bununla birlikte, bazı kredi verenler serbest meslek sahibi olanlar için uygun olabilecek krediler sunmaktadır.
Belirtilen Gelir / Belirtilen Varlık İpoteği (SISA)
Belirtilen bir gelir / belirtilen varlık ipoteği (SISA), bir borçlunun bankaya gelirlerini söylediği şeye dayanır; banka bu tutarı doğrulamaya çalışmaz. Belirtilen gelir kredilerine bazen düşük belgelendirme kredileri de denir; Bunun nedeni, borç verenler ne kadar kazandığınızı doğrulamayacak olsa da, gelirinizin kaynaklarını doğrulamaya çalışabilir. Son müşterilerinizin bir listesini ve gelir getiren yatırımlar gibi diğer nakit akışı kaynaklarını sağlamaya hazır olun. Banka ayrıca bir IRS Formu 4506 veya 8821 göndermenizi isteyebilir. Form 4506, doğrudan IRS'den vergi iadenizin bir kopyasını istemek için kullanılır, böylece ipotek şirketine sahte getiri göndermenizi önler ve getiri başına 39 $ maliyeti. Ancak Form 4506-T'yi ücretsiz talep edebilirsiniz. Form 8821, borç verene herhangi bir IRS ofisine gitme ve belirttiğiniz yıllar için belirlediğiniz formları inceleme yetkisi verir. Bu hizmet ücretsizdir.
Belge Kredisi Yok
Doküman ipoteğinde, borç veren gelir bilgilerinizin hiçbirini doğrulamaya çalışmaz. Vergi beyannameleriniz bir işletme kaybı veya çok düşük bir kâr gösteriyorsa, bu iyi bir seçenek olabilir. Bankanın doğrulanmamış bir gelire sahip birine borç para vermesi daha riskli olduğundan, mortgage faiz oranınızın bu tür kredilerden herhangi biri ile tam belge kredisine göre daha yüksek olmasını bekleyin. Düşük ve hiçbir belge kredisi Alt-A ipotek olarak adlandırılır ve faiz oranları açısından faizli ve subprime krediler arasında yer alır. Kredi verenler için, bunlar ana kredilerden daha riskli, ancak subprime kredilerden daha az riskli olarak kabul edilmektedir.
Serbest meslek sahibi birçok kişi ve çift, gelirlerini yeterince belgelemenin zorluğu nedeniyle yukarıdaki seçeneklerden birini seçebilirken, gelirlerini kanıtlayabilen ve fazladan evrakları göndermek isteyen kişiler yine de tam belge kredileri için başvurabilirler. faiz oranları düşük ve doktor olmayan kuzenlerinden daha düşük olacaktır. Geleneksel bir çalışanın son iki yıldır sadece W-2'lerin kopyalarını sağlaması gerekebilse de, serbest meslek sahibi kişiler bu belgeyi almadıkları için, önceki yılların vergi beyannameleri gibi işletmeleri hakkında bilgi vermeleri gerekebilir. mevcut işletme lisansı, muhasebeciden imzalı bir beyan, kar ve zarar tabloları ve bilançolar.
Önemli bir kişi, eş veya güvenilir arkadaş gibi bir W-2 çalışanı olan bir borçlu ile ortak bir ipotek almak, serbest meslek sahibi olmanız durumunda bir ipotek için onay alma şansınızı artırmanın başka bir yoludur. Bu, borç vereninize borcu geri ödeyecek düzenli bir gelir olduğu konusunda daha fazla güvence sağlar.
Son olarak, bir ebeveyn veya başka bir akraba ipotek kredinizi tahsis etmeye istekli olabilir. Bu kişinin temerrüde düşerseniz kredinin tüm sorumluluğunu üstlenmeye istekli olması gerektiğini unutmayın.
Gerçekten Ödeyebiliyor musunuz?
Düşük ve belge içermeyen kredilerle başınızı derde sokmak kolay olabilir, çünkü bu rakamları yumuşatmak kolaydır. Banka değil, krediyi gerçekten ödeyip ödeyemeyeceğinizi en iyi bildiğinizi ve evinizi kaybederseniz gerçekten acı çekeceğiniz kişi olduğunuzu fark edin.
Cazip Bir Aday Olun
Ödemeleri yapabileceklerini bilen bir borçlu için, kredi alma şanslarını artırmak için aşağıdakilerden bazılarını yapabilirler.
Kredi Puanını Maks.
Herhangi bir borçlanma durumunda, yüksek kredi notu borçluyu ilk etapta krediyi almak ve daha düşük faiz oranlarına hak kazanmak için daha cazip bir aday haline getirecektir.
Büyük Peşinat Teklifi
Evdeki özkaynak ne kadar yüksek olursa, borçlunun finansal zorlanma dönemlerinde ondan uzaklaşması daha az olasıdır. Bu nedenle, banka, satın alma işlemine çok fazla nakit koyarsa, borçluyu daha az risk olarak görecektir.
Önemli Nakit Yedekleri Var
Büyük bir peşinatın yanı sıra, bir acil durum fonunda bol miktarda para bulunması, borç verenlere, işletme endişeli olsa bile, borçlunun aylık ödemeler yapmaya devam edebileceğini göstermektedir.
Tüm Tüketici Borçlarını Öde
İpotek sürecine ne kadar az aylık borç ödemesi yaparsanız, ipotek ödemelerinizi yapmanız o kadar kolay olur. Kredi kartlarınızı ve otomobil kredilerinizi öderseniz, daha fazla nakit akışınız olacağı için daha yüksek bir kredi tutarına bile hak kazanabilirsiniz.
Serbest Meslek Kayıtları Oluşturun
Doküman Sağlayın
Önceki yılların vergi beyannameleri, kar ve zarar tabloları, bilançolar ve benzerleri ile gelirinizi tam olarak belgelemeye istekli olmak, kredi almaya hak kazanma şansınızı artıracaktır.
Alt çizgi
Bir W-2 çalışanı işini kaybederse, işsizlik sigortası ödeneği olmadığında kişinin geliri göz açıp kapayınca sıfıra düşer; serbest meslek sahibi olanların genellikle birden fazla müşterileri vardır ve hepsini bir kerede kaybetmeleri olası değildir, bu da onlara genel olarak algılanandan daha fazla iş güvenliği sağlar.
Tabii ki, serbest meslek sahibi olanlar için, zaten ek vergi formları dosyalamak, işletme lisanslarını güvenceye almak, yeni müşteriler edinmek ve işletmeyi sürdürmek için ekstra sıkı çalışmak zorundalar. Biraz bilgi ve sabır ile donanmış, serbest meslek sahibi olanlar ipotek alabilirler.
![Serbest meslek sahibi olduğunda ipotek nasıl alınır Serbest meslek sahibi olduğunda ipotek nasıl alınır](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/489/how-get-mortgage-when-self-employed.jpg)