Birleşik oran, bir sigorta şirketinin kârlılığını ve finansal sağlığını ölçmenin hızlı ve basit bir yoludur. Birleşik oran, sigorta şirketinin ödediği taleplere göre tahsil edilen primlerinden daha fazla gelir elde edip etmediğini ölçer.
Birleşik oran, zarar oranı ve gider oranı eklenerek hesaplanır. Birincisi, zarar düzeltme gideri de dahil olmak üzere, oluşan zararların kazanılan primlere bölünmesiyle hesaplanır. Ticari bazda, gider oranı, gerçekleşen yüklenim giderlerinin net yazılı primlere bölünmesiyle bulunur. Finansal bazda gider oranı, katlanılan sigortalama giderlerinin kazanılan primlere bölünmesiyle bulunur.
Önemli Çıkarımlar
- Birleşik oran, bir sigorta şirketinin kârlılığını ve finansal sağlığını ölçmenin hızlı ve basit bir yoludur. Birleşik oran, sigorta şirketinin ödediği taleplere göre tahsil edilen primlerinden daha fazla gelir elde edip etmediğini ölçer. Ticaret şirketi kombine oran üzerinden, sigorta şirketi aldığı primlerden daha az ödeme yapmaktadır. Diğer taraftan, mali baz kombine oranı altında, sigorta şirketi aldığı primlerle aynı tutarı ödemektedir.
Örneğin, sigorta şirketi ZYX, 10 milyon $ 'lık yüklenim giderleri, 15 milyon $' lık zarar ve zarar düzeltme giderleri, 30 milyon $ 'lık net yazılı prim ve 25 milyon $' lık primler kazanmıştır.
Meydana gelen zararları ve zarar düzeltme giderlerini, katlanılan yüklenim giderlerine ekleyerek ZYX'in finansal temel kombine oranını hesaplayın. Mali bazda birleştirilmiş oran 1 veya% 100'dür ((10 milyon $ + 15 milyon $) / 25 milyon $). Finansal dayanak, cari yılın yasal finansal tablolarının anlık bir görüntüsünü verir.
Ayrıca, kombine oranı, oluşan zararları ve zarar düzeltme giderlerini kazanılan primlere bölerek katlanılan yüklenim giderlerine net yazılı primlere bölünerek eklediğiniz bir işlem esasına göre hesaplayabilirsiniz. Sigorta şirketi XYZ'nin ticaret temelli birleşik oranı 0, 93 veya% 93'tür (15 milyon $ / 25 milyon $ + 10 milyon $ / 30 milyon $).
Ticari bazda kombine orana göre sigorta şirketi aldığı primlerden daha azını ödemektedir. Diğer taraftan, mali baz kombine oranı altında, sigorta şirketi aldığı primlerle aynı tutarı ödemektedir.
Birleşik Oran Neden Önemli?
Birçok yatırımcı, bir sigorta şirketinin mali durumlarını incelerken kayıplara çok fazla önem vermektedir. Haber başlıkları, bir blizzard veya kasırga gibi doğal bir felaketin, bir sigorta şirketinin karları üzerindeki etkisini boğar ve yanlış bir şekilde, şirketin uzun vadeli uygulanabilirliğini belirleyen tek faktör gibi görünmesini sağlar. Öte yandan, birleştirilmiş oranlar bir şirketin sağlığının uzun vadede daha doğru bir şekilde yansıtılmasını sağlar.