İçindekiler
- İlişki Soruları
- Risk Soruları
- Birikim Sorusu
- Alt çizgi
Mali müşavir müşteri ilişkisi hassas bir ilişkidir. Müşterinin finansal geleceği ile ilgilenmek danışman için ağır bir sorumluluktur. İlk müşteri iletişimine nasıl yaklaştığınız ve sorduğunuz sorular verimli, güvenilir, uzun süreli bir ilişki veya kayıp bir müşteri arasındaki fark anlamına gelebilir.
Güven ve uzun vadeli finansal danışman-müşteri ilişkisi oluşturmak için bu beş soruyu sorun. Aşağıdaki sorgular, anlamak istediğiniz istemciyi gösterecek ve şeffaf bir ilişki için bir platform oluşturacaktır. Sağ ayaktan başlayarak gelecekteki yanlış anlamalar en aza indirilir.
Bu sorular üç geniş kategoriye ayrılır; ilişki, risk ve servet birikimi.
Önemli Çıkarımlar
- Başarılı finansal danışmanlar, işlerinin piyasa önerileri yapmaktan daha fazlası olduğunu bilirler.Müşterilerinizi tanımak ve finansal hedeflerini anlamak, ilişki kurma ve sürdürme, umutlarını ve endişelerini anlama anlamına gelir.Ayrıca risk alma yeteneklerini ve istekliliklerini değerlendirme ve kurma anlamına gelir. Müşterilerinize ilişki, risk ve birikim alanlarında soru sormak için bazı önemli sorular öneriyoruz.
İlişki Soruları
1. En büyük para endişeleriniz nelerdir ve bunları sizinle nasıl çözebileceğimi umarsınız?
Bu, bir müşteriyle araştırılması gereken en önemli soru olabilir. Bir danışman olarak, bir problem çözücüsünüz ve en başından sizden ne beklendiğini anlamanız gerekiyor. Ayrıca, ilişki kurmak ve müşteriye kendi tarafında olduğunuzu ve yaşamlarını iyileştirmek istediğinizi göstermek için harika bir yoldur.
2. Danışmanın ne kadar yetenekli olduğuna bakılmaksızın yatırım getirileri yükselip düştüğü için, beni kovmadan önce yatırımlarınızın ne kadar azalması gerekir?
Bu sorunun iki amacı vardır. Birincisi, danışmanın yeteneğine bakılmaksızın finansal varlıkların yukarı ve aşağı gittiği yatırım gerçekliğine zemin hazırlar. Ayrıca, müşteriyi piyasalara yatırım yapmanın ayrıntıları hakkında eğitmek için bir başlangıç noktası sağlar. İkincisi, bu soruya cevap gelecek için verilebilir, böylece bir müşteri yüzde beş pazar düşüşünden sonra paniğe kapılırsa, çılgın sinirleri yatıştırırken bu ilk soruya verilen yanıtları tekrar ziyaret edebilirsiniz.
Risk Soruları
3. Genel yatırım portföyünüzdeki yüzde kaç kayıp, uyku eksikliği, endişe ve umutsuzluk gibi büyük kişisel rahatsızlıklara neden olur?
Finansal uzmanlar genellikle riski standart sapma veya oynaklıkla ölçer. Hem yatırımcının hem de finans uzmanının, bir yatırımcının altta satmak veya tüm veya hisse senedi yatırım fonlarını boşaltmak gibi aptalca bir şey yapmaya başlamadan önce ne kadar risk “mide” oluşturabileceğini anlaması gerekir.
4. Hangi senaryo altında daha kötü hissedersiniz; yatırım fonunuz% 10 düştüyse ve satmadıysanız veya fonunuzu sattıysanız ve sattıktan sonra% 10 değerinde arttıysa?
Davranışsal finans teorisi genellikle yatırımcıların kayıplar konusunda karşılaştırılabilir kazançlar konusunda olduğundan daha kötü hissettiklerini iddia etmektedir. Bir kişinin yatırımlarının değer düştüğünü izlerken nasıl hissettiğini değerlendirerek, satış yerine ve sonra yatırım kazancını izleyerek yatırımcıların risk toleransı hakkında fikir verir. Bazı gerçek yaşam verileri elde etmek için, takip etmek ve bu durumun meydana gelip gelmediğini sormak isteyebilirsiniz.
Müşterinin risk toleransını anlamak, danışman ve müşterinin portföy portföyünün genel tahsisini belirlemesine de yardımcı olabilir. Daha fazla riskten kaçınan yatırımcı, tahviller ve sabit kıymet sınıflarında daha büyük bir tahsise, daha uçucu hisse senetleri ve hisse senedi yatırım fonlarında ise daha az yüzde payına yönelecektir.
Birikim Sorusu
5. Finansal yatırım portföyünüzün başarısını nasıl ölçeceksiniz?
Yatırım yaparken, genellikle müşterinin portföyü için bir yatırım karşılaştırması getirisi vardır. Örneğin, müşterinin% 60 hisse senedi ve% 40 tahvil varlık tahsisi varsa, yatırım portföyü getirileri muhtemelen S&P 500 ve bir Barclay tahvil endeksinin oransal getirileriyle ölçülür.
Müşteri bu soruyu her yıl% 10 yıllık bir getiri beklediğini söyleyerek yanıtlarsa, danışman yolda yanlış anlaşılmaları önlemek için bireyi tarihsel piyasa getirileri hakkında eğitmelidir.
Alt çizgi
Uzun vadeli bir finansal danışman / müşteri ilişkisi en baştan başlar. Doğru soruları sorarak, cevapları dikkatle dinleyerek ve güven ortamı yaratarak her iki taraf da tatmin olacaktır.
