İçindekiler
- Roth IRA'nızı Açma ve Finansman
- Bir Roth IRA Dönüşümü ile Fon Sağlayın
- Ayarla ve Unut
- Roth IRA'nın Avantajları
- Roth IRA Gereksinimleri
Bir Roth IRA emeklilik için tasarruf etmenin müthiş bir yoludur. Vergi indirimi almazken, katkılarınız ve kazançlarınız vergiden muaf olur. Ve daha sonra nitelikli dağıtımlar aldığınızda, bunlar da vergiden muaftır. Emeklilikte şu anda olduğundan daha yüksek bir vergi diliminde olmayı bekliyorsanız veya herhangi bir vergi konusunda endişelenmek istemiyorsanız, bu araç akıllı bir vergi stratejisi olabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Bir Roth IRA için uygunsanız, yılda 6.000 $ 'a kadar katkıda bulunabilirsiniz. 50 yaş ve üzerindeyseniz, 1.000 dolarlık ek bir telafi katkı payı alabilirsiniz. Birçok finansal kurumda bir Roth IRA açabilir ve bunu otomatik olarak finanse edebilirsiniz.
Roth IRA'nızı Açma ve Finansman
Bir Roth IRA'yı finanse edebilmeniz için bir hesap açmanız gerekir. Bankalar, yatırım fonu şirketleri ve aracı kurumlar dahil olmak üzere neredeyse tüm finansal kurumlar Roth IRA hesapları sunmaktadır. Kolaylık olması açısından, hesabınızı zaten iş yaptığınız bir finans kurumunda açmak isteyebilirsiniz.
Başvurmadan önce bir Roth IRA için uygun olduğunuzdan emin olun. Roth IRA'lar, bazı yüksek gelirli kazancıların uygunluklarını engelleyebilecek gelir aşamalı çıkış aralıklarına ve maksimum eşiklere sahiptir. Ayrıca, yıllık maaşınız nedeniyle bir yıl katkıda bulunabilirsiniz, ancak bir sonraki yıl katkıda bulunmayabilirsiniz.
Eşik seviyelerinin altındaki gelirlilerde genellikle sorun olmaz. Çoğu durumda, hesap uygulamasına çevrimiçi olarak kolayca bakabilirsiniz. Sadece aşağıdakilere ihtiyacınız olacak:
- Sürücü ehliyeti (veya başka bir fotoğraflı kimlik).Sosyal Güvenlik numarası.Bir yönlendirme numarası ve hesap numarası da dahil olmak üzere fonlama ayrıntıları.
Başvurunuz onaylandıktan sonra, genellikle nakit, çek veya banka havalesi ile ilk katkınızı yapabilirsiniz. Konuları basitleştirmek için, gelecekteki katkıların otomasyon yoluyla çek hesabınızdan veya diğer kaynaklardan düzenli ve otomatik olarak çıkmasını da sağlayabilirsiniz.
Katkı sınırları periyodik olarak değişebilir, ancak bunlar IRS'nin yıllık enflasyon düzeltmelerinin bir parçası değildir. Böylece, 2020 için, bir Roth IRA'ya 6.000 $ 'a veya 50 yaşında veya daha büyükseniz 7.000 $' a 2019'daki gibi katkıda bulunabilirsiniz.
Bir Roth IRA Dönüşümü ile Fon Sağlayın
Bir Roth IRA'yı finanse etmenin başka bir yolu da mevcut bir emeklilik hesabından para transfer etmektir. Bu Roth IRA dönüşümü olarak bilinir. Roth IRA'nıza şu kaynaklardan para aktarabilirsiniz:
- Geleneksel IRA'lar İşveren tarafından desteklenen 401 (k) veya 403 (b) planları Hükümet 457 (b) planlarıSEP-IRA'lar
Bir Roth dönüşümünün genellikle vergiye tabi bir etkinlik olduğunu unutmayın. Vergiye tabi bir emeklilik hesabından (geleneksel bir IRA gibi) bir Roth'a para taşıdığınızda, dönüşüm tutarı üzerinden gelir vergisi borcunuz olur. Genel olarak, aşağıdaki durumlarda bir dönüşümü bir yıl boyunca kaydetmek iyi bir fikir olabilir:
- Doğrudan bir Roth'a katkıda bulunmak için çok fazla kazanıyorsunuz.Gelecekteki yıllarda uzun süreli bir yüksek vergi grubu bekliyoruz. Fonları taşıdığınız vergilendirilebilir hesap zarar gördü (daha düşük bir bakiye, dönüşüm zamanında daha az vergi borçlu olacağınız anlamına gelir).
Ayarla ve Unut
Vergi yılının Roth IRA'nıza katkıda bulunmak için son başvuru tarihine kadar vaktiniz var. 2020 için bu 15 Nisan 2021. Ama o zamana kadar beklemek zorunda değilsiniz. Geçerli vergi yılının 1 Ocak tarihine kadar hesabınıza para ekleyebilirsiniz. Hesabınıza olabildiğince erken bir şekilde para yatırmak, paranızın büyümek için daha uzun süresine sahip olacağı anlamına gelir;
Elinizde nakit varsa, 1 Ocak ile sonraki yılın Nisan ayı ortasında herhangi bir noktada büyük bir katkı yapabilirsiniz. Bununla birlikte, birçok insan için yıl boyunca daha küçük katkılar yapmak daha kolaydır.
Roth IRA'nızı nasıl finanse ederseniz edin, onu bir alışkanlık haline getirmeye çalışın ve mümkün olduğunca erken başlayın. Örneğin, 20 yaşındayken bir Roth IRA açarsanız, 65 yaşına kadar yılda 6.000 dolar katkıda bulunursanız ve hesabınız yılda ortalama% 8 kazanırsa, emekliliğe 2.5 milyon dolardan fazla gelirsiniz. Ve hepsi vergiden muaf olacak.
Roth IRA'nın Avantajları
Roth IRA'ların başka avantajları da var. Geleneksel IRA'lardan farklı olarak, kullanım ömrü boyunca gerekli minimum dağıtımı almanıza gerek yoktur. Dolayısıyla, yaşam masrafları için paraya ihtiyacınız yoksa, büyümek için hesabınızda bırakabilirsiniz. Daha sonra tüm Roth IRA'nızı yararlanıcılarınıza aktarabilirsiniz, bunlara yıllarca vergisiz büyüme ve gelir sağlayarak, yakın zamanda 2019'da Her Topluluğu Emeklilik Geliştirme için Ayarlama Yasası (SECURE) ile sınırlandırılmıştır.
SECURE, emeklilik mevzuatında geniş değişiklikler yaptı. Kanun, IRA yararlanıcılarının miras kalan varlık çekimlerini ve dolayısıyla vergi yükünü ömürleri boyunca yaymalarına izin veren streç IRA olarak bilinen şeyi etkili bir şekilde sonlandırdı. Ayrıca varlık büyümesi için daha fazla zaman tanıdı. Dağıtım süresi, bazı istisnalar dışında, şimdi 10 yıl ile sınırlandırılmıştır.
Roth IRA'ların geleneksel IRA'lara da bir faydası vardı, çünkü o zamana kadar katkıda bulunabileceğiniz yaş sınırı yoktu. Geleneksel IRA'lar 70 1/2 yaşına kadar sınırlı katkı yapmıştır, ancak GÜVENLİ altında bu yaş kısıtlaması ortadan kaldırılmıştır.
Roth IRA Gereksinimleri
IRS, Roth IRA'lar için yüksek gelirliler için takip edilmesi gereken önemli gelir gereksinimlerine sahiptir. Gelir seviyeleri yıllık enflasyon düzeltmeleri ile değişmektedir. 2020 için, IRS'nin Roth IRA gelir aşamalı çıkış aralıkları aşağıdaki gibidir:
- Bekarlar ve hane reisleri için 124.000 $ ila 139.000 $. Evli çiftler için ortaklaşa başvuruda bulunan 196.000 ila 206.000 $ arası. ve 0 ila 10.000 ABD Doları arasında kalır.
Bu aşamalı kullanım dışı bırakma aralıklarıyla, minimum eşiğin altındaki katkıda bulunanların tam miktara katkıda bulunmasına izin verilir. Eşikteki katılımcılar, katkı miktarının yalnızca bir yüzdesini katkıda bulunabilir. Eşiğin üzerindeki veya üzerindeki kazançlar hiçbir şekilde katkıda bulunamaz.
Devre dışı bırakma yüzdesi, kazananın gelir düzeyinin, devre dışı bırakma aralığının maksimum değerinden çıkarılarak ve tüm aralığa bölünmesiyle hesaplanır. Bu, ekonomi genelindeki sınıflar için tasarruflar arasında bir denge kurulmasına yardımcı olur. Bir kazanan aşamalı çıkış aralığında ne kadar çok kazanırsa, o kadar az katkıda bulunabilirler. Örneğin, yılda 129.000 $ kazanarak 50 yaşın altındaki tek bir kazanan, 6.000 $ 'ın% 67'sine katkıda bulunabilir. 50 yaşın altındaki tek bir kazanan 138.000 dolar kazanarak yalnızca% 7 katkıda bulunabilir.