İçindekiler
- Hedef Belirleme
- Emeklilik planı
- Hesap Türleri
- Özellikler ve Erişilebilirlik
- harç
- Minimum Depozito
- Portfolyolar
- Vergi Avantajlı Yatırım
- Güvenlik
- Müşteri servisi
- Bizim almak
Birçok robo danışmanı gibi, Ellevest ve Betterment da hesapların nasıl açıldığı ve portföylerin nasıl doldurulduğu konusunda birçok unsuru paylaşıyor. Ellevest'i açıkça ayıran bir şey, özellikle kadın yatırımcılar düşünülerek tasarlandığı ve cinsiyet parası boşluklarını kapatma hedefi olması. Hangisinin paranıza daha uygun olduğuna karar vermenize yardımcı olmak için Ellevest ve Betterment'in birbirleriyle nasıl karşılaştırıldığına bakacağız.
HESAP AÇ- Hesap Minimum: Dijital için 0 $, Premium için 50.000 $, Özel Servet için 1.000.000 $
- Ücretler: Aylık olarak yıllık% 0.25 (Premium için% 0.50) değerlendirilir. Acil Durum Fonları için ücret alınmaz
- Hizmetin cinsiyete özgü hayata ve finansal hedeflere keskin bir şekilde odaklanmasından yararlanabilecek kadın yatırımcılar için tasarlandı Programa bakmak ve finansal taahhüt olmadan “lastikleri tekmelemek” isteyen sınırlı varlıklara sahip genç yatırımcılar için ideal çoklu yaşam hedeflerini dikkatlice planlama ve uygulama yeteneği
- Hesap Minimum: 0 TL
- Ücretler: dijital plan için% 0.25 (yıllık), prim planı için% 0.40 (yıllık)
- Basitlik ve kullanım kolaylığı arayan insanlar için mükemmel Yatırım yapılan varlıklara maksimum şeffaflık isteyenler için harikaBir ev satın almak gibi finansal hedefler belirlemek ve planlamak isteyenlere yöneliktirPremium planı, gerçek finansal danışman
Hedef Belirleme
Ellevest ve Betterment etkileyici hedef belirleme araçlarına sahiptir.
Ellevest ile yeni müşteriler, emeklilik, peşinat ödemeleri veya iş kurma gibi birden fazla hedefe ilgi göstererek, sistemden risk profillerine, hedeflere, zaman çizelgelerine, hedef tutarlara ve varlıklara uyum sağlayan portföylerle özelleştirilmiş yatırım planları önermesini isteyen hesaplar açar. Ellevest, hedef belirleme egzersizlerini bilgilendirmek için cinsiyete özgü maaş eğrileri ve yaşam beklentisi verilerini birleştirerek özellikle kadınlara emeklilik gibi şeyler için daha kapsamlı bir hedef sunuyor. Hedefler tanımlandıktan sonra varsayımları ve öncelikleri ayarlayarak birden fazla hedefi ve sınırlı kaynakları ayarlayan 'büyük resim' finansal görünümü oluşturabilirsiniz.
Olumsuz tarafı, Ellevest 60 yaşın üzerindeki müşteriler için aşırı agresif portföyler önerdi ve servet oluşturmak için gerçekçi olmayan 20 yıllık bir zaman dilimi oldu. Daha fazla araştırma, 30'lu yaşlarında potansiyel bir müşteri için benzer bir portföyün önerildiğini ve programcıların geri dönüp algoritmaları güncellemeleri gerektiğini önerdi. Buna ek olarak, tanımlanmış plan hedefleri arasında Çocuklar, Ev, Acil Durum Fonu, İş Kurma, Büyük Tahribat ve Zenginlik Oluşturma gibi üniversite planlama yeteneği yoktur.
Kendi adına, Betterment hedeflerin belirlenmesi için izlenmesi kolay adımlar sağlar ve platform her türün ayrı olarak izlenmesine izin verir. Yeni hedefler her zaman eklenebilir ve ilerleme göreceli olarak kolaylıkla izlenebilir. Varlık tahsisi, yeşil tonlarında özkaynaklar ve mavi tonlarında sabit gelirli bir halkada görüntülenir. Toplantı hedeflerine geride kalırsanız, platform sizi otomatik para yatırma işlemlerini artırmaya teşvik eder. Bu, özellikle uzun vadeli hedefler için tasarruf etme aciliyetini hissetmeyen genç yatırımcılar için yararlı bir soru olabilir.
Harici hesapları doğrudan ayarlanabilen veya değiştirilebilen portföylerle veya anketi güncelleyerek kolayca senkronize edebilirsiniz. İyileştirme, belirtilen finansal hedeflerinize yönelik ilerlemenizi çizerken dış hesapları dikkate alır. Olumsuz olarak, mükemmel ücretsiz planlama yetenekleri, müşteriler yüksek maliyetli prim planına geçmedikçe bir finansal danışmanla konuşurken 199 $ ile 299 $ arasında yeni hesaplar finanse etmek için sürekli pazarlama sahalarıyla gölgeleniyor.
Emeklilik planı
Emeklilik söz konusu olduğunda, Ellevest sistemi kadınlar için daha uzun yaşam süreleri tasarlar ve emeklilik planlayan kadınları uzun çalışma sonrası yıllar için yeterli parayı ayırmaya teşvik eder. Daha önce de belirtildiği gibi, yaşlı yatırımcılar için emeklilik planlamasına yönelik agresif yaklaşım, görünüşte Modern Portföy Teorisi (MPT) ile çeliştiği için programın genel önerilerine olan güveni azaltmaktadır. Bazı tutarsızlıklar kadınlar için daha uzun çekilme dönemine borçlu olabilir, ancak yine de mevcut uygulamalara aykırıdır. En az 50.000 dolarlık varlık gerektiren prim planındaki müşteriler, emeklilik hedeflerini incelemek için istedikleri zaman sertifikalı bir finansal planlayıcı ile konuşabilirler.
Betterment ile her hedef farklı bir stratejiye yatırılabilir, böylece emeklilik fonları daha yüksek riskli portföylerden birine tahsis edilebilirken, peşinat yatırımı gibi kısa vadeli hedefler düşük riskli portföylere tahsis edilebilir. Harici hesaplarınızı senkronize ederseniz, Betterment'ın emekliliğiniz hakkındaki görüşü Ellevest'in görüşünden daha kapsamlı olabilir. Bu, birçok kişinin tüm işletmelerinde eksik olduğu büyük resim genel bakışının sağlanmasına yardımcı olur. Betterment Resource Center ayrıca emeklilik planlaması hakkında düzinelerce iyi yazılmış makale içermektedir.
Hesap Türleri
Ellevest ve Betterment, bireyler için en sık kullanılan hesap türlerini sunar. Bununla birlikte, Ellevest şu anda herhangi bir ortak hesap türü sunmamaktadır. Ellevest, Betterment'in sunmadığı basitleştirilmiş bir çalışan emekliliği (SEP) IRA sunmaktadır. Bir robo danışmanını sadece hesap türlerine göre değerlendirmek zordur, çünkü sonuçta gerçekten kullanacağınız teklifleri sunup sunmadıklarına bakılır.
Betterment hesap türleri:
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplarVergi verilebilir hesaplar kaydedinGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıGüvenlik hesaplarıYüksek faizli tasarruf hesaplarıKontrol hesabı (Eylül 2019'dan itibaren)
En yüksek hesap türleri:
- Vergiye tabi bireysel hesaplarGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıSEP IRA hesapları
Özellikler ve Erişilebilirlik
Ellevest ve Betterment, insan finansal planlamacılarına erişim sağlayan premium bir özellik kilidini paylaşır. Ellevest'in prim kilidi, minimum bakiye ve daha yüksek yönetim ücretine dayanırken, Betterment için yalnızca daha yüksek yönetim ücreti gerekir. Betterment ayrıca bir planlayıcıya danışmak için 199 $ - 299 $ arasında bir kerelik ödeme seçeneğine de sahiptir. Her iki robo danışmanı da, tercih ettiğiniz özellik kümesine karar vermeden önce özellikleri ve platformu çok az riskle incelemenizi sağlayan minimum sermaye ile bir hesap açmanıza izin verir.
Ellevest:
- Tam özellikli yükseltmeler: Premium için 50.000 $ ve Servet Hizmetleri için 1.000.000 $ tam özellikli ve üst düzey seçenekler sunar.Finansal planlama ve koçluk: Müşteriler, Premium ve Özel Servet planlarında istedikleri zaman sertifikalı finansal planlayıcılarla konuşabilirler. Cinsiyet Odaklı Yatırım: Danışmanlık hizmeti, özellikle her yaştan ve varlık seviyesindeki kadın yatırımcıların ihtiyaçlarına yöneliktir.
Daha İyisi:
- Ücretsiz finansal planlama araçları: Potansiyel müşteri, bir hesabı finanse etmeden önce mevcut tüm yatırımların ücretsiz ve kapsamlı bir analizini alır.Portföy ve hedef esnekliği: Olgun bir platform, koçluk ve diğer hedef planlama kaynaklarını sağlarken, hesap arayüzü etkileyici portföy esnekliğini destekler.: Müşteri, herhangi bir zamanda bir finansal danışmanla ücretsiz olarak% 0, 25 ücret yerine% 0, 40 yönetim ücreti alan prim planında konuşabilir.
harç
Betterment ve Ellevest'in temel düzeyde neredeyse özdeş ücret yapıları vardır ve altta yatan borsa yatırım fonu (ETF) ücretleri de karşılaştırılabilir.
Betterment’ın müşterileri, yıllık% 0.25 yönetim ücreti ödeyerek prim planı için% 0.40’a çıkıyor. Betterment, 2 milyon doları aşan kısımda yılda% 0, 15'e düşerek 2 milyon doların üzerinde varlıklarda indirimli bir ücret sunmaktadır. Portföyleri doldurmak için kullanılan ETF'ler, yıllık ortalama% 0, 07 ile% 0, 15 arasında düşük ücretler almaktadır.
Ellevest, en az 50.000 dolarlık varlık gerektiren Premium plan için% 0.50'e yükselen% 0.25'lik aynı bir ücret alır. Ayrıca 1.000.000 $ 'ın üzerindeki varlıklar için bir Özel servet planı sunarlar. Müşteriler alım satım maliyetleri ödemezler, ancak çekirdek portföyler için ortalama% 0, 06 ila% 0, 16, 'Etki' portföyleri için% 0, 18 ve% 0, 25 arasında ETF gider ücretleri ödemek zorundadırlar.
Minimum Depozito
Ellevest ve Betterment minimum depozito gerektirmez ve her iki hizmeti de taahhüt etmeden test etmenizi sağlar.
- En yüksek: 0, 00 $
Portfolyolar
Geleneksel Ellevest portföyü aşağıdakileri içeren tipik Modern Portföy Teorisi (MPT) spesifikasyonlarını takip eder:
- Farklı varlık tahsisi Uzun vadeli risk odaklı risk tabanlı hedef tabanlı portföyler Cinsiyet odaklı yatırım önerileri Monte Carlo simülasyonlarını kullanan gerçekçi tahminler
En yüksek müşteriler, kısmen iShares MSCI USA ESG Select ETF ve Pax Ellevate Global Kadın Liderlik Fonu dahil olmak üzere, etki odaklı ETF'lere ve yatırım fonlarına kısmen yatırım yapılan geleneksel veya Etki portföyleri arasında seçim yapabilir. Portfolyolar, hedefe ve ufka özgü eşiklerden uzaklaştıktan sonra izlenir ve yeniden dengelenir. Yeniden dengeleme algoritmaları, çoğu rakipte bulunmayan bir varyasyonda, belirli varlık tahsislerini izlemek yerine portföy riskini kontrol etmeye çalışır.
Betterment, MPT ilkelerine ve / veya belirli yatırım temalarına da dayanan beş portföy türü sunar:
- Küresel olarak çeşitlendirilmiş hisse senedi ve tahvil ETF'lerinin standart portföyü Çevresel ve sosyal etkiyi iyi puanlayan şirketlerden oluşan sosyal sorumluluk sahibi portföy (not: yatırımlar bu tema için standart gereksinimleri karşılamayabilir) Goldman Sachs Akıllı Beta portföyü, piyasadan daha iyi performans göstermeye çalışır standart portföy varlık sınıflarından oluşturulan ancak kullanıcı tercihlerine göre ağırlıklandırılmış BlackRock ETF “Esnek Portföy” den oluşan portföy
İyileştirme hesapları, amaçlanan hedef tahsislerinden saptıklarında dinamik olarak yeniden dengelenir. Buna ek olarak, portföy, kazançların kilitlenmesi ve büyük kayıpların önlenmesi amacıyla hedef tarih yaklaştıkça daha muhafazakar hale gelir. Müşteriler bu otomatik yeniden tahsisi takdir edeceklerdir, çünkü çoğu yatırımcının bu karlı teknikleri kendi başlarına uygulamak için zamanları veya özverileri yoktur.
Aracı Varlıkları
Ellevest, portföyleri Vanguard, iShares, Schwab'ın yanı sıra Pax-Ellevate ve Access Capital yatırım fonlarından ETF'ler (Etki portföyleri için) ile doldurur. İyileştirme portföyleri, iShares, Vanguard ve diğer tanınmış fon şirketlerinden gelen ETF'leri içerir, ancak bireysel hisse senetleri yoktur.
Vergi Avantajlı Yatırım
Vergi kaybı toplama hizmetleri yerine Ellevest, vergilendirilebilir kayıpları en üst düzeye çıkarmak ve vergilendirilebilir kazançları en aza indirmek için yeniden dengeleme yaparken vergi açısından verimli muni tahvilleri içeren bir 'vergi minimizasyon metodolojisi' uygulamaktadır. Tüm finansman seviyelerindeki iyileştirilebilir vergilendirilebilir hesaplar, menkul kıymetler satılmadan önce sermaye kayıpları ve yıkama satış kurallarının etkisinin dikkate alındığı daha geleneksel bir hizmetten yararlanmaktadır.
Güvenlik
Ellevest ve Betterment sitelerinin her ikisi de ağır iş 256-bit SSL şifrelemesi kullanmaktadır. Apex Clearing Corp, Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Şirketi (SIPC) sigortasına ve özel fazlalığa erişim sağlayan Betterment müşteri fonlarını yönetir. Ellevest, SIPC ve müşteri başına 10 milyon $ 'ı aşan fazla sigorta taşır. Parmak izi, yüz tanıma ve iki faktörlü kimlik doğrulama, Betterment iOS ve Android uygulamalarının yanı sıra Ellevest iOS uygulamalarında da kullanılabilir.
Müşteri servisi
Web sitesinde ve müşterilerin istedikleri zaman erişebilmeleri için mobil uygulamalarda yerleşik sohbet yapıldığından, Betterment müşteri hizmetinde küçük bir avantaj sağlar. Müşteri hizmetleri, pazartesiden cumaya 09: 00-18: 00 saatleri arasında e-posta ve telefonla, hafta sonları 11: 00-18: 00 saatleri arasında e-posta ile sağlanmaktadır. Piyasa saatlerinde müşteri hizmetlerine yapılan telefon görüşmeleri, bilgili bir temsilci ile konuşmak için ortalama 2:21 dakika sürdü.
Ellevest çevrimiçi sohbet özelliğini durdurdu ve mevcut yardımın büyük kısmı SSS veya müşteri desteğini arayarak sağlanıyor. Hizmet saatleri Pazartesi'den Cuma'ya 09:00 - 18:00 arasında listelenir ve piyasa saatleri içinde yapılan birkaç çağrı bilgili temsilciler tarafından hızlı bir şekilde cevaplandırılır.
Bizim almak
Ellevest ve Betterment arasında sadece hedef planlama, portföy yönetimi, hesap hizmetleri, ücretler ve müşteri hizmetleri temelinde seçim yapmak nihayetinde Betterment lehine sonuçlanır. Betterment, daha düşük bir ücret karşılığında daha sorunsuz bir hesap kurulumu, daha güçlü hedef belirleme ve mükemmel otomatik portföy yönetimine sahiptir. Ancak Ellevest kendisini herkes için en iyi genel robo danışmanı olarak pazarlamıyor. Ellevest tüm gelenleri memnuniyetle karşılar, ancak öncelikle kadınlara yöneliktir. Üstelik Ellevest, Betterment ile ücret rekabeti ve çoğu kategoride çok geride değil, ancak portföy önerilerinin daha yaşlı yatırımcılar için çok agresif olma eğiliminde olduğunu düşünüyoruz. Bununla birlikte, kadınlar Ellevest'i İncelemelerimiz için belirli kriterler olmayan birçok yönden Betterment'ten daha hoş ve alakalı bulabilirler. Ancak ortalama bir yatırımcı için Betterment, Ellevest'in tam olarak eşleşemeyeceği mükemmel hedef planlama ve üstün portföy yönetimi sağlar.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.