Federal Konut İdaresi (FHA) kredileri, emlak vergileri, ev sahibi sigortası ve ipotek sigortası primi (MIP) için emanet hesapları gerektirir. Doğrudan devlete vergi ödemek ve sigortacıya sigorta primleri ödemek yerine, bir FHA borçlu ipotek ile her ay bu masrafları karşılar, para bir emanet hesabına konur. Bu holding hesabından elde edilen gelirler, vergi ve sigorta faturalarını vadeleri geldiğinde ödemek için kullanılır.
Emanet Hesapları Nasıl Çalışır?
Federal Konut İdaresi (FHA) kredisi, FHA onaylı borç veren tarafından verilen ve FHA tarafından sigortalanan bir tür ipotek kredisidir. Bu krediler öncelikle düşük veya orta gelirli borçlular için tasarlanmıştır ve satın alma sırasında daha düşük asgari peşinat gerektirir.
Buna ek olarak, geleneksel kredilerle karşılaştırıldığında, FHA kredileri kabul edilebilir kredi puanları açısından daha yumuşaktır (500 kadar düşük). Önemli olarak, krediler FHA tarafından sağlanmaz, daha ziyade banka gibi FHA onaylı kredi verenler aracılığıyla sunulur ve FHA krediyi garanti eder.
Önemli Çıkarımlar
- Bir FHA kredisi Federal Konut İdaresi tarafından sigortalanır ve FHA onaylı bir borç veren tarafından sağlanır. FHA kredileri düşük gelirli ve düşük kredi notuna sahip olanlar için mevcuttur. Bir FHA kredisinde, emlak vergisi ve sigorta ödemeleri geldiğinde emanet hesabından sağlanan fonlar kullanılır. ev.
Bir emanet hesabı, emlak vergisi, ev sahibi sigortası ve MIP ödemesi için bir holding hesabı olarak hizmet eder. Her ay, anapara ve faiz ödemesine ek olarak, ev sahibi yıllık vergi, sigorta ve ipotek sigortası ödemelerinin yaklaşık on ikide birini (bir aylık değer) öder.
Emanet hesabı faturaları vadesine kadar bu parayı tutar. Her yıl, bir sonraki yıl için aylık emanet ödemeleri, cari yıl ödemesinin hesabında bir kıtlık veya fazlalık olup olmadığına bağlı olarak yukarı veya aşağı ayarlanır.
Mortgage Sigorta Primi
MIP, FHA ipoteklerine endemik olan bir tür özel ipotek sigortasıdır (PMI). FHA, peşinatın mülk değerinin% 20'sinden az olması durumunda bir borçlunun MIP'leri ödemesini gerektirir. Bu primler, konutun haciz edilmesi halinde borç vereni koruyan bir sigorta poliçesi için ödeme yapar ve borç veren tam kredi bakiyesini telafi edemez. Sonuçta, daha düşük peşinatla, mülkte daha az özkaynak ve MIP'lere daha fazla ihtiyaç vardır.
Bir FHA borçlusu, kredi bakiyesi evin değerleme değerinin% 78'ine (satın alma sırasında) düştüğünde MIP ödemeyi durdurabilir. Mülkün değer değerlemesi yoluyla yeterli özkaynak kazandığı bir durumda, özkaynak mevcut değerleme değerinin% 20'sinden fazla ise ve önceki ipotek ödemeleri zamanında yapılmışsa, ev sahibi MIP'lerin kaldırılması için başvurabilir.