Finansal hesaplarınızı nerede açacağınıza karar verirken merak edebilirsiniz: Bir banka veya kredi birliği ile gitmeli miyim? Bugün, özellikle düşündüğünüz kredi birliğinin iyi çevrimiçi hizmetlere sahip olması ve ülke çapında şubelere ve ATM'lere erişim sağlayan bir kooperatifin üyesi olması durumunda, ikisi arasında kolaylık açısından daha az fark vardır. Hem bankalar hem de kredi birlikleri, federal hükümet destekli sigorta yoluyla paranız için eşit güvenlik sunar.
Bankalara ve kredi birliklerine bakarken, sizin için en önemli olanları düşünün - örneğin, bir miktar ATM veya bir çek hesabındaki en düşük ücretler. Seçiminizi bilgilendirmeye yardımcı olacak dokuz temel farkı ortaya koyduk.
Önemli Çıkarımlar
- Kredi birlikleri, tasarruf hesapları ve krediler için daha düşük ücretlere ve daha iyi faiz oranlarına sahip olma eğilimindeyken, bankaların mobil uygulamaları ve çevrimiçi teknolojisi daha gelişmiş olma eğilimindedir.Tanklarda genellikle ülke çapında daha fazla şube ve ATM vardır. Bazı kredi birlikleri, bu avantajı 5.600 şubeden oluşan ve 54.000'den fazla ek ücret ödemeden ATM'den oluşan bir ağ ile dengeler. Kredi birlikleri daha iyi müşteri hizmeti sunmakla tanınırken, büyük ulusal bankalar daha katı kurallara ve daha az karar esnekliğine sahip olma eğilimindedir. -yapımı.
1. Mülkiyet
Bankalar yatırımcılara aittir ve kâr amacı gütmeyen kuruluşlar olarak faaliyet göstermektedir. Kredi birlikleri kâr amacı gütmemektedir ve üyelerine aittir. Bankalar yatırımcıları için kar etmek zorundadır. Kredi birliklerinin üyeleri için kar elde etmesine gerek yoktur. Bunun yerine, hedefleri ücretlerini düşük tutmak ve faiz oranlarını mümkün olan en yüksek tasarruflar ve mümkün olduğunca düşük krediler olarak belirlemektir.
2. Üyelik
Herkes bir bankada hesap açabilir. Kredi birlikleri, müşteri tabanlarını “üyelik alanı” olarak adlandırılanlarla sınırlamalıdır. Buna, insanların çalıştığı bir şirket, bir okul veya ibadet yeri, bir coğrafi alan veya bir kuruluşa üyelik de dahil olabilir.
Ulusal kredi birlikleri üyelik uygunluğunun nasıl artırılacağı konusunda yaratıcı olurlar. Örneğin, Connexus, insanların 5 $ karşılığında katılabilecekleri birliği aracılığıyla üyeliği mümkün kılmaktadır.
Kredi birlikleri üyeleri, bir bankanın müşterilerinin aksine, kredi birliği politikalarına oy verme ve kararlara katılma yeteneğine de sahiptir.
3. Ürün Teklifleri
Kredi birlikleri, özellikle ticari bankacılık alanlarında, ticari kredi kartları ve işletme kredileri de dahil olmak üzere, bankalardan daha az ürün sunma eğilimindedir. Bankalardan önemli ölçüde daha küçük olan kredi birlikleri de daha az yatırım ürününe sahiptir.
4. Faiz Oranları
Herhangi bir türde kredi arıyorsanız, hem yerel bankalarınızı hem de kredi birliklerini kontrol etmek her zaman en iyisidir. Pek çok durumda, kredi birliklerinin otomobil kredileri ve ipotek gibi krediler için en düşük faiz oranlarını sunduğunu göreceksiniz. Tasarruf ürünlerine ilişkin faiz oranlarına gelince, muhtemelen kredi birliklerinin bankalardan daha yüksek oranlar sunduğunu göreceksiniz. Ayrıca, daha düşük oranlarının, düşündüğünüz diğer borç verenlerle nasıl karşılaştırıldığını görmek için çevrimiçi bankaları kontrol etmeye değer.
Ulusal Kredi Birliği İdaresi, S&P Global Market Intelligence verilerini kullanarak, bankalar için tasarruf mevduatları ve kredilerle kredi birliklerini karşılaştırır. Aralık 2018 tablosu, kredi birliklerinin CD'lere daha yüksek faiz oranları, para piyasası ve tasarruf hesapları — ve çoğu ev ve araba kredisine daha düşük faiz oranları gönderdiğini göstermektedir. Ulusal kredi birliği Connexus, en düşük kredi oranlarını sunma konusunda bir üne sahiptir.
5. Ücretler
Bankalar yatırımcıları için para kazanmaları gerektiğinden, kredi birliklerinden daha fazla ve daha yüksek ücretlere sahip olma eğilimindedirler. Birçok kredi birliği, minimum bakiye ve aylık servis ücreti olmayan çek hesapları sunar. Bankalardaki ücretsiz çek hesaplarında genellikle minimum hesap bakiyeleri veya ipotek veya kredi kartı gibi ek hesap türleri için şartlar bulunur. Geri dönen çek veya kredili mevduat hesabı gibi hata ücretleri bankalarda da daha yüksek olma eğilimindedir - özellikle de premium hesap için uygun değilseniz. Yine, ücretleri araştırırken çevrimiçi bankaları tuğla ve harç bankalarla karşılaştırın.
6. Çevrimiçi Hizmetler ve Teknoloji
Büyük bankaların teknolojiye harcamak için daha fazla paraları vardır ve sonuç olarak, kredi birliklerinden çok daha hızlı teknik hizmetler ekledikleri bilinmektedir. Mobil bankacılık hizmetlerinin bankalarda çok daha gelişmiş olması muhtemeldir. Ancak, ihtiyacınız olan hizmetlerin çoğunu sağlayan dijital bankacılık seçeneklerine sahip ulusal kredi birlikleri bulmak mümkündür. Teknoloji ve çevrimiçi bankacılık tercihlerinizin anahtarıysa, sahip olmanız gereken hizmetlerin bir listesini yapın ve bir bankada veya kredi birliğinde bir hesap açmadan önce bunların tanıtımını isteyin.
7. Paranızın Korunması
Bankalardaki hesaplar ve kredi birlikleri 250.000 dolara kadar sigortalıdır. Bankalar Federal Mevduat Sigortası Corp (FDIC) tarafından sigortalanır ve kredi birlikleri Ulusal Kredi Birliği İdaresi tarafından sigortalanır. Yatırmak için 250.000 dolardan fazla hesabınız varsa, sigortaya erişiminizi artırmak için kullanabileceğiniz çeşitli hesap türlerini öğrenmek için seçtiğiniz kurumdaki müşteri hizmetleri ile görüşün. Örneğin, bir çek hesabı ve bir tasarruf hesabı 250.000 dolara kadar sigorta almaya hak kazanacaktır.
Bankalardaki ve kredi birliklerindeki hesaplar 250.000 dolara kadar sigortalıdır, bu nedenle paranızın güvenliği konusunda endişelenmenize gerek yoktur.
8. Müşteri Hizmetleri
Daha büyük bankalar sizi kötü müşteri hizmetlerine tabi tutabilir. Kötü şöhretli bir dava: Müşterilere hileli suçlamalar uygulayan Wells Fargo, 575 milyon dolar para cezasına çarptırıldı ve hala karışıklığı temizliyor. Bu, bankalar arasında özellikle kötü bir aktör olsa da, birçok büyük banka müşteri hizmetlerinde esnek değildir, çünkü kurallar yerel olarak değil, ulusal yönetim kurulları ve yürütme liderliği tarafından belirlenir.
Kredi birlikleri üyeliklerini yerine getirmeye çalışır ve müşteri ihtiyaçları söz konusu olduğunda daha esnek olma eğilimindedir. Müşteri hizmetleri ile ilgili oylar, eşit oy haklarına sahip kredi birliği üyeleri olan hesap sahiplerinden etkilenir.
Ayrıca, kredi birliği üyeliği daha küçüktür ve yerel şubeler tarafından daha iyi bilinir, bu da şube yöneticileri ve kredi karar vericileri ile ilişkiler kurulmasına yardımcı olur. Bu, ihtiyacınız olan krediyi almanızı kolaylaştırabilir. Tabii ki, bazı bankalar yerel bir banka şubesinde de iyi kişisel hizmet bulabilmeniz için tüketicilere ulaşmayı bir hedef haline getirir.
9. Konumlar
Büyük bankaların müşterilere doğrudan hizmet sunabileceği daha birçok yeri vardır. Kredi birlikleri, daha az şubesi olan çok daha küçük kasaba ve şehirlerde olma eğilimindedir. Bu dezavantajı dengelemek için, kredi birlikleri ülke çapında 5.600'den fazla ortak şubeye sahip bir CO-OP Paylaşılan Şube ağı oluşturmuştur. Örneğin, Connexus çevrimiçi şubeleri aramanıza izin verir. Buna ek olarak, ülke çapında daha rekabetçi müşteri hizmetleri sunmak için CO-OP veya MoneyPass aracılığıyla 54.000'den fazla ek ücret ödemeden ATM sunmaktadır.
Alt çizgi
Kredi birlikleri muhtemelen size daha düşük maliyetli hizmetler ve hem krediler hem de mevduat için daha iyi faiz seçenekleri sunacaktır. Bankalar büyük olasılıkla daha ileri teknolojilerin yanı sıra daha fazla hizmet ve ürün sunacaktır. Hangi tür kurumların ihtiyaçlarınıza en uygun olduğuna karar verirken, bu gibi faktörleri göz önünde bulundurmanız gerekir.
