Gayrimenkul, hisse senetleri düştüğünde piyasa oynaklığına karşı bir korunma olabilir ve yatırım amaçlı gayrimenkul sahibi olmakla ilişkili birçok avantaj vardır. Bir ev sahibi olmak istikrarlı bir pasif gelir akışı oluşturmak için akıllı bir yoldur, ancak başlamak için belirli bir miktar nakit gerekir. Büyük bir paranız olmadığında, anlaşmayı imzalamanın tek yolu kredi almak olabilir. (Daha fazla bilgi için, şu konuya bakın: Gayrimenkul Yatırımlarını Keşfetme.)
Yatırım amaçlı gayrimenkul finansmanı çeşitli şekillerde olabilir ve borçluların karşılaması gereken özel kriterler vardır. Yanlış kredi türünü seçmek yatırımınızın başarısını etkileyebilir, bu nedenle bir borç verene yaklaşmadan önce çeşitli alternatiflerin nasıl çalıştığını anlamak çok önemlidir.
Seçenek # 1: Geleneksel Banka Kredileri
Geleneksel bir krediyle, kişisel kredi puanınız ve kredi geçmişiniz onaylanma yeteneğinizi ve ipotek için ne tür bir faiz oranı uygulanacağını belirler. Borç verenler ayrıca gelirleri ve varlıkları inceler ve borçluların yatırım amaçlı bir mülkte bir ve aylık kredi ödemeleri varsa mevcut ipoteklerini karşılayabilmeleri gerekir. Gelecekteki kira geliri, borç-gelir hesaplarına dahil edilmez ve çoğu borç veren borçluların her iki ipotek yükümlülüğünü de kapsayacak şekilde en az altı ay nakit ayırmasını bekler. (Finansman hakkında daha fazla öneri için, İlk Yatırım Mülkünüzü Satın Almak mı? En İyi 10 İpucu .)
Seçenek # 2: Sabitle ve Çevir Kredileri
Ev sahibi olmanın avantajları olsa da, bazı baş ağrılarıyla da gelir. Bazı yatırımcılar için, çevirme daha cazip bir alternatiftir, çünkü her ay kira kontrolünü beklemek yerine ev satıldığında karlarını toplu olarak almalarına izin verir. Bu senaryoda, bir düzeltme ve çevirme kredisi daha uygun olacaktır.
Düzeltme ve flip çevirme kredisi, borçlunun yenilemelerini tamamlamasına izin veren bir tür kısa vadeli kredidir, böylece ev mümkün olan en kısa sürede piyasaya sürülebilir. Sabit-ve-flip krediler esasen sert para kredileridir, bu da kredinin mülk tarafından temin edildiği anlamına gelir. Sabit para kredi verenler bu tür krediler konusunda uzmanlaşmıştır, ancak bazı emlak crowdfunding platformları da bunları sunmaktadır.
Bir ev kredisini finanse etmek için bir sabit para kredisi kullanmanın olumsuz yanı, geleneksel bir krediye kıyasla kalifiye olmanın daha kolay olabileceğidir. Kredi verenler hala kredi ve gelir gibi şeyleri göz önünde bulundururken, birincil odak noktası mülkün karlılığıdır. Evin tahmini onarım sonrası değeri (ARV), krediyi geri ödeyip ödeyemeyeceğinizi ölçmek için kullanılır. Konvansiyonel mortgage kapanışı için haftalar veya aylar beklemek yerine birkaç gün içinde kredi fonu almak da mümkündür. (Pistte nasıl kapak tutacağınız hakkında daha fazla bilgi için, bkz: Evi Kırılma Yapan 5 Hata .)
Düzelt ve çevir kredisi kullanmanın en büyük dezavantajı, ucuza gelmeyeceğidir. Bu tür krediler için faiz oranları borç verene bağlı olarak% 18'e kadar çıkabilir ve geri ödeme zamanınız kısa olabilir. Sabit para kredilerinin bir yıldan az süren vadeleri olması nadir değildir. Başlangıç ücretleri ve kapanış maliyetleri de geleneksel finansmana kıyasla daha yüksek olabilir, bu da getirilerde düşebilir.
Seçenek # 3: Ev Eşitliğine Dokunmak
Bir ev sermayesi kredisi, HELOC veya nakit çıkışı refinansmanı yoluyla ev sermayenizden yararlanmak, uzun vadeli kiralama veya yatırımın finansmanı için bir yatırım mülkünü güvence altına almanın üçüncü bir yoludur. Çoğu durumda, ikinci bir ev satın almak için kullanmak üzere evin özkaynak değerinin% 80'ine kadar borç almak mümkündür.
Bir gayrimenkul yatırımını finanse etmek için özkaynak kullanmanın, seçtiğiniz kredi türüne bağlı olarak artıları ve eksileri vardır. Örneğin bir HELOC ile özkaynağa karşı kredi kartıyla ödünç alabilirsiniz ve aylık ödemeler genellikle sadece faizlidir. Oran genellikle değişkendir, ancak bu, asal oranın değişmesi durumunda artabileceği anlamına gelir.
Bir nakit çıkışı düzeltmesi sabit bir oranla gelir, ancak mevcut ipotekinizin ömrünü uzatabilir. Daha uzun bir kredi vadesi, birincil ikametgah için daha fazla faiz ödemek anlamına gelebilir. Bu, bir yatırım mülkünün getireceği beklenen getirilere göre ağırlıklandırılmalıdır. (Bir yeniden finansmanın mantıklı olup olmadığı hakkında daha fazla bilgi için, bkz: 9 İpotekinizi Yeniden Finanse Etmeden Önce Bilmeniz Gerekenler .)
Alt çizgi
Bir kiralık mülke yatırım yapmak veya bir ev çevirme projesiyle uğraşmak riskli girişimlerdir, ancak büyük bir getiri potansiyeli sunarlar. Bir yatırım fırsatından yararlanmak için para bulmak, nereye bakacağınızı biliyorsanız bir engel olmak zorunda değildir. Farklı borçlanma seçeneklerini karşılaştırırken, kısa ve uzun vadeli maliyetlerin ne olduğunu ve bunun yatırımın kârlılığını nasıl etkileyebileceğini unutmayın.