Felaket Fazla Reasürans Nedir?
Felaket aşırı reasürans, büyük çaplı bir doğal afet durumunda felaket sigortacılarını finansal yıkımdan korur.
Felaket Fazla Reasüransını Anlama
Felaket aşırı reasürans, sigorta şirketlerini büyük ölçekli felaket olaylarında yer alan finansal risklerden korur. Felaketlerin büyüklüğü ve öngörülemezliği, sigorta şirketlerinin muazzam miktarda risk almasına neden olmaktadır. Felaket olayları seyrek olarak meydana gelmesine rağmen, meydana geldiklerinde geniş coğrafi alanları kapsamakta ve büyük miktarda hasara neden olmaktadırlar. Bir sigorta şirketi aynı anda çok sayıda taleple karşılaştığında, kayıplar potansiyel olarak yeni işi kısıtlamasına veya mevcut politikaları yenilemeyi reddetmesine ve iyileşme kabiliyetini sınırlamasına neden olabilir.
Sigorta şirketleri, risklerinin bir kısmını sigorta şirketinin aldığı primlerin bir kısmı karşılığında üçüncü bir tarafa aktarmak için reasürans kullanır. Reasürans politikaları çeşitli şekillerde gelir. Kayıp fazlası reasürans, sigortacının bir felaketin ardından ödeyeceği miktar için bir sınır oluşturur ve bu da normal bir sigorta poliçesinde düşülebilir. Bir sigortacının sözleşme süresi boyunca limitlerini aşmasına neden olan felaket olmaması durumunda reasürör primleri kolayca cebine alır.
Reasürans, bir sigortacının potansiyel zararları için bir finansal destek sağladığında, varlığı sigorta şirketlerinin kendilerine daha fazla poliçe koymalarına izin vererek kapsamı daha geniş ve karşılanabilir bir şekilde kullanılabilir hale getirir.
'Felaket Aşırı Reasürans' örneği
Reasürans politikaları satın alan şirketler primlerini reasüröre devretmektedir. Felaket aşırı reasürans durumunda sigortacı, belirlenen bir eşiğin üzerindeki taleplerin bir yüzdesinin karşılanması için prim değiştirir. Örneğin, bir sigorta şirketi kasırga veya deprem gibi doğal afetler için 1 milyon dolarlık bir eşik belirleyebilir. Diyelim ki bir felaket iddialarda 2 milyon dolar oldu. Eşik üzerindeki tüm talepleri kapsayan bir reasürans sözleşmesi 1 milyon dolar ödeyecek. Eşiğin üzerindeki taleplerin yüzde 50'si için bir reasürans sözleşmesi 1, 5 milyon dolar ödeyecek. Reasürans, bir eşiğin üzerindeki taleplerin yüzdesini karşılayabilse de, reasürörlerin kendilerine verilen primlerin oranı karşılığında taleplerin bir yüzdesini ödemelerini gerektiren orantılı kapsama alanı oluşturmaz. Örneğimize dönersek, 800.000 $ değerinde bir iddiaya neden olan bir felaket reasüröre hiçbir ücret ödemeyecektir.
Diğer reasürans türlerinden farklı olarak, felaket aşırı reasürans politikalarının reasürans şirketinin fazla taleplerde ödemesi gereken miktar üzerinde zor bir sınırlamaya sahip olmayabileceğini ve bu nedenle bir reasürans şirketine diğer düzenleme türlerinden daha fazla aşağı yönlü risk sunabileceğini unutmayın.