Nakit Akışı Sigortalama Nedir?
Sigorta şirketleri, bir sigorta ürününü beklenen zararların maliyetini üstlenmek için gereken prim oranının altında fiyatlandırdıklarında, nakit akışı yüklenmesini fiyatlandırma stratejisi olarak kullanabilirler. Bu stratejinin amacı, daha düşük fiyatlandırmadan gelen artan iş alanlarından önemli yatırım sermayesi üretmektir. Nakit akışı aracılık riskli bir fiyatlandırma stratejisidir.
Nakit Akışı Sigortalamayı Anlama
Nakit akışı yüklenimi, zayıf bir ekonomi potansiyel sigorta müşterilerini fiyat duyarlı hale getirdiğinde yumuşak bir pazarda daha yaygın bir taktiktir. Pazardaki rekabette öne çıkmak için bir sigorta şirketi primlerini düşürebilir. Ancak, belirli bir noktada, prim artık politikanın üstesinden gelme riskini karşılamayacaktır.
Örneğin, eski bir sıhhi tesisat ve kablolamaya sahip bir ev sahibi olan bir ev sahibi, ev sahiplerinin kapsamını almak istiyor. Evin yangın veya su hasarı riski artar. Genellikle, her şey eşit olduğunda, böyle bir yapı için yıllık prim, güncellenmiş sistemlerle eşdeğer bir evden daha yüksek olacaktır. Bununla birlikte, oldukça rekabetçi bir pazarda, bir sigorta şirketinin müşteriyi bir rakibe kaybetmek yerine daha küçük bir prim alması ve daha yüksek risk alması mantıklı olabilir.
Nakit Akışı Sigortalamalarında Zarar Oranıyla Kumar Oynamak
Nakit akışı yüklenmesinde yer alan bir sigorta şirketi, yazdıkları çok sayıda poliçeden kaynaklanan zararların gerçekleşmesinde yavaş olacağına bahse girer. Sigorta şirketleri, üstlendikleri politikalara ilişkin iddialardan kaynaklanan yükümlülükleri karşılamak için bir yedek ayırmıştır. Rezervlerin temeli, bir sigortacının bir süre boyunca karşılaşabileceği zararın bir tahminidir. Rezervler yeterli olabilir veya yükümlülüklerini karşılayamayabilir.
Kazanılan primlerden kaynaklanan zararlar, bir sigorta şirketinin sağlığını ve kârlılığını değerlendirmek için kilit bir istatistik olan zarar oranı olarak bilinir. Bir şirket, tahsil edilen primlerdeki her 160 $ için talepte 80 $ öderse, zarar oranı% 50'dir.
Esasen, sigorta şirketi müşteri kalitesi üzerinden müşteri miktarına gidiyor. Daha az risk taşıyan daha az ve daha yüksek primler yerine, şirket daha yüksek riskli birçok düşük fiyatlı prime bahis yapar. Daha sonra, daha yüksek getiri oranları (ROR) ödeyen menkul kıymetlere artan nakit akışını yatırır.
Kumar, daha yüksek yatırım getirilerinin fiyatlandırma farkını telafi etmesi ve muhtemelen daha yüksek riskin sonucu olan kaçınılmaz iddiaları kapsamasıdır. Umut, kısa vadeli faiz oranlarının yükseldiği bir piyasada hızla sermaye yaratmaktır.
Sigorta müşterileri sigorta komisyoncuları ve acenteleri ile uğraşırken, sigorta şirketinin sigortacıları perde arkasında çalışırlar. Şirketin satabileceği herhangi bir potansiyel politikanın riskini ve dolayısıyla ödenen primi değerlendirmede uzmandırlar. Bazı riskler aktüeryaldir, yani istatistiklere ve demografik özelliklere dayanır. Örneğin, sigortacılar 21 yaşında bekar bir erkeğin 34 yaşında evli bir kadına kıyasla istatistiksel olarak trafik kazası geçirme olasılığının yüksek olduğunu biliyorlar. Araba sigortası daha pahalıya mal olacak. Öte yandan, yaşlı kadın hamile kalma, meme kanseri geliştirme veya diğer rahatsızlıkları yaşama olasılığı daha yüksektir. Sonuç olarak, sağlık sigortası daha pahalıya mal olacak.