Kötü Kredi Nedir?
Kötü kredi, bir kişinin faturalarını zamanında ödeme geçmişinin zayıf geçmişini ve gelecekte zamanında ödeme yapamayacaklarını ifade eder. Genellikle düşük kredi notuna yansır. Şirketler ayrıca ödeme geçmişlerine ve mevcut finansal durumlarına göre kötü kredilere sahip olabilir. Kredisi kötü olan bir kişi (veya şirket), özellikle rekabetçi faiz oranlarında borç almayı zor bulacaktır, çünkü diğer borçlulardan daha riskli kabul edilmektedir.
Önemli Çıkarımlar
- Bir kişinin, faturalarını zamanında ödememe veya çok fazla borçlu olma geçmişi varsa, kötü kredisi olduğu düşünülür.Kötü kredisi, genellikle 300 ila 850 arasında 580'in altında düşük bir kredi puanı olarak yansıtılır. kötü kredi, kredi almayı veya kredi kartı almayı zorlaştıracaktır.
Kredi Puanınızı Düşüren Beklenmedik Şeyler
Kötü Krediyi Anlama
Hiç para ödünç alan veya kredi kartı için kaydolan Amerikalıların çoğunda üç büyük kredi bürosu Equifax, Experian ve TransUnion'dan birinde veya daha fazlasında kredi dosyası bulunur. Ne kadar borçlu oldukları ve faturalarını zamanında ödeyip ödemeyecekleri de dahil olmak üzere bu dosyalardaki bilgiler, kredi değerlerini hesaplamak için kullanılan kredi puanlarını hesaplamak için kullanılır. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en yaygın kredi puanı, onu hazırlayan Fair Isaac Corporation için adlandırılan FICO puanıdır.
FICO puanı beş ana unsurdan oluşur:
- % 35 —ödeme geçmişi. Buna en büyük ağırlık verilir. Sadece FICO puanı alan kişiye faturalarını zamanında ödeyip ödemeyeceğini gösterir. Sadece birkaç gün eksik, sayılabilir, ancak ödeme ne kadar tutarsız olursa, o kadar kötü sayılır. % 30 — bireyin borçlu olduğu toplam tutar. Buna ipotek, kredi kartı bakiyeleri, araba kredileri, tahsilatlardaki faturalar, mahkeme kararları ve diğer borçlar dahildir. Burada özellikle önemli olan kişinin kredi kullanım oranıdır, bu da borç almak için ne kadar paraya sahip olduklarını (kredi kartlarındaki toplam limitler gibi) herhangi bir zamanda ne kadar borcuna sahip oldukları ile karşılaştırır. Kredi kullanım oranının yüksek olması (% 20 veya% 30'un üzerinde) bir tehlike sinyali olarak görülebilir ve daha düşük bir kredi puanı ile sonuçlanabilir. % 15 — bir kişinin kredi geçmişinin uzunluğu. % 10 - kredi türlerinin karışımı. Buna ipotek, taşıt kredileri ve kredi kartları dahildir. % 10 - yeni kredi. Bu, birisinin son zamanlarda aldığı veya başvurduğu şeyleri içerir.
Kötü Kredi Örnekleri
FICO puanları 300 ila 850 arasında değişmektedir ve geleneksel olarak, puanları 579 veya daha düşük olan borçluların kredi notunun kötü olduğu düşünülmektedir. Experian'a göre, 579 veya daha düşük puan alan borçluların yaklaşık% 62'sinin gelecekte kredileri konusunda ciddi şekilde suçlu olması muhtemeldir.
580 ve 669 arasındaki puanlar adil olarak etiketlenir. Bu borçluların krediler üzerinde ciddi biçimde temerrüde düşme olasılığı daha düşüktür, bu da borç vermeleri kötü kredi notlarına sahip olanlardan daha az risklidir. Bununla birlikte, bu aralıktaki borçlular bile, en yüksek 850 puanına daha yakın olan borçlulara kıyasla daha yüksek faiz oranlarıyla karşılaşabilir veya kredileri güvence altına alabilir.
Kötü Kredi Nasıl Geliştirilir
Otomatik çevrimiçi ödemeleri ayarlama
Bunu tüm kredi kartlarınız ve kredileriniz için yapın veya en azından kredi verenler tarafından sağlanan e-posta veya metin hatırlatma listelerine erişin. Bu, her ay en az zamanında ödeme yapmanıza yardımcı olacaktır.
Kredi puanı reklamı "hızlı düzeltmeler" dikkat edin. FICO böyle bir şey olmadığı konusunda uyarıyor.
Kredi kartı borcunu ödeyin
Mümkün olduğunda, ödemeleri asgari tutarın üzerinde yapın. Gerçekçi bir geri ödeme hedefi belirleyin ve yavaş yavaş ona doğru çalışın. Toplam yüksek kredi kartı borcuna sahip olmak kredi puanınıza zarar verir ve vadesi geçen asgari tutardan daha fazlasını ödemek bu puanın yükseltilmesine yardımcı olabilir.
Faiz oranı açıklamalarını kontrol edin
Kredi kartı hesapları bu açıklamaları sağlar. En yüksek faizli borcu en hızlı şekilde ödemeye odaklanın. Bu, daha sonra diğer düşük faizli borçlara başvurmaya başlayabileceğiniz en yüksek parayı serbest bırakacaktır.
Kullanılmayan kredi kartı hesaplarını açık tutun
Kullanılmayan kredi kartı hesaplarınızı kapatmayın. Ve ihtiyacınız olmayan yeni hesaplar açmayın. Her iki hamle de kredi puanınıza zarar verebilir.
Kötü kredi, normal bir kredi kartı almanızı zorlaştırdıysa, güvenli bir kredi kartı için başvurmayı düşünün. Bir banka banka kartına benzer, çünkü sadece depozitonuzdaki tutarı harcamanıza izin verir. Güvenli bir karta sahip olmak ve zamanında ödeme yapmak, kötü bir kredi notunu yeniden oluşturmanıza ve sonunda normal bir karta hak kazanmanıza yardımcı olabilir. Ayrıca genç yetişkinlerin kredi geçmişi oluşturmaya başlaması için iyi bir yoldur.