Birçok Amerikalı genç için, bir yetişkin olarak ihtiyaç duyacakları en temel finansal beceriler bir sınıfta öğretilmez. Ders planları, minimum finansal yeterlilik için standartlar ve bunları borç doğuran fırsatlarla dolup taşan bir dünyaya göndermeye karşı hiçbir güvence yoktur. Birçoğu için, finansal duyarlılıkları aile üyelerinden (bazen zor yoldan) aktarılan derslerden, arkadaşlardan gelen fıkralardan ve ara sıra Google aramasından birlikte taşınır.
Ancak geçen
Finansal okuryazarlık için mektup notları verilirse, Birleşik Devletler en iyi ihtimalle C + alır. Küresel olarak, temel finansal becerilerimiz için dünyada 14. sıradayız ve yetişkinlerin sadece% 57'si finansal okuryazar olarak kabul ediliyor. Standard & Poor Global Finansal Okuryazarlık Araştırması'na göre Avustralya, Kanada, Danimarka, Finlandiya, Almanya, İsrail, Hollanda, Norveç, İsveç ve Birleşik Krallık% 65 veya daha yüksek finansal okuryazarlık oranlarına sahiptir. Bu arada, ABD herhangi bir ülkenin en yüksek ulusal borcuna sahip ve kişi başına en yüksek on borcun ilk onunda.
Yetersiz finansal okuryazarlığın yol boyunca ciddi para sorunlarına yol açtığı iyi belgelenmiştir.
- ABD'li yetişkinlerin% 40'ı 400 dolarlık bir acil durumu karşılamak için yeterli birikime sahip değil. 55 ila 64 yaşları arasındaki Amerikalılar için ortalama emeklilik tasarrufu 104.000 dolar ya da yıllık gelire yatırılmışsa ayda 310 dolar. on trendi en yüksek seviyesi olan 8, 284 dolara. 1, 5 trilyon dolarlık öğrenci kredi borcu, on yıl öncesinin iki katından fazla. Ortalama öğrenci başına yıllık 6.600 dolar, kredili öğrenciler ortalama 22.000 dolar borçla üniversiteden ayrılıyor.
Eğitim Yok
Bu sadece bir "binyıllar" sorunu değil. Borç döngüsü çoğu Amerikalı için genç yaşta başlar ve öğrenci kredilerine ve kredi kartlarına olan güvenlerini teşvik eder ve besler. Zayıf para yönetimi becerileri, acele, çaresizlik ve endişe içinde verilen kararları başlatır, daha fazla borca yol açar, daha fazla stres kaynaklı karar verme süreci yaratır vb.
Bazı kolej kampüsleri, 18 yaşındaki bir çocuğu yüksek faiz hesabına kaydolmaya hevesli olan kredi kartı şirketlerini gerekçesiyle karşılayan ya da en azından hafifletme becerilerini öğretmekten ziyade, kredi kartı şirketlerini gerekçesiyle karşılamaktadır.
Faiz oranlarının nasıl çalıştığını anladıklarından kim emin oluyor? Borç nasıl yönetilir? Yalnızca asgari ödeme yapmaları durumunda kredi kartı faturasını ödemek ne kadar sürer? Kredi kartı şirketi değil. Okul değil. Çoğu öğrenci, idare edebildiklerinden daha fazla borç ve en az bir kredi kartı ile mezun olur.
Finansal Okuryazarlığı Yasa Etmek
Finans ve bankacılık düzenleyicisi FINRA, birkaç yılda bir, Ulusal Finansal Yetenek Çalışması kapsamında tüketicilerin faiz, bileşik, enflasyon, çeşitlendirme ve tahvil fiyatları hakkındaki bilgilerini ölçen beş soru testi yayınlamaktadır. Teste katılanların sadece% 37'si beş sorunun hepsini doğru bir şekilde çözdü, bu da bu sorunları destekleyen temel ekonomik ve finansal ilkelerin yaygın olduğunu ve ülkenin her eyaletine farklı şekillerde dokunulduğunu gösteriyor.
Tüm 5 soruyu doğru cevaplayabilir misiniz?
Amerika Birleşik Devletleri'nde finansal cehalet veya en azından bunu sağlayan eğitim eksikliği yakında yasalara aykırı olabilir. Kuzey Carolina'da milletvekilleri, lise öğrencilerinin mezun olmadan önce bir finansal okuryazarlık kursu almasını gerektirecek mevzuat öneriyorlar. Senato Bill 134, kredi kartının nasıl yönetileceği, borç para almanın temelleri ve ipotek almanın da dahil olduğu 23 ekonomik prensip hakkında temel eğitim verecek bir ekonomi ve kişisel finans kursu (EPF) için bastırıyor.
Kuzey Karolina, lisede finansal okuryazarlık öğretmek için mevzuat talep eden 28 ülkeden biridir. Uzun süredir ertelenen çaba, Amerikalıların rekor miktarda kredi ve öğrenci kredisi borcu toplamasıyla ortaya çıkıyor - bunların çoğu büyük finansal kilometre taşlarına doğru ilk adımlarını atmaya çalışan 18 ila 35 yaş arası turlara iniyor. Bu genellikle pervasız harcamaların zayıflatıcı döngüsüne ve herhangi bir tasarruf veya yatırımın az olmasına yol açar. Sonuç olarak, Amerikalıların neredeyse yarısı mali bir felaketten bir kriz uzakta yaşıyor.
Yine de, çaba memnuniyetle ve gerekli. Finansal Okuryazarlık Ayına Nisan ayında girerken, bugün finansal eğitimin durumunu ve nereye gitmesi gerektiğini değerlendirmeliyiz.
Amerika Birleşik Devletleri Finansal Okuryazarlık Yasalarını Zorluyor.
Investopedia'da Amerikalılar Ne Okuyor?
Hangi kişisel finans konularını hangi devletlerin aradığını ve bunun hane halkı gelirine olan ortalama borçlarıyla ve bu devletlerin finansal okuryazarlık gerekliliklerini zorlayıp zorlamadığını görmek için aylık 11 milyon ABD okuyucusundaki verilerimize baktık. İşte bulduklarımız:
Güneydoğu ve Rocky Mountain bölgesi gibi en yüksek borç / gelir oranına sahip alanlar, ' borçtan nasıl çıkılacağı ' ve ' nasıl daha fazla tasarruf edileceği ' gibi konulara olan ilginin en yüksek düzeyde olduğunu göstermektedir. kendi finansal eğitimi.
Kuzeydoğu'daki ve aynı zamanda hane halkı gelirinin en yüksek olduğu bölgelerdeki okuyucular, kredi veya borç yönetimi yerine bankacılık konularını tercih etmektedir.
Rocky Dağı bölgesi, ülkedeki en yüksek borç / ortalama gelir oranına sahiptir. Bu okuyuculara, özellikle Utah'a özellikle ilgi duyulanlar ipotekle ilgili terimlerdir.
Ülkenin Güneybatı bölgesi, ülkedeki ikinci en yüksek borç / gelir oranına sahiptir ve buradaki okuyucularımız ağırlıklı olarak kredi ile ilgili hikayelere odaklanmaktadır.
Benzer şekilde, ülkenin Güneydoğu bölgesi en yüksek borç / gelir oranına sahiptir ve sakinleri mali durumlarını yönetme konusunda en aktif bilgi arayanlardır. Aradıkları en iyi terimler ve konular arasında 'kredi yönetimi', 'kredi oluşturma' ve 'krediler ve ipotekler' bulunmaktadır. Güneydoğu'daki okuyucular bu konuları ülkenin geri kalanından% 42 daha fazla aradılar.
Buna karşılık, Kuzeydoğu ülkedeki gelir oranlarına en düşük borca sahiptir ve ülkenin finansal olarak en güvenli sakinlerinden oluşmaktadır. Bu bölgedeki okuyucular, emeklilik ve bankacılık ile ilgili konularla daha fazla ilgileniyor, kredi veya borç ile ilgili konuları çok daha az araştırıyor.
Ülkenin Mideastern bölgesi gelir oranlarına ikinci en düşük borcu, ancak en yüksek medyan hane gelirine sahiptir. Bunlar, bir grup olarak ülkedeki finansal olarak en güvenli insanlar arasında. Kişisel finans konularına nispeten az ilgi duyuyorlar ve bankacılık ile ilgili daha fazla konu arıyorlar. Orta Doğu'nun ülkedeki en büyük 15 bankanın dokuzuna yakın olması şaşırtıcı değil.
Okuyucularımızın, insanların en fazla mali sıkıntı çektiği eyaletlerde kredi ve borçla ilgili konulara en fazla ilgi göstermeleri şaşırtıcı değildir ve Kuzey Carolina gibi bu eyaletlerin çoğunun finansal okuryazarlık eğitimini zorunlu hale getirmeye zorlaması iyi bir şeydir liseler.
Wolf of Wall Street gibi filmlerin ve Billions gibi şovların pop kültürüne egemen olduğu bir ülkede, çoğu zaman en çok giriş seviyesi finansal konseptlerimiz için Investopedia'ya kaç okuyucunun geldiğine şaşırıyoruz. “Hisse senedi nedir?”, “Kredi puanının önemi nedir?” Ve “Yatırım yapmaya nasıl başlayabilirim?” Gibi konular için sorgular, 18'den 80'e kadar uzanan bir okuyucu arasında bile en popüler makalelerimizden bazılarıdır. -yaşında.
Amerikalıların çoğu ihtiyaç duydukları finansal eğitimi alamıyor ve para yönetimi, kredi ve borç için DIY ipuçları ve püf noktaları oluşturmaya bırakılıyor. Bu finansal okuryazarlık açığının etkilerini, birçoğu yardım için bize gelen milyonlarca Amerikalı üzerindeki tuhaflığını sıkmaya devam eden şişkin bir borçla ortaya koyuyoruz.
Emin olmak için, lise finansal okuryazarlığı öğrendiğimiz tek yer olmamalı, ancak başlamak için harika bir yer.