Baby Boomer nedir?
Bebek patlaması 1946-1964 yılları arasında doğmuş bir kişiyi tanımlamak için kullanılan bir terimdir. Bebek patlaması üretimi, özellikle gelişmiş ülkelerde dünya nüfusunun önemli bir bölümünü oluşturmaktadır. Amerikan halkının yaklaşık% 20'sini temsil ediyor.
ABD tarihindeki en büyük kuşak grup olarak (binyıl kuşağı onları biraz geçene kadar), bebek patlayanların ekonomi üzerinde önemli bir etkisi oldu - ve olmaya devam ediyor. Sonuç olarak, bunlar genellikle pazarlama kampanyalarının ve iş planlarının odak noktasıdır.
Önemli Çıkarımlar
- Bebek patlaması, İkinci Dünya Savaşı'nın sonu ile 1960'ların ortaları arasında doğan demografik olarak büyük kuşağın bir üyesine atıfta bulunur. Sayıları ve kariyerleri sırasında ABD ekonomisinin göreceli refahı nedeniyle, bebek patlamaları ekonomik olarak etkili bir nesildir. bebek patlamaları emeklilik yaşına ulaşmakta ve emekliliklerini finanse etmek de dahil olmak üzere bazı temel zorluklarla karşılaşmaktadır.
Bebek Patlaması
Bebek Boomers Tarihçesi
Bebek patlamaları, dünyadaki doğum oranlarının arttığı II. Dünya Savaşı'nın sona ermesinden sonra ortaya çıktı. Yeni bebeklerin patlaması bebek patlaması olarak bilinir hale geldi. Patlama sırasında, sadece ABD'de yaklaşık 77 milyon bebek doğdu ve bu Amerikan nüfusunun yaklaşık% 40'ını oluşturuyordu.
Çoğu tarihçi, bebek patlaması olgusunun büyük olasılıkla bir dizi faktör içerdiğini söylüyor: II.Dünya Savaşı ve Büyük Buhran sırasında aileleri başlatmak isteyen insanlar ve gelecek dönemin güvenli ve müreffeh olacağına dair bir güven duygusu. Gerçekten de, 1940'ların ve 1950'lerin sonunda ücretler, gelişen işletmeler ve tüketiciler için ürün çeşitliliği ve miktarında bir artış görülmüştür.
Bu yeni ekonomik refaha eşlik etmek, genç ailelerin şehirlerden banliyölere göç etmesiydi. GI Tasarısı, askeri personelin geri dönmesine izin verdi ve şehirlerin çevresindeki yollarda uygun fiyatlı evler satın aldı. Bu, sağlayıcı olarak koca, evde kalan bir temizlikçi olarak karısı ve çocuklarından oluşan ideal ailenin banliyö ahlakına yol açtı.
Banliyö aileleri otomobil, ev aletleri ve televizyon setleri gibi tüketim malları satın almak için yeni kredi biçimlerini kullanmaya başladıkça, işletmeler de pazarlama çabalarıyla bu çocukları, büyüyen boomerleri hedef aldı. Boomlar ergenliğe yaklaştıkça, birçoğu bu ethos ve onunla ilişkili tüketici kültüründen memnun kalmadı ve bu da 1960'ların gençlik karşı kültürü hareketini körükledi.
Bu büyük çocuk grubu, ebeveynlerinin ve büyükanne ve büyükbabalarının emekliliklerini finanse eden onlarca yıl süren Sosyal Güvenlik vergilerini ödemek için büyüdü. Şimdi, her yıl milyonlar kendilerini emekliye ayırıyor.
Tarihin en uzun yaşayan nesli olarak, boomers, ister işgücünde gelir sağlasın, ister sırayla, genç nesillerin vergilerini Sosyal Güvenlik kontrolleri şeklinde tüketiyorlarsa, uzun ömürlü ekonomi olarak adlandırılan şeylerin başında geliyor..
Yakın tarihli bir AARP bültenine göre, bebek patlayanlar mal ve hizmetlere yılda 7 trilyon dolar harcıyor. Yaşlanmalarına rağmen (2019'dan itibaren en genç patlama 50'li yaşlarının sonlarında) kurumsal ve ekonomik gücü korumaya devam ediyorlar - ülkenin kişisel net değerinin% 80'i boomerlere ait.
Bebek Boomers ve Emeklilik: Boomers Emeklilik Neden Farklı?
Bebek patlaması neslinin ilki 2012'de emekli olmaya hak kazandı. Birçok yönden, çalışma sonrası yıllarını geçirme biçimleri, genellikle en büyük nesil olarak adlandırılanların ebeveynlerinden farklı olacak.
Çok Daha Uzun Emeklilik
Önceki nesillerdeki birçok insan, ellerinden geldiğince çalıştı ve çok azı, bugünün standartlarına göre altın sayılacak bir emekliliğe sahip olacak kadar şanslıydı. Amerika'nın II. Dünya Savaşı sonrası refahı, her emekli için altı çalışanın bulunduğu bir işgücünden yararlanan en büyük nesil için işleri daha iyi hale getirdi. Bu nesilde çok sayıda insan 65 yaşında resmi emekliye ayrılabildi.
O zamandan beri bir değişiklik, 77 milyon Amerikan bebek patlayıcının büyük bir yüzdesinin ebeveynlerinden 10 ila 25 yıl daha uzun yaşaması bekleniyor. 60'larında emekli olanlar, en az 25 yıl daha yaşamayı bekleyebilirler. Böylece emeklilik süreleri uzayacak.
Yüksek Beklentiler
Daha fazla sağlık ve enerji - ve şimdi çocukları yetişkinler - bunu karşılayabilen boomers, seyahat hayallerini ve diğer kova listesi öğelerini yerine getirmek için en azından erken emeklilik harcamayı bekler. Artık emeklilik yaşına ulaşanlar, genellikle maraton koşmak, ev inşa etmek ve hatta iş kurmak için yeterince sağlıklı.
Emeklilik topluluklarına taşınmak yerine, birçoğu istihdam ve eğitim olanakları sunabilecek küçük kasabalara göç ediyor. Diğer boomers toplu taşıma ve kültürel cazibe gibi olanaklardan yararlanmak için kentsel alanlara taşınmayı tercih ediyor.
Daha ince kaynaklara sahip bazı ülkeler, Meksika, Portekiz ve Filipinler gibi daha düşük yaşam maliyetleri olan ülkelere ABD dışında emekli oluyor. Sigortalı Emeklilik Enstitüsü'nün 2019 Boomer Emeklilik Beklentileri raporuna göre yüzde kırk beşin emeklilik tasarrufu yok.
Daha Fazla Yatırım Seçimi, Daha Az Yatırım Güvenliği
En büyük kuşağın nispeten az yatırım seçeneği vardı: çoğunlukla normal tahviller ve mevduat sertifikaları. Ancak bunlar nispeten güvenli gelir biçimleridir. Bomlar için bu doğru değil. Dahası, daha uzun bir ömürle enflasyona ayak uydurmak için en azından bazı yatırım risklerini almak için daha fazla fırsat ve ihtiyaç vardır.
Egzotik Yatırım Seçenekleri
Bugünün boomers, giderek büyüyen bir gelir menkul kıymetleri evren ile karşı karşıya. Yatırım endüstrisi yatırım yapmak için çok fazla ip ve hepsini kaybetmek için birçok yeni ve heyecan verici yol sağladı.
Serbestleşme
Risk almak istiyorlarsa, boomers'ın ebeveynleri bazı temettü ödemesi satın almış olabilirler. O zamanlar, finans ve kamu hizmetleri gibi temettü ödeyen endüstrilerin çoğu oldukça düzenlenmiştir. Onlarca yıllık düzensizlik, bu endüstrilerin daha az öngörülebilir ve daha riskli olmasına neden oldu. Dolayısıyla, daha önce varsayılan temettü veya yatırım getirisi kesinliği artık belirsizdir.
Faiz Oranlarında Düşme Yerine Düşme
En büyük kuşağın emekli olmaya başladığı 1980'lerde faiz oranları yaklaşık% 18 idi. Bu koruyucular için iyi (ve homebuyers için korkunç). 2010 yılında, oranlar% 1'den daha az bir sürede yaklaşık olarak düşüktü. Faiz oranlarındaki bu uzun düşüş tahvil yatırımcılarına büyük bir getiri sağlamıştır.
Boomerler tam tersi bir durumla karşı karşıya. Giderek azalan bir faiz oranı yerine, emeklilikleri boyunca faiz oranlarını istikrarlı bir şekilde artırma olasılığı ile karşı karşıyadırlar.
Emeklilik Yerine Kişisel Tasarruf
En büyük kuşağın kişi başına düşen geliri daha düşük olabilir, ancak üyelerinin birçoğu aynı zamanlar olduğu gibi aynı işveren için bir ömür boyu çalıştıktan sonra hatırı sayılır olan şirket veya sendika emekli maaşlarına da sahipti. Ancak ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu'na göre ekonomi değişti, birçok büyük şirket birleşti veya kayboldu ve sendikalar 1983'teki işçilerin% 20.1'inden 2018'de% 10.5'e düştü. Dahası, geleneksel kurumsal emeklilik maaşları artık büyük ölçüde aşamalı olarak kaldırılarak 401 (k) plana, IRA'ya ve bireye tasarruf edilmesini sağlayan diğer yatırım araçlarına yol açıyor. Bu değişikliklerle karşılaşan ilk nesil oldukları için, çoğu boom yeterince tasarruf etmeye ya da yeterince erken başlamadı.
Sosyal Güvenlik olarak bilinen federal emekli maaşına gelince, bunun yetersiz kalabileceği endişesi var. Sorun şu ki, bebek patlaması nesli önceki nesillerden çok daha büyük; Bunu izleyen X kuşağı çok daha küçüktür; ve bumbadan daha büyük binyıl kuşağı bile, bumbaların uzun ömrünü dengeleyecek kadar büyük değil.
Sosyal Güvenliğin yapılandırılmasında değişiklikler olmadığı sürece, tahminler 2034'ten başlayarak emekli nüfusu için tam Sosyal Güvenlik ödemelerini destekleyecek yeterli vergi ödeyen işçilerin olmayacağı yönündedir. Bebek patlayanların işgücünde olduğu yıllar boyunca altı çalışan vardı her emekli için. Ancak, tüm bebek patlaması neslinin emeklilik yaşına ulaştığı zaman, bu oranın bire düşeceği tahmin edilmektedir.
Emekli Sandığı Yetersizliği?
Pek çok kişi yeterli para biriktirmemesine ek olarak, boomers emeklilik tasarrufları için çok önemli bir zamanda Büyük Durgunluk yaşadı. Birçok boomer 1990'ların sonunda pahalı yatırımlara, ipoteklere ve girişimlere atladılar, ancak bu ödemeleri birkaç yıl sonra yapmakta zorlandılar; birçoğu kendilerini tamamen söküldü veya ipoteklerini su altında buldu.
2008 yılının ipotek endüstrisindeki subprime erimesi ve aşağıdaki borsa çöküşü, birçok boomerin yeterli bir yuva yumurtasını bir araya getirmek için çabalıyor. Birçoğu daha sonra çözüm olarak evlerindeki eşitliğe karşı borçlanmaya yöneldi. Gayrimenkul fiyatları yeniden yükselmeye başlarken, bazı boomers hala daha ucuza bulmak için mevcut evlerini satmaktan önemli ölçüde kâr edemez.
Bu tür borçları olanlar için, arka brülöre tasarruf sağlandı. Dahası, Büyük Durgunluğa bıraktıkları tasarruflarla ultra muhafazakarlık yaparak cevap veren boomers ikinci bir hit aldı: Portföylerini yeterince stoklarda tutmamaları, takip eden ve izin verme riski taşıyan dev boğa piyasasını kaçırdılar. yuva yumurta durgun. Bu arada, ücretler nüfusun birçok kesimi için önemli ölçüde artmadı.
Boomers Emeklilik için Nasıl Hazırlanabilir?
Bu adımlardan bazılarının uygulanması, bebek patlayanların emekliliği yönetmesine yardımcı olabilir.
Emekli Olmayın (Çok Az Değil)
Bir fikir en geleneksel olmayanı olabilir: emekli olma. Ya da en azından, 65 veya 66 meşru yaşının ötesinde bunu geciktirin (doğum tarihine bağlı olarak). Bunun daha uzun süre çalışmak, danışmanlık yapmak veya yarı zamanlı bir konser bulmak, iş gücünün bir parçası olmak demek, boomerlere finansal ve duygusal olarak yardımcı olabilir.
Finansman izin verirse, boomers da 70 yaşına gelene kadar Sosyal Güvenlik yardımlarını almak için bekleyebilirler. Faydaları erteleyerek, orijinal aylık harcamalarının% 132'sini alabilirler. Bu, artan gelir ve çalışmaya devam etmekten tasarruf ile birleşince emekliliği kolaylaştıracaktır.
Sağlık Sorunları Planı
1960'lı ve 1970'li yılların serbest dolaşımı sırasında ortaya çıkan boomers, çoğu zaman sonsuza dek aktif kalacakları imajını yansıtır - ve aslında birçoğu aynı yaştaki atalarından daha iyi durumdadır. Yine de, insan vücudu dokunulmaz değildir. Obezite, diyabet, hipertansiyon ve yüksek kolesterol kaçınılmaz olarak boomer popülasyonunda artmaktadır. Kanser ve kalp hastalığı önde gelen ölüm nedenidir. Ve sonra bunama var: Demans Araştırma ve Önleme Enstitüsü'ne göre, 6 kadından 1'inin ve 55 yaşından sonra yaşayan 10 erkekten 1'inin yaşamlarında demans geliştireceği tahmin edilmektedir.
Pew Araştırma Merkezi'ne göre, Amerikalıların yaklaşık% 70'inin, isteklerini dile getiremedikleri takdirde yaşam desteğine alıp alamayacakları gibi tıbbi isteklerini ayrıntılandıran bir yaşam iradesi yoktur. 65 yaşın üzerinde olanların% 30'undan fazlası, kendi ölümleri durumunda varlıklarının nasıl dağıtılması gerektiğini belirleyen ve potansiyel bir dizi yasal ve mali soruna kapıyı açık bırakan iradeler belirlememiştir.
Öncü patlayanlar hala 70'lerin başında. Hastalık veya iş göremezlik nedeniyle sorumlu kararlar veremedikleri takdirde sağlık hizmetleri ve ayrıca yaşamlarından ve mali durumlarından kimin sorumlu olması gerektiği konusunda karar alma zamanıdır. Boomers bu kararları başkalarına bırakmamalıdır; onları kendileri yapmalılar.
Ayrıca ileri yaşta bakım için ödeme için uzun vadeli bakım sigortası ve diğer alternatifleri araştırmak akıllıca olacaktır. Bu, özellikle daha az pahalı olacağı genç patlayıcılar için yararlıdır.
Vasiyetname Yapın
65 yaşın üzerinde olanların% 30'undan fazlası, kendi ölümleri durumunda varlıklarının nasıl dağıtılması gerektiğini belirleyen ve potansiyel bir dizi yasal ve mali sorun için kapıyı açık bırakan iradeler belirlememiştir. Yine, boomers ya bir istekte bulunmalı ya da hala ihtiyaçlarını karşıladığından emin olmak için istediklerini gözden geçirmelidir.