Sistematik Para Çekme Planı (SWP) Nedir?
Sistematik bir para çekme planı (SWP), genellikle emeklilikte kullanılan planlanmış bir yatırım para çekme planıdır. Yatırımcılar SWP'leri çeşitli şekillerde yapılandırabilirler. Yatırım fonları tipik olarak bir yatırımcının aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık aralıklı ödemeleri içeren sistematik bir para çekme planı belirlemesine izin verir.
Önemli Çıkarımlar
- Sistematik bir para çekme planı (SWP), yatırımlar tarafından gelir olarak üretilen pan-nakit akışlarına izin verir. İhtiyaçlar çoğunlukla, IRA'lar veya 401 (k) planları gibi emeklilik hesaplarında biriken yatırımlardan elde edilen yatırımlardan elde edilen emeklilik gelirleri veya varlıkların iptali yoluyla SWP'lere bağımlıdır. Emeklilikte ne kadar gelire ihtiyaç duyacağınızı anlamak, bir SWP'nin oluşturulmasında önemli bir adımdır. Çevrimiçi emeklilik hesaplayıcıları, enflasyon, vergiler ve sosyal güvenlik gibi şeyleri dikkate almanıza yardımcı olabilir.
Sistematik Para Çekme Planlarını Anlama
Emeklilik için en yaygın olarak sistematik bir para çekme planı kullanılır. Ancak, yatırımcılar çeşitli ödeme ihtiyaçları için SWP'leri yapılandırabilir ve kullanabilirler. Piyasadaki hemen hemen her tür yatırım aracından para çekme işlemleri için sistematik para çekme planları oluşturulabilir.
SWP'ler için kullanılan ortak yatırım araçları arasında yatırım fonları, yıllık gelirler, aracılık hesapları, 401 bin planlar ve bireysel emeklilik hesapları (IRA'lar) bulunmaktadır. Rantlar, bazı başlangıç katkılarına dayalı bir dizi nakit akışı sağlayan yaygın bir sistematik para çekme planıdır.
SWP planlama
Proaktif olarak sistematik para çekme işlemleri planlamak için bir yatırımcı SWP hesaplayıcıları veya standart emeklilik hesaplayıcıları gibi kaynakları kullanabilir. Yatırım planlama hesaplayıcıları, yatırımcının önceden belirlenmiş bir kullanım aşaması aracılığıyla para çekme ihtiyaçlarını karşılamak için ihtiyaç duyacakları hedef miktarı belirlemelerine yardımcı olacaktır.
Öncü Emeklilik Gelir Hesaplayıcısı buna bir örnektir. İlgili değişkenler arasında yaş, yıllık maaş, emeklilik tasarrufu gelir dağılımı, cari tahsis, emeklilik gelir ihtiyaçları, yatırımdan beklenen yıllık getiri, sosyal güvenlik tahmini ve diğer emeklilik fonu tahminleri bulunmaktadır. Hesap makineleri, sistematik bir para çekme planı için çekmeniz gereken aylık tutarı sağlayabilir ve ayrıca hedefinize ulaşmak için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini belirlemenize yardımcı olabilir.
SWP Oluşturma
Bir SWP'nin ayarlanması zaman alabilir. Seçeneklerinizi ve ilgili süreçleri anlamak, yatırımcının gelir nakit akışlarını daha verimli bir şekilde almasına yardımcı olabilir. Çoğu yatırım türü sistematik bir para çekme planı sunacaktır. Yatırımcılar yatırım fonları, anüiteler, aracılık hesapları, 401 bin planlar, IRA'lar ve daha fazlasından sistematik olarak para çekebilirler. Özellikle emeklilik hesapları için gereken özen gösterilmesi, belirli bir yaşta zorunlu para çekme işlemleri gerektirebileceğinden özellikle önemli olacaktır.
Standart yatırım hesapları, yatırım fonları ve diğer hesap sağlayıcıları, dağıtım formu olarak da bilinen bir SWP formu gerektirir. Yatırımcılar aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık olmak üzere çeşitli dağıtım programları belirleyebilirler. Hesapların sistematik para çekme işlemlerine başlamak için genellikle minimum bakiye gereksinimi vardır. Kolaylık olması açısından, yatırımcılar birden fazla sahibi bulunan hesaplar için fonlarla tasfiye yüzdelerini belirleme seçeneğine sahip olabilirler. Bu durum, yatırım fonu şirketi holdinglerinde, aracılık hesaplarında veya mali müşavir tarafından yönetilen portföylerde meydana gelebilir.
Emeklilik yatırım hesabı SWP'leri, İç Gelir Hizmeti (IRS) yönergelerine göre düzenlendiği için ek özen gösterilmelidir. IRS, yatırımcıların 70 I yaşında geleneksel bir IRA, SEP IRA, BASİT IRA veya emeklilik planı hesabından çekilmeye başlamasını gerektirir.
Diğer SWP Konuları
Bir SWP'ye hazırlanırken ve başlatılırken, yatırımcılar vergileri ve potansiyel olarak sistematik bir transfer planını da değerlendirmek isteyebilirler. Bir vergi danışmanı, hem standart hem de emeklilik hesaplarından para çekme işlemlerinde ödeyeceğiniz vergi oranını belirlemenize yardımcı olabilir. Para çekme işlemleri standart hesaplardan dağıtım yapmak için menkul kıymet satmayı gerektirdiğinden, para çekme işlemleri genellikle gelir olarak vergilendirilir. Emeklilik hesabı para çekme işlemlerinin kendi vergi yapıları olacaktır.
Bazı durumlarda, yatırımcılar programlı sistematik transferler yapma seçeneğine de sahip olabilirler. Bu, para çekme işlemlerini nakit, tasarruf veya para piyasası hesabında yapılandırmak için iyi bir seçenek olabilir.