B2B Robo Danışmanı nedir
Bir B2B robo-danışman, finansal danışmanlar tarafından kullanılan dijital otomatik bir portföy yönetim platformudur. Daha resmi olarak "işletmeler arası robo danışmanı" olarak bilinen bu otomatik yatırım platformları, yatırımcılarını dijital yatırım alanına dahil ederek müşteri deneyimini geliştirmek için geleneksel aracı kurumlar ve yatırım danışmanlığı şirketleri tarafından sunulmaktadır.
Robo-Danışman
B2B Robo-Danışmanının Parçalanması
Fintech devrimi, finans endüstrisine birçok yıkıcı yenilik getirdi. Bu devrim niteliğindeki teknolojilerden biri, kullanıcılara minimum maliyetle kolayca erişilebilen finansal ürünler sunmayı amaçlayan robo danışmanıdır. Robo-danışman platformu, kullanıcının risk toleransı, mevcut geliri, zaman ufku ve geleneksel danışmanların normalde dikkate alacağı diğer birçok metriğe göre kullanıcısı için otomatik olarak bir portföy oluşturan algoritmik bir sistemdir. Robo-danışmanlar, çoğunlukla borsada işlem gören fonlarla (ETF'ler) sınırlı olan yatırım portföylerindeki vergilendirilebilir hesapları ve emeklilik hesaplarını yönetir. Bir ETF portföyü oluşturmanın yanı sıra, robo-danışmanlar sık sık portföyü yeniden dengeler, temettüleri yeniden yatırımlar ve müşterileri için vergi kaybı toplama önlemleri alırlar. Robo-danışmanların kitlelere ulaşmak için gereken her şeye sahip olduğu görülse de, sektör, müşteri başına yaklaşık 1000 $ 'a kadar çıkabilen müşteriler için yüksek satın alma maliyetleri ile uğraşmaktadır. Sektördeki artan fırsatlarla birlikte yüksek edinim maliyetleri, bir dizi Kayıtlı Yatırım Danışmanı (RIA) ve brokerın hizmetlerini robo danışman platformlarıyla senkronize etmesine ve bunun tersine yol açmıştır. Bu acil işbirliği, ilk B2C robo danışmanı yeniliğini yeni büyüyen bir B2B robo-danışman grubuna dönüştürdü.
Uygulamada B2B Robo-Danışmanı
B2B robo danışmanları, düşük maliyetli robo danışma platformlarından yararlanmak isteyen ve bu düşük maliyetleri müşterilerine ileten bir DEA ve aracılar ağından oluşur. Ayrıca, robo-danışmanları dahil ederek, finansal danışmanlar yerleşik müşterilerini hakim finansal teknoloji dünyasına dahil edebilirler. B2B robo danışma platformları, onu adapte eden finansal kurumun operasyonları ve ihtiyaçları ile ortaya çıkan özelleştirilmiş bir platforma sahip olmak, mevcut bir isteğe bağlı olmayan platform için özel olarak inşa edilmek ve bunları entegre edebilecek finansal danışmanlarla ortaklık yapmak Günlük faaliyetlerine B2B robo danışmanı.
Envestnet'in B2B robo danışmanı Upside Advisor, bir DEA ve mütevelli olarak çalışır ve diğer DEA'lara danışmanlık yapar. Bir menkul kıymet olarak, müşterilerinin portföylerini yönetmek için elverişli bir yaklaşım isteyen finansal danışmanlar için isteğe bağlı işlemler gerçekleştirebilirler. B2B platformu, Upside'nin mevcut web portalına entegre eden müşterileri için özelleştirilebilen otomatik bir ticaret sistemi sağlar. TD Ameritrade ve Hissedarlar Grubu (SSG) gibi kendi otomatik yatırım hizmetlerini sunmak isteyen broker dağıtıcıları, portföyleri otomatik olarak yeniden dengelemek, kağıtsız hesapları açmak ve müşteriler için portföyleri seçmek için Upside tarafından oluşturulan B2B danışmanlık platformunu kullanır. Upside müşterileri, yatırım fonları ve hisse senetleri gibi ETF'ler dışındaki yatırımları da içerecek şekilde kendi portföylerini oluşturabilirler. Tüm B2B robo danışmanları, bu platformları kullanan brokerların veya danışmanların, robo-danışman sisteminin oluşturduğu işlemleri yürütmek zorunda kalacağı anlamına gelen RIA'lar değildir.
B2B Robo-Danışman Örnekleri
Robo danışmanlarının büyük potansiyelini tanıyan bazı finansal kurumlar, onları satın almak yerine kendi B2B robo-danışman platformlarını oluştururlar. Amerikalı aracılık ve bankacılık firması Charles Schwab, robo-danışmanının bilgisayar algoritmaları tarafından seçilen ücretsiz yatırım planları sunduğu Kurumsal Akıllı Portföyler adlı kendi özel otomatik sistemini kurdu. Charles Schwab'ın B2B robo-danışmanı DEA'ların yatırım stratejilerini yansıtan çok çeşitli portföy setleri oluşturmasını sağlar. Platform ayrıca, günlük olarak gerçekleştirilebilen vergi kaybı hasadı ve portföy yeniden dengelemesini, geleneksel danışmanların bu faaliyetlerin zaman alıcı süreci nedeniyle her yıl yaptıkları görevleri otomatikleştiriyor. Bu B2B robo-danışmanını kullanan DEA'ların hesap hizmeti ücreti, işlem komisyonları veya kendilerinden tahsil edilen ücretleri yoktur.
Bazı B2B robo danışmanları, müşterilerinin portföyleri yatırım ve yönetme deneyimlerini geliştirmek için onlarla rekabet etmek yerine büyük finansal kurumlarla ortaklık kuruyorlar. Bazı finansal kurumlar firmanın özel kullanımı için robo danışmanını satın alırken, diğerleri aracı kurumlara ve danışmanlık firmalarına kiralamak için robo danışmanını satın alır. Blackrock, danışmanlarına danışmanlık yapmak ve aynı zamanda çok çeşitli bankalara, broker satıcılarına, sigorta şirketlerine ve diğer danışmanlık firmalarına danışmanlık platformu kiralamak için 2015 yılında robo danışmanı FutureAdvisor'ı satın aldı. FutureAdvisor sistemi, danışmanların algoritmaları tarafından oluşturulan bazı yatırım önerilerini reddetmelerine izin verir. Bu şekilde, danışman hala yatırım stratejileri üzerinde kontrole sahiptir ve sistem reddedilirse önerilerini yeniden değerlendirmek zorundadır. Asya'daki bir B2B danışmanı olan Bambu, otomatik danışmanlık araçlarına ihtiyaç duyan şirketlere kiralanacak bir danışma platformu oluşturmak için Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix ve Eigencat ile işbirliği yapıyor.
B2B Robo-Advisor ve B2C Robo-Advisor
Bir B2B robo-danışmanının operasyonları için tek bir kural yoktur. Charles Schwab ve Betterment gibi bazı şirketlerin hem B2C hem de B2B robo-danışman uygulamaları vardır. Bazı Robo danışmanları, B2C pazarında yaygın olan yüksek müşteri kazanımı ve pazarlama maliyetleri nedeniyle B2C olarak başlar ve B2B'ye geçer. FutureAdvisor, Blackrock tarafından satın alınana ve B2B danışmanı olarak değiştirilene kadar B2C robo danışmanıydı. B2B robo-danışmanlarını uygulayan bazı finansal danışmanlar, sistemi yalnızca finans kurumu tarafından sunulan ETF'leri önerecek şekilde programlar. Tüm yatırımları için B2B müşterileri, yatırım ürünlerini ve hizmetlerini otomatikleştirmenin maliyeti hesap değerinin% 0 ila% 0, 5'i arasında değiştiği için bu hizmetleri kullanmanın düşük ücretlerinden yararlanmaktadır.