Investopedia'nın Varlıklı Binyıl Yatırım Araştırması, varlıklı binyılların neredeyse yarısının emeklilik yaşının ötesinde çalışmaya zorlanacağını söyledi, ancak neredeyse hepsi kişisel veya aile mali durumlarının gelecek on yıl içinde daha iyi olacağını ve onların Genlerinden daha iyimser olacağını söyledi. X ve Gen Z muadilleri.
Anket, 1.405 katılımcıdan yatırımı nasıl gördüklerini, onlara kimin öğrettiğini ve eğitimin harcadıkları, kaydettikleri ve yatırım yaptıkları yerleri nasıl etkilediklerini paylaşmalarını istedi.
Julie Bang | İnvestopedia.
Sonuçlar ayrıca, ortalama gelirden daha yüksek gelirlerine rağmen, varlıklı binyılların hala şaşırtıcı bir şekilde borsaya girmekte isteksiz olduklarını ortaya koydu. Ankete göre, bu refah kohortunun yaklaşık% 40'ı yatırımın “riskli” olduğuna inandıklarını, neredeyse dörtte biri “ezici” olarak nitelendirdiğini belirtti.
Varlıklı Binyılların Çoğunluğu Yatırım Hakkında Bilgi Sahibi Değil
Uzun vadede yatırımın işe yarayıp yaramadığına dair yıllarca süren kanıtlara rağmen, varlıklı binlerce yıl borsaya karşı neden bu kadar ihtiyatlı? Hisse senetleri hakkında tedirginlik ve yatırımlarla ilgili bilgi eksikliği, ortalama gelirleri 132.000 dolar olmasına rağmen, çalışmamızdaki zengin bin yılın yatırım sapmalarını harekete geçiren önemli faktörlerdir. (Pew Araştırma Merkezi'ne göre, bir bütün olarak milenyumlar için Medyan HHI 69.000 dolar). Anketimiz, varlıklı binyılların yarısından azının yatırım ve emeklilik planlaması konusunda kendinden emin olduğunu ortaya koydu. Aslında, varlıklı binyılların sadece% 37'si yatırım yapmak konusunda bilgili.
Yatırım konusunda bilgili hisseden yüksek gelirli binyılların 5X (% 73'e karşı% 14) kendi finansal kararlarını verebilme yeteneklerine çok güvenme olasılıkları daha yüksektir.
Ayrıca, kendilerini finansal olarak bilgili olarak değerlendiren varlıklı binyılların yatırımları olumlu duygularla ilişkilendirme olasılığı daha yüksektir ve korkutucu, riskli veya bunaltıcı bulması daha az olasıdır.
Julie Bang | İnvestopedia.
"Bana bir kontrol ve güç hissi veriyor, " dedi bir bin yıllık. "Mali durumumu doğru bir şekilde ele alarak kendi geleceğimden kendimi sorumlu hissediyorum" dedi. Üçüncüsü, "sayıları sıkılaştırmayı ve zenginliğimi nasıl büyütebileceğimi görmeyi seviyorum." Dedi üçüncüsü, yatırım yapmak için biraz korkmaya rağmen varlıklı binyılların hala finansal gelecekleri üzerinde bir kontrol duygusu aradığını ileri sürüyor.
Muhafazakar Yatırım Alışkanlıklarında Düşük Finansal Güven Bildirileri
Çalışma ayrıca varlıklı binyılların, yatırımları ve kayıpları telafi etmek için daha uzun bir pencereye sahip olmalarına rağmen, şaşırtıcı derecede ihtiyatlı yatırım alışkanlıkları sergilediğini buldu. Gen X'ten hisse sahibi olma olasılığı önemli ölçüde daha düşüktür (% 37'ye karşı% 47), ancak Gen X'in tahvil sahibi olma olasılığı (% 19'a karşı% 18) ve gelirlerini düşük bir oranla tahsis etme olasılığı daha yüksektir. verim tasarrufu hesabı (% 21 ve% 16).
Julie Bang | İnvestopedia.
Zengin binyıllar, çalışmak için daha büyük bir gelire rağmen neden pazara giriş konusunda bir isteksizlik gösteriyor? Alpharetta, Georgia'daki oXYGen Financial CEO'su ve kurucu ortağı Ted Jenkin, kurulan veya başka bir şekilde para kaybetme korkusu, insanların yatırım yapmanın onlar için çok riskli olduğunu düşünmesinin temel nedenidir. Gerçekten de Büyük Durgunluk, konser ekonomisi ve öğrenci borcunun yükü, binlerce yılı temkinli bir kuşak haline getirdi. Ancak korkuları bir tuzak-22'dir: küresel finansal türbülansın ortasında yaşlanmak, onları riskli finansal kararlardan kaçınmanın önemi konusunda uyardı, ancak yatırımlar durgunluk sonrası neslin durgun ücretlerini telafi etmek için çok önemli bir faktör olabilir.
CFP®'den Sophia Bera, CF Y®, bin yıllık bir kararsız hisse senetlerine yatırım yapmasını söyleyeceğini söyledi: “Eğer işinize 401 (k) planınıza katılırsanız muhtemelen hisse senetlerine yatırım yapmışsınızdır. Farklı hedeflere hizmet etmek için farklı para kovalarına sahip olmak önemlidir. ”
Bishop, müşterilerin bireysel hisse senetleri yerine ETF'lere yatırım yapmasını önermektedir, çünkü insanlar bireysel hisse senetleri, duygusal yatırım kararları yerine duyguları satın alma veya satma konusunda çok duygusal olma eğilimindedir. Yatırım sepetlerine sahip yatırım fonlarına, ETF'lere ve endeks fonlarına yatırım, çeşitlendirme yoluyla riskin yönetilmesine yardımcı olabilir.
Hala Güvenen ve Kiralayan Mali Müşavirler
Ekonomik belirsizlik çağında yükselen parayla (kaybetmek) birçok bin yılın profesyonel tavsiye alması şaşırtıcı değildir. Ankete katılan varlıklı binyılların% 43'ü bir finansal danışman kullandıklarını söyledi: ve kendilerini yatırım konusunda bilgili düşünenlerin, daha az bilgili akranlarına göre bir finansal danışmana sahip olma olasılıkları 2 kattan fazla. Özellikle, bir finansal danışman kullanarak rapor verenlerin% 27'si yatırımlarının son derece iyi performans gösterdiğini söyledi - yatırımlarının son derece iyi performans gösterdiğini söyleyen finansal danışmanlar olmadan varlıklı binyılların sayısını iki katına çıkardı (% 13).
Julie Bang | İnvestopedia.
Ankete katılan varlıklı binyılların yaklaşık üçte ikisi (% 65), Gen Xers'ın sadece% 58'ine kıyasla finansal danışmanlara güvendiklerini söyledi. Ayrıca kitaplara (% 58), TV şovlarına (% 54), gazetelere (% 53), podcast / radyoya (% 49), dergilere (% 48), web sitelerine / bloglara (% 37) ve YouTube'a (veya benzer videoya) güveniyorlar. platform) videoları (% 27) finansal danışmanlık için - danışmanlar kadar değil.
Ankete katılan varlıklı binyıllarımız neden finansal danışmanlara en çok güvendiklerini açıkladı: “ Kişisel bağlantının onlara başarımda daha fazla pay verdiğini hissediyorum” dedi; “Çünkü bu alanda en fazla eğitim, okul vb. Aldılar ve en bilgili olanlar” diye ekliyor. Diğer varlıklı binyıllar, iki yönlü bir konuşma yapma ve kişiselleştirilmiş stratejiler geliştirme yeteneğinden ve kariyerlerinin bilgi ve uzmanlığa bağlı olduğu için finansal danışmanların hesap verebilir olduğu inancından söz ettiler.
Julie Bang | İnvestopedia.
Bununla birlikte, danışmanlarla çalışma isteğine rağmen, bazıları da sağlıklı bir şüphecilik dozu göstermektedir. Bir varlıklı binyıl, finansal danışmanların uzmanlık eğitimleri nedeniyle onun gittiği kaynak olmasına rağmen, hala güvenini kazanmaları gerektiğini ve bilgilerini test etmek için birçok soru sorduğunu söyledi.
Erken Finansal Eğitim Yetişkinlikte Daha Fazla Güven Sağlıyor
Zengin binyılların mali durumlarını yönetme şekli, ebeveynlerinin parayı ne kadar etkili yönettiğini yansıtmaktadır. Ebeveynlerinin mali yönetim konusunda iyi olduğunu söyleyenlerin sadece% 9'u, kendi paralarını yetişkinler olarak yönetme konusunda “çok endişeli” hissettiklerini söylerken, ebeveynlerinin mali yönetiminde iyi olmadığını söyleyenlerin% 24'ü.
Buna karşılık, ebeveynlerinin paralarını başarılı bir şekilde yönettiğini söyleyen katılımcılar arasında, % 46'sının finansmanlarını yönetme konusunda yüksek bir güveni vardır, bununla birlikte ebeveynlerinin mali yönetimi konusunda etkisiz olduğunu söyleyenlerin sadece% 30'u.
Julie Bang | İnvestopedia.
Zengin bir bin yılın ilk yatırımını motive eden şey "pop'larımdan bir hayat dersi" idi. Bir diğer katılımcı şöyle açıkladı: “Bana kendimin ötesinde düşünmeye başlamam ve gelecekteki ailemi düşünmem gerektiği söylendi.” Takeaway? Sorumlu mali davranışı modellemek ve çocuklarınızla para hakkında konuşmak onları daha iyi yatırımcılar haline getirebilir. Veriler sağduyuya destek olabilir.
Neden Zengin Millennials?
Investopedia, büyük durgunluk sırasında yetişkinliğe gelen ve çeşitli zorlu ekonomik faktörlerle ünlü bir nesil için yatırım kararlarını neyin motive ettiğini araştırmaya çalıştı. Yatırımlarla ilgili tutumları anlamak için, “varlıklı binyıllar” olarak adlandırılan yatırım yapmak için harcanabilir geliri olması gerekenleri inceledik. Nüfusun yaş grupları için yıllık ortalama gelirden daha fazla gelir elde eden bir bölümünü inceleyerek, finansal sıkıntıları yatırım yapamayacakları sebeplerle ortadan kaldırır.
Alt çizgi
Investopedia Affluent Millennials Anketi, yetişkin olarak yatırım yapacak kadar güvende hisseden bir genç olarak yatırım yapmayı öğrenenlerin kanıtladığı gibi, finansal eğitimin önemini ortaya koymaktadır. Ayrıca, ebeveynlerinin finansları nasıl yönettiğini gözlemlemek, varlıklı binyılların yetişkinlere olan güvenini de şekillendirdi. Tek başına iyi bir gelir elde etmek, nasıl yatırım yapacağınızı bilmek veya parayı yönetmek için rahat hissetmekle her zaman el ele gitmez.
Bu bulgulara dayanarak, varlıklı binyılların finansal gelecekleri için daha etkili bir şekilde planlama yapabilecekleri dört yol şunlardır:
- Varlıklı binyıllar, mali durumları konusunda endişeli olmasalar bile bir emeklilik hesabına katkıda bulunmalıdırlar: Katılımcıların% 12'si gelirlerine rağmen henüz yapmadıklarını söylemişlerdir.Zaten yatırım yapanlar için emeklilik için daha da fazla tasarruf etmeleri gerekir: Katılımcıların% 46'sı yeterince varlıklı olduklarını hissetmediklerini söyledi, ancak 10 varlıklı bin yılda yaklaşık 8'i emeklilik için tasarrufun en önemli öncelik olduğunu söyledi. Paranın zaman değeri ve bileşikleşme, daha önce yatırım yapmanın, bir ömür boyunca yüz binlerce dolar nasıl ekleyebileceğini göstermektedir.Daha az muhafazakar yatırım yapmak da önemlidir - varlıklı binyıllar, daha yüksek getiri elde etmek amacıyla daha fazla hesaplanmış risk alabilir Sonunda, bir finans uzmanıyla çalışmak ekonomik kaygıları hafifletebilir. Zengin binyıllar, bir danışmanla çalışırken önemli ölçüde daha iyi yatırım performansı rapor eder ve uzman tavsiyesine sahip olmak yanlış adımların ve kaçırılan fırsatların önlenmesine yardımcı olabilir.
Houston'daki STA Varlık Yönetimi finansal planlama başkan yardımcısı CFP® Scott A. Bishop'a göre, “Yatırım yapmak risklidir. Tasarruf yapmazsanız veya yatırım yapmazsanız, asıl risk hiçbir zaman hiçbir finansal bağımsızlığa sahip olamayacağınızdır."