Emeklilikten önce portföyünüz için büyük fonlar hakkında birçok öneri bulabilirsiniz, ancak tasarrufunuz tamamlandıktan ve hesaplardan yararlandığınızda ne işe yarar? Çeşitli finansal danışmanlardan emekliye bazı fon önerileri sorduk. Uzmanlarımız düşük maliyet ve yüksek performanslarından ötürü Vanguard fonlarını çok sevdiler ve aşağıda belirtilenlerden herhangi birinin sizin finansal durumunuza hitap eden dengeli bir portföyün parçası olması gerektiği konusunda uyardılar. Ayrıca, bu adları araştırırken, geçmişte iyi performans gösteren bir fonun gelecekte olacağı anlamına gelmediğini unutmayın. Bu fonların çoğu Morningstar'ın beş yıldızlı derecelendirmesini aldı. (Daha fazla bilgi için bkz. Öncü Fonlar Portföyünüz için İyi mi? Tarafsız Bir İnceleme .)
Vanguard Wellesley Gelir Amiral Fonu
CFP ve Prudent Wealthcare'in kurucusu Gage DeYoung, iki Vanguard fonunu seviyor. Birincisi, varlıklarının yaklaşık% 60'ının tahvillere, % 30'unun ABD hisse senetlerine ve yaklaşık% 6'sının ABD dışı hisse senetlerine tahsis edilen Vanguard Wellesley Gelir Amiral Fonu (VWIAX). Gerisi nakit ve diğer yatırımlardır. Bu, minimum 50.000 $ yatırım ve sadece% 0.18 gider oranı ile aktif olarak yönetilen bir fondur.
Vanguard Wellesley Gelir Fonu Yatırımcı Payları
50.000 dolar sizin için çok yüksekse, DeYoung, Vanguard Wellesley Gelir Fonu Yatırımcı Paylarını (VWINX) kontrol etmenizi önerir. Çoğunlukla aynı fon ama asgari yatırımı sadece 3.000 dolar, biraz daha yüksek gider oranı% 0.25. DeYoung'a göre, “Vanguard Wellesley şu anda hisse senetlerinde% 35'in üzerinde ağırlık taşıyor. Vanguard Wellesley, yılda% 3'ten fazla para çekmeyen emekli olacak. Bir müşteri daha yüksek bir geri çekilme oranı isterse veya 80 yaşını geçmiş olsaydı, muhtemelen% 20 veya daha az bir özkaynak ağırlığına yönlendirirdim. ”
Öncü Hisse Senedi Fonu Yatırımcı Payları
CFP ve İyi Yaşam Varlık Yönetimi Başkanı Scott Stratton, Öncü Sermaye Gelir Fonu Yatırımcı Paylarını (VEIPX) seviyor. Fon, varlıklarının yaklaşık% 90'ını yerli hisse senetlerine, geri kalanını ise nakit ve ABD dışı hisse senetlerine yatırmaktadır. Bu, % 0.29 gider oranı ve minimum 3.000 $ yatırım ile aktif olarak yönetilen bir fondur.
Vanguard Wellington Fonu Yatırımcı Payları
Emeklilerin çoğu, hisse senetlerine yönelik% 90 ağırlığın çok yüksek olduğunu görecek, ancak bunu dengelemek için başka fonları olacak gibi görünüyor. Stratton'un favorilerinden bir diğeri Vanguard Wellington Fonu Yatırımcı Payları'dır (VWELX). Fon daha dengeli bir üründür, ABD hisse senetlerinde yaklaşık% 57, tahvilde% 35, ABD dışı hisse senetlerinde% 7 ve nakit ve diğer yatırımlardaki geri kalanı. Ayrıca aktif olarak yönetilen bir fonun gider oranı% 0.26'dır.
Stratton emeklilere bu uyarıyı veriyor: “Birçok emekli, en yüksek getiriye sahip bir fon arıyor, ancak bu genellikle bir hata. En yüksek getiriye sahip fonlar genellikle daha ortalama verime sahip fonlardan daha az çeşitlendirilir ve daha fazla risk taşır. Uzun vadede, en yüksek getirili fonlar çoğu zaman düşük performans gösterir ve genellikle birkaç sektörde yoğunlaşma eğiliminde olduklarından ayı piyasalarında daha büyük kayıplara sahiptir. ”
Dodge & Cox Hisse Senedi Fonu
Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) danışmanların bir diğer favorisidir. Fon varlıklarının% 90'ını ABD hisse senetlerine, % 9'unu ABD dışı hisse senetlerine, geri kalanını ise nakit ve diğer varlıklara yatırmaktadır. Gider oranı% 0, 52 ile belirgin şekilde daha yüksektir ve bir IRA'ya asgari 2.500 $ veya 1.000 $ yatırımı vardır. Bu, çoğu emekli için stoklarda çok yüksek ağırlıklı olan başka bir fon, ancak dengeli bir portföyde iyi çalışıyor.
Vanguard PRIMECAP Fonu Yatırımcı Payları
Son olarak, Vanguard PRIMECAP Fonu Yatırımcı Payları (VPMCX) varlıklarının% 85'ini ABD hisse senetlerine, % 12'sini ABD dışı hisse senetlerine, geri kalanını ise nakit ve diğer varlıklara yatırmaktadır. Masraf oranı% 0.40 olup en büyük holdingleri sağlık hizmeti stoklarıdır. Yine, tahvillere karşı oldukça ağırlıklı fonlarla birlikte kullanın.
Alt çizgi
Tavsiyemiz nedeniyle dışarı çıkıp bu fonları satın almamanız gerektiğini unutmayın. Fonları araştırın ve daha sonra satın almadan önce bir finans uzmanıyla konuşun. Buna ek olarak, bu fonların çoğu hisse senetlerinde yüksek ağırlıklı olduğundan, bunları bonolara veya daha güvenli yatırımlara karşı daha ağırlıklı olabilecek başka bir fon portföyüne eklemelisiniz. Bir finansal danışman, portföyünüzü doğru bir şekilde ağırlıklandırmanıza ve her bir fondaki yatırımların çakışmasını önlemenize yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için bkz. Finansal Danışmanlar Ne Yapar? )