Toplam limit, bir sigortacının poliçe döneminde örtülü zararlar için ödeyeceği azami tutardır. Yıllık toplam limit, sigortacının belirli bir yılda ödeyeceği toplam tutardır.
Toplam Sınırı Aşmak
Örneğin, yıllık toplam limitiniz 20 milyon dolarsa ve bir politika döneminde toplam 25 milyon dolarlık bir talebiniz varsa, sigorta şirketiniz yalnızca 20 milyon dolarlık limite kadar ödeme yapar.
Sınır Türleri
Sigorta şirketleri, bir poliçe döneminde münferit talepler ve taleplerin toplamı üzerinde sınırlar koymaktadır. Bazı sigorta poliçeleri hem talep limitlerini hem de toplam limitleri içerebilir.
Örneğin, talep limiti başına 25.000 ABD doları olan ve ayrıca 100.000 ABD doları toplam limite sahip bir kamu borç politikası düşünün. Sigortalı 50.000 $ için tek bir talepte bulunursa, sigorta şirketi, toplam limitin altında olsa bile, talep başına limit başına sadece 25.000 $ öder. Toplam tutar şu anda 75.000 $ 'dır (100.000 $ sınır, 25.000 $ ödenen hak talebinden daha az). Aynı dönemde müteakip 50.000 dolarlık bir talep, başka bir 25.000 dolarlık ödeme ve 50.000 dolarlık bir toplam limitle sonuçlanır. Toplam limite ulaştıktan sonra sigorta şirketi, poliçe süresi boyunca ek talepte bulunmaz. Politika dönemlerinin çoğu bir yıl sürer.
Sağlık Hizmetleri Toplam Sınırları
Birçok sağlık planı toplu limitler taşır. Yukarıdaki örnekte olduğu gibi, bu planlarda genellikle hasar başına ödeme sınırı ve yıllık hasar ödemeleri için bir sınır bulunur. Örnek olarak, bir aile dişhekimliği planı, ailenin bir bütün olarak talep ettiği her doldurma, temizlik veya taç için belirli bir miktar ödeyecektir. Politika ayrıca aileyi ödeyecekleri yıllık toplam talep limitine de bağlı tutacaktır. Ailenin yıllık limiti aşması gerekiyorsa, bir sonraki politika dönemi başlayana kadar ek talepler için ödeme almayacaktır.
Toplam Sınırlara Karşı Koruma
Toplam limiti aşan yıkıcı bir talep, ek koruma sağlanmadıkça finansal zorlama yaratabilir. Ek bir maliyet karşılığında, birçok sigorta şirketi, temel planın toplam sınırının üzerinde teminat sağlayan ek planlar sunar. Bazılarının belirli bir sınırı olabilir veya hiç sınırı olmayabilir.
Çalışanlara yönelik sağlık planlarını kendi kendine finanse eden işverenler, felaket iddialarına karşı koruma sağlamak için zarar durdurma sigortası kullanacaktır. Kendi kendini finanse eden bir planda işveren, çalışanları tarafından sunulan talepleri toplu bir sınıra kadar öder. Çalışanlar toplam limiti aşan taleplerde bulunursa, durdurma politikası bulunmayan işveren, cebinden ödeme yapmaktan sorumludur. Bir zararı durdurma politikası kapsamında, zararı durdurma sigortası, işverene, zararı durdurma düşülebilir veya toplam limitini aşan tutar için geri ödeyecektir.