İçindekiler
- 1. Uzun Vadeli Sorunların Çözümü
- 2. Taşınmayı Planlamıyorsunuz
- 3. Devam Eden Maliyetleri Karşılayabilirsiniz
- 4. Eşiniz 62 yaşında veya daha büyük
- 5. Evinizi miras bırakmayacak plan yok
- Dikkat Edilmesi Gerekenler: Sonuç
Ev sermayeniz en büyük varlığınızsa, nakitte kısasınız ve günlük yaşam masrafları için ihtiyacınız olan parayı toplamanın uygun bir yolu yoksa, ters ipotek almak isteyebilirsiniz. Bu eylem hafife alma kararı değildir. Ev sermayenizi biriktirmek yıllarca zor bir iştir ve ters ipotek almak, bu hisse senedinin önemli bir bölümünü kredi ücretleri ve faiz harcamak anlamına gelir.
1. Uzun Vadeli Sorunlara Çözüm
Ters ipotek almaya hak kazanmak için, ya evinizin sahibi olmanız ya da ödemeye yakın olmanız gerekir. Başka bir deyişle, bir ters ipoteğin, varsa, mevcut ipotek bakiyenizi ödedikten sonra makul bir götürü aylık ödeme veya kredi limiti bırakması için yeterli özkaynağa sahip olmanız gerekir. Üç ters ipotek borç verenden teklif almak ve ters ipotek danışmanlığından geçmek, finansal sorunlarınıza uzun vadeli bir çözüm sağlayıp sağlayamayacağı konusunda iyi bir fikir verecektir.
(Daha fazla bilgi için, bkz. Ters İpotek almaya hak kazanıyor musunuz? Ve Sağ Ters İpotek Kredilendiricisini Seçme .)
Ters ipotek için mevcut ödeme seçeneklerinin her biri ile ne kadar kazanabileceğinizi keşfedin. Bunların hiçbiri ihtiyacınız olan likiditeyi veya büyük ön toplamı sağlayamıyorsa, muhtemelen bu karmaşık krediden kaçınmanız ve para sıkıntılarınızı düzeltmek için başka bir yol arıyorsunuz.
Örneğin, evinizi satmak, yüzde bir pay yerine tüm özkaynaklarınızı nakde çevirmenize izin verir. Bir aile üyesiyle kiralamak veya taşınma daha iyi bir çözüm olabilir. Sadece birkaç yıl içinde aynı finansal sorunlarla karşılaşmak için ters ipotek almak zor kazanılmış ev sermayenizin israfı olacaktır.
2. Taşınmayı Planlamıyorsunuz
Ters bir ipotek çıkarırsanız, evinizde kalmayı planlamalısınız. Yeni başlayanlar için, ters ipotek yüksek ön maliyetlerle gelir. Evinizin değerine bağlı olarak, 6.000 $ 'a kadar çıkabilen oluşum ücreti gibi borç verme ücretleri vardır. Ön mortgage sigortası, seçtiğiniz mortgage ödeme planına bağlı olarak, evinizin değerleme değerinin% 0, 5'i veya% 2, 5'ini oluşturur. Ve sonra, başlık sigortası, bir ev değerlendirmesi ve bir ev denetimi gibi kapanış maliyetleri vardır.
Birkaç yıl içinde hareket edecekseniz neden tüm bunları ödeyesiniz? Ayrıca, hareket ederseniz, ipoteği geri ödemeniz gerekir ve aldığınız nakit için harcadığınız paraya bağlı olarak, bunu yaşayamayacak bir yer bırakmadan yapamayabilirsiniz.
3. Devam Eden Maliyetleri Karşılayabilirsiniz
Mülk vergilerinize, ev sahiplerinin sigortasına ve ev bakımına uymak, ters ipoteğiniz varsa şarttır. Geride kalırsanız, borç veren borcunuzu vadesi gelmiş ve ödenebilir olarak bildirebilir.
Ev sahibinizin sigorta primlerini ödememek de borç verenin teminatını riske atar, çünkü eviniz yanarsa yeniden inşa etme masraflarını ödeyecek sigorta yoktur. Borç vereniniz, neredeyse ipotek borcuna borçlu olduğunuza değmeyen bir evin yanmış bir kabuğuyla sıkışmak istemiyor.
Ev bakımına uymamak da evinizin değer kaybetmesine neden olur. Örneğin, arızalı bir çatıyı değiştirmezseniz, eviniz yağmur veya kar yağdıktan sonra büyük su hasarı ile sonuçlanabilir. Potansiyel alıcılar, mahallenizdeki iyi onarımda benzer evler için daha düşük bir fiyat ödeyecekti. Çatıyı değiştirmek ve evi iyi bir duruma döndürmek için su hasarını düzeltmek için para harcama ihtiyacı, alıcıları tamamen caydırabilir.
4. Eşiniz 62 yaşında veya daha büyük
Ters ipoteğe sahip herhangi bir borçlu en az 62 yaşında olmalıdır. Evliyseniz ve eşiniz henüz 62 değilse, ters ipotek almak ideal değildir. Yeni yasalar ödünç almayan eşinizi önce ölürseniz evinizi kaybetmekten korurken, siz gittikten sonra ters ipotek geliri alamazlar. Ters ipoteğiniz aylık gelir akışı veya kredi limiti olarak ayarlanmışsa, eşiniz bağlı oldukları gelir kaynağına erişimini kaybedebilir. Ayrıca, ters ipotek gelirleri, o kişinin kredi alsın veya almasın, en genç eşin yaşına dayanır. Bu yaş ne kadar küçükse, başlangıçta ödünç alabileceğiniz miktar o kadar düşük olur.
(Daha fazla bilgi için, bkz. Ters İpotek: Dulunuz (er) Evi Kaybedebilir mi? )
5. Evinizi miras bırakmayacak plan yok
Bazı insanlar evlerini kimseye bırakmayı seçmezler - evlendikleri takdirde eşleri hariç. Çocuklarınız yoksa veya çocuklarınız finansal olarak başarılıysa ve evinizi miras almak hayatlarında anlamlı bir fark yaratmazsa, muhtemelen evi miras bırakmak için belirli bir planınız yoktur.
Belki de eviniz için ödemek için çok çalıştınız, sadece özkaynaklarınızda nakit ödemek ve hepsini ölmeden önce harcamak istiyorsunuz. Bunu yapmaya tamamen hakkınız var.
Ölümünüz (veya eşinizin ölümü, önce giderseniz - 4. maddeye bakın), krediniz vadesi gelir ve ödenir. Evin sahibi olmak isteyen varisler, borç veren için ters ipotek bakiyesini ödeme ve unvanı geri alma fırsatına sahiptir. Ancak bunu her zaman yapamazlar. Nakit paraları olmayabilir veya evinizi satın almak için düzenli bir ipotek almaya hak kazanmayabilirler.
Mirasçılarınız evi satın almazsa, borç veren ters mortgage yoluyla size verdiği parayı telafi etmek için açık piyasada satacaktır. Satış gelirleri ile borcunuz arasındaki pozitif bakiye mülkünüze gider. Olumsuz bir denge varsa, Federal Konut İdaresi sigortası bunu karşılar. Evinizi kimseye bırakma konusunda endişeleriniz yoksa, ters ipotek almak nakit para almak için iyi bir yol olabilir.
Dikkat Edilmesi Gerekenler: Sonuç
Ters ipotekler geniş ölçüde eleştirilir ve iyi bir nedenden ötürü, ancak bu her durumda her ev sahibi için kötü bir anlaşma oldukları anlamına gelmez. Ters ipotek ideal bir seçenek değil de pahalı bir seçenek olsa bile, yine de koşullarınız için en iyisi olabilir. İşte ifs: Eğer finansal problemlerinizi çözmek için krediden yeterli gelir elde ederseniz, uzun vadede, uzun vadede evinizde kalmayı planlıyorsanız, ev sahipliğinin devam eden maliyetlerini karşılayabilir, 62 veya daha büyük bir eşiniz olabilir ve evinizi kimseye bırakmayı planlamayın.
(Daha fazla bilgi için, bkz. Ters Mortgage Ödeme Planı Nasıl Seçilir, Ters Mortgage İçin Uygun musunuz ?, Ters Mortgage için Tam Kılavuz, Ters Mortgage ile İleri İpotek Karşılaştırılması, Ters Mortgage Türleri, Sağ Ters Mortgage Kredisini Seçme, Nasıl Yapılır Bir Ters Mortgage Ödeme Planı, Ters Mortgage veya Konut-Hisse Senedi Kredisi Seçin ?, Ters Mortgage için 5 En İyi Alternatif, 5 Ters Mortgage Kötü Bir Fikir, Ters Mortgage Outliting önlemek için nasıl, Ters Mortgage Düzenleme Bir Bakış, Bir FHA Ters Mortgage Edinme Kuralları, En İyi Ters Mortgage Şirketleri Bul, Ters Mortgage: Dul (er) Evi kaybedebilir miyim ?, Bu Ters Mortgage Dolandırıcılığı, Ters Mortgage Tuzaklar dikkat edin)