Finansal literatürün büyük çoğunluğu ne zaman hisse senedi alacağına ve nasıl anlaşma sağlanacağına ilişkindir. Varsayım, satış zamanının kendi kendini açıklayıcı olduğudur. Gerçek şu ki, satış, satın alma kadar önemli ve yoğun bir işlemdir., bir yatırım satarken göz önünde bulundurmanız gereken ana noktalara bakacağız.
Stokunuzu Ne Zaman Satmanız Hakkında 5 İpucu
Satış Nedenleri
Genel olarak, yatırımcılar kazançlarını daha düşük bir vergi diliminde gerçekleştirene kadar dengelemek isterler. Örneğin, kazançlı olduğunuz prime girdiğinizde, yatırım geliri emekli olduğunuzdan daha katı bir şekilde vergilendirilecektir. Sonuç olarak, o zamandan önce satmak için sadece birkaç neden var.
Portföyünüzü Ayarlama
En yaygın neden portföyünüzü düzenlemektir. Bir portföyün yatırım hedefleriniz için dengesiz veya uygunsuz hale gelmesinin birçok nedeni vardır. Bunun nedeni evlilik, boşanma, emeklilik, bir çocuğun doğumu veya bir sektördeki kazara sermaye yoğunlaşması gibi bir yaşam olayı olabilir.
Tüm hisselerinizi tek bir sektöre koymak, hatta tüm paranızı belirli bir risk seviyesine yatırmak tehlikeli bir oyundur. Çeşitlendirme genellikle her şeyi bir kerede kaybetme şansınızı ortadan kaldırır, ancak aşırı çeşitlendirmemeye dikkat etmelisiniz, bu da portföyünüzün büyümesini engeller. Portföyünüzün çeşitlendirilmesi gerektiğinde - veya aşırı çeşitlendirme durumunda, yeniden odaklandığında - hedef, değişiklikleri yaparken mümkün olduğunca az ücret ve vergi almaktır.
Sermayeyi Serbest Bırakma
Yatırım satmanın bir diğer nedeni de sermayeyi serbest bırakmaktır. Bu sermaye, bir evde peşinat ödemek, yeni işinizi finanse etmek, büyük ameliyatlar için ödeme yapmak veya tatile çıkmak için gerekli olabilir. Sermayeyi serbest bırakmanın en iyi yolu, kazançlarınızı dengelemek için kayıpları gerçekleştirmektir. İki yatırımınız varsa (biri kazançlar yaşamış, diğeri zarar görmüş) - sermaye kazanç vergisine tabi genel bir kâr elde etmekten kaçınmak için her ikisini de satmak isteyebilirsiniz.
Satılmama Nedenleri
Satış yapmaya karar vermeden önce, yatırım hedeflerinizin hala gerçekçi olup olmadığını ve mevcut risk tolerans seviyeleriniz dahilinde olduğunu düşünün. Satış yapmanın en iyi seçeneğiniz olmamasının birkaç nedeni vardır.
Düşük Performansa Tepki
Kötü bir çeyrek veya zorlu bir yıl nedeniyle satış yapmak, yatırım satmanın en kötü nedenlerinden biridir. Durum tespiti yapıldığını ve yatırımın sağlıklı olduğunu varsayarsak, kötü mahalleler daha fazla satın almanız gereken zamandır. Sağlam bir şirketin fiyatındaki düşüşler, sektör genelinde düzeltme, ayı piyasası, söylentiler veya yatırımcı paniği gibi şirketin performansıyla ilgili olmayan birkaç faktörden kaynaklanabilir.
Boşaltılan Miras Yatırımları
Satmak için başka bir şüpheli motivasyon, miras alınan yatırımları boşaltmak veya nakit para yatırmaktır. Yatırımcılar genellikle bu yatırımlara karşı daha az elverişli hissederler, çünkü bunları seçmediler ve sonuç olarak fiyat dalgalanmalarına diğer koşullarda olduğundan daha sert tepki verirler. Ancak hisseleri devraldığınızda, önceki sermaye kazançları silinir. Bu, hisse senetleri durgun olsa bile, hala hiçbir ücret ödemediğiniz vergisiz bir sermaye kaynağına sahip olduğunuz anlamına gelir. Değerleri düşerse, sermaye ile birlikte bir vergi indirimi alacaksınız. Değerleri yükselirse, şikayet edecek bir şeyiniz yok. Bununla birlikte, nakit bir ineğiniz olması, onu kesmeniz gerektiği anlamına gelmez. İhtiyacınız olana veya kendinize aktarabilinceye kadar devralınmış paylaşımlara tutun.
Satışın Finansal Sonuçları
Bir yatırım satarken bakmanız gereken ilk şey, ödemeniz gereken ücretlerdir. Bir komisyoncu kullanırsanız veya hisseleri üst düzey bir aracı kurumda tutarsanız, ücretlerinizi sınırlamak ve kazançlarınızı artırmak için onları bir indirimli aracı firmaya transfer etmenizi engelleyen hiçbir şey yoktur.
Vergiler bir sonraki endişenizdir. Vergilerinizi en aza indirmek için kazançlarınızı ve kayıplarınızı dengelemeyi zaten tartıştık. Şapkadan çıkan son tavşan, hisse belirleme sanatıdır. Satışlar aksi belirtilmedikçe ilk giren ilk çıkar (FIFO) şeklindedir. İstikrarlı bir portföyü olan bir yatırımcı için, FIFO satış yöntemi vergi açısından dezavantajlı olabilir. Her zaman en çok ödediğiniz hisseleri satmak ve mümkün olduğunca daha ucuz hisse senetlerinde daha büyük sermaye kazançları elde etmeyi ertelemek istersiniz.
Her yıl Harry'nin Yenilebilir Yaşam Koruyucular A.Ş. (YARDIM) adlı kurgusal bir firmanın 50 hissesini satın aldığınız bir saat portföyünüz olduğunu varsayalım. Dört yıl boyunca hisse başına sırasıyla 10 $, 15 $, 20 $ ve 15 $ ödersiniz.
Aniden, acil bir durum için 1.200 dolara ihtiyacınız var ve bu da Harry'nin hisselerinin tüm zamanların en yüksek seviyesi olan 25 doların üstünde olması. 50 hisse satmaya karar veriyorsunuz. En çok ödediğiniz hisseleri (20 $) seçerek, sermaye kazancı miktarını ve sonuç olarak ödediğiniz vergi miktarını azaltabilirsiniz. Bunu yapmak için, hisseleri satın alma tarihine veya siparişinizi verdiğinizde satın alma fiyatına göre tanımlamanız gerekir. Bir kez daha, en çok kazanılan hisseleri olabildiğince uzun süre tutmak istersiniz ve daha sonra emekli olduğunuzda veya zor bir yıl geçirdiğinizde para kazanabilirsiniz.
Alt çizgi
Bir yatırım satmak, bir yatırım satın almak gibidir; yatırım hedeflerinize uygun olduğundan emin olmanız ve ardından gereken özeni göstermeniz gerekir. Portföyünüzü dengelemek veya gerekli sermayeyi serbest bırakmak gibi doğru nedenlerle bir yatırım satmaya karar verdikten sonra, zorluk ücret ve vergileri en aza indirir. Ücretleriniz en iyi şekilde, üzerinde çalışılacak iyi bir indirim aracısı bulunarak ele alınır ve vergileriniz, kazanç ve kayıpları aynı anda gerçekleştirerek ve hisse belirleyerek kontrol altında tutulabilir. Yatırım sadece ne zaman satılacağını değil, neden ve nasıl satılacağını bilmekle ilgilidir.