Finansal kariyerinizin bir noktasında, mevcut durumu karmaşık olan bir müşteriyle karşılaşabilirsiniz. Toplantınız sırasında en iyi çözümü belirleme konusunda bazı zorluklarla karşılaşabilirsiniz. Basit görünen durumlara sahip müşteriler genellikle hayat sigortası, vergiler veya emlak planlaması ile ilgili karmaşık sorunlara sahip olabilirler. Ayrıca bu durumların farkında olmayabilirler.
CFP, ChFC ve CLU Nedir?
Bu tür garip durumlardan kaçınmak için, birçok durumu tanımak ve müşterilerinize doğru şekilde rehberlik etmek için kendinizi donatmanızı sağlamak önemlidir. Bilginizi artırarak, güvenilirliğiniz ve geliriniz fayda sağlayacaktır. hemen hemen her müşterinin durumunu ele almanız için gereken bilgiyi edinmenizi sağlayan üç farklı atamayı inceliyoruz: Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP), Yeminli Yüklenici (CLU) ve Yeminli Mali Müşavir (ChFC).
Önemli Çıkarımlar
- Sertifikalı finansal planlayıcı ataması bugün sahada en yaygın olarak tanınmaktadır ve ücrete dayalı finansal planlama sunmak isteyenler tarafından takip edilmektedir.Şartlı bir hayat yüklenici ataması yapmak, iş veya emlak planlaması için hayat sigortası konusunda uzmanlaşmış olanlar içindir. amaçlar. Yeminli mali müşavir ataması, bir kurul sınavı gerektirmez. En iyi seçeneği seçmek durumunuza ve hedeflerinize bağlıdır.
CFP: Medyanın Seçimi
CFP işareti Washington DC'deki Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar Kurulu tarafından sunulur ve yönetilir. CFP ataması, büyük ölçüde medyadan aldığı maruz kalma miktarı nedeniyle, bugün belki de en çok tanınan kimlik bilgisidir.
Bu kimlik bilgisi genellikle ücrete dayalı finansal planlama sunmak isteyenler için bir seçimdir ve geleneksel olarak vergi, hukuk veya yatırım mesleklerinde olanlar tarafından daha yoğun bir şekilde takip edilmektedir. Bu atamayı alan sigorta acenteleri, müşterilere kapsamlı finansal planlar sağlamak ve çeşitli sigorta ihtiyaçlarının bu planlara nasıl uyduğunu göstermek için kullanabilir.
CFP Müfredatı
CFP müfredatı aşağıdaki planlama konularını kapsayan beş temel ders içerir:
- Yatırım planlamasıSigorta planlamasıVergi planlamasıHastane planlamasıEğitim planlamasıEtnikler ve finansal planlama süreci
Finansal planlama ile ilgili olarak bu malzemede ele alınan yaklaşık 106 kavramsal konu vardır. Tüm dersler başarıyla tamamlandığında, öğrenciler titiz, kapsamlı 10 saatlik bir tahta sınavını geçmelidir. Adaylar sınavı geçtikten sonra, sertifikalarını almadan önce bir arka plan kontrolünden geçmeli ve bir giriş ücreti ödemelidir.
Bir CFP olduktan sonra, sertifikanızı düzenli olarak yenilemeniz gerekir. Bu iki yılda bir gereklidir. Onaylamak için, tamamlanmış bir başvuru ile birlikte 355 $ ücret ödemeniz ve 30 saatlik sürekli eğitimi tamamlamanız gerekir - 28 saat finansal planlama ve iki saat onaylanmış etik.
CFP Olmanın Yararları
Bir CFP olmak çok çaba ve bağlılık gerektirir. Ancak bu atamayı takip edenler için birçok fayda var. Her şeyden önce, müşterilerinizin finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmanızı sağlar. Ayrıca gelirinizde bir artış sağlar - sertifikalı olmak size daha yüksek bir maaş potansiyeli verebilir.
Chartered Life Underwriter: En Eski Tanım
CLU, endüstrideki en saygın sigorta tanımı olarak kabul edilmektedir. Bu atama 1927'de Pennsylvania, Bryn Mawr'daki Amerikan Koleji tarafından oluşturuldu. CLU, geleneksel olarak iş veya emlak planlama amaçları için hayat sigortası alanında uzmanlaşmak isteyen acenteler tarafından takip edilmektedir.
CLU Müfredatı
CLU için mevcut ders müfredatı beş zorunlu ders içerir. Bunlar aşağıdakileri içerir:
- Sigorta Planlamasının TemelleriYaşam Sigortası KanunuBireysel Hayat SigortasıTicari Planlamanın Temelleriİşletme Sahipleri ve Profesyoneller İçin Planlama
Zorunlu beş kursa ek olarak, bireylerin de üç seçmeli derse kaydolmaları gerekir. Bunlar aşağıdaki gibi konulardan seçilebilir:
- Finansal Planlama: Süreç ve ÇevreBireysel Sağlık Sigortası Gelir VergilendirmesiGrup Kazançları Emeklilik İhtiyaçları PlanlamasıYatırımlar Emlak Planlama Uygulamaları
Nasıl çalışır
Öğrenciler belirli dersler için sınıfta veya çevrimiçi olarak ders yapabilirler. Bu dersin ana avantajlarından biri, dersleri kendi hızınızda tamamlamanıza izin vermenizdir. Öğrencilere kayıt olduktan dört ay sonra final sınavlarını planlayacakları süre verilir.
Yeminli Mali Müşavir: İleri Finansal Planlama
Yeminli Mali Müşavir (ChFC) kimlik belgesi, CFP işaretine alternatif olarak 1982 yılında tanıtıldı. Bu atama Amerikan Koleji'nde de mevcuttur. Bu atama, CFP ataması ile aynı çekirdek müfredata ve ayrıca kişisel finansal planlamanın çeşitli alanlarına odaklanan iki veya üç ek seçmeli derse sahiptir. Ancak en büyük fark, CFP'de olduğu gibi adayların kapsamlı bir kurul sınavından geçmelerini gerektirmemesidir.
Hem ChFC hem de CFP ile çakışan kursların sayısı nedeniyle, ChFC ve CLU notları genellikle hem finansal planlama hem de sigorta hakkında derinlemesine bilgi almak isteyen, ancak uzun bir kurul sınavından kaçınmak isteyen kişiler tarafından alınır. Programın ana hatlarıyla belirttiği alanlardan bazıları:
- Küçük İşletme Aileleri LGBTQ Müşterileri için Finansal PlanlamaÖzel Gereksinimli Bağımlılara Sahip Ailelere Yardım
Hangisi en iyi?
Bu sorunun gerçekten doğru bir cevabı yok. Cevap tercih ettiğiniz odak noktasında yatıyor. Daha özel olarak hayat sigortasına odaklanmak istiyorsanız, CLU ataması sizin için en eksiksiz müfredatı sağlar. Kapsamlı finansal planlamaya odaklanmayı tercih ediyorsanız, diğer iki kimlik bilgisinden biri daha uygun olur.
Hiçbir atama diğerlerinden daha iyi kabul edilmez.
Bu adlandırmaların hiçbirinin, doğası gereği diğerlerinden üstün olmadığı düşünülmelidir. CFP ataması daha az ders gerektirir, ancak öğrencileri materyali proaktif olarak tahta sınavında uygulamalarına izin verecek şekilde öğrenmeye zorlar. CLU ve ChFC kimlik bilgileri daha fazla ders gerektirir ancak kapsamlı bir sınavı yoktur. Aşağıdaki grafik, üç atama arasındaki farkları ve benzerlikleri anlamanıza yardımcı olabilir.
- | CLU® | CFP® | ChFC® |
Kapsamlı Kurul Sınavı | Hayır | Evet | Hayır |
Zorunlu ders sayısı | 8 | 5 | 8 |
Çalışmanın Odak Noktası | Kişisel ve iş hayat sigortası | Kapsamlı finansal planlama | Kapsamlı finansal planlama |
Alt çizgi
Bu atamalardan birini kazanmaya karar veren aracılar ve aracılar yakında hangi atamanın seçildiğine bakılmaksızın aynı derslerden bazılarının gerekli olduğunu keşfedeceklerdir. Bu kimlik bilgilerinden sadece birini almak isteyenler, her biri için gerekli olan dersleri ve kendi özel uygulama alanlarıyla ilgilerini kişisel olarak değerlendirmelidir.
Yatırım Hesaplarını Karşılaştır × Bu tabloda yer alan teklifler, Investopedia'nın tazminat aldığı ortaklıklardan alınmıştır. Sağlayıcı Adı Açıklamaİlgili Makaleler
Finans danışmanı
Danışmanınızın Ataması Ne Anlama Geliyor?
Mali Müşavir Kariyer
Finansal Tanımlama Kılavuzu
Sürekli Eğitim
İzlemeye Değer 4 Sertifikalı Kıdemli Atama
Mali Müşavir Kariyer
Finansal Sertifikaların Alfabe Çorbası
Uygulama Yönetimi
Dört Meslek Birliği Mali Müşavir Katılmalı
Finans danışmanı