Para Çekme Planı Nedir?
Para çekme planı, bir hissedarın önceden belirlenmiş aralıklarla yatırım fonundan veya başka bir yatırım hesabından para çekmesine izin veren bir finansal plandır. Genellikle, bu tür bir plan emeklilik sırasında masrafları finanse etmek için kullanılır. Bununla birlikte, başka amaçlar için de kullanılabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Para çekme planı, yatırım fonlarından veya diğer yatırım hesaplarından para çekme planıdır.Bu, periyodik olarak para çekmeye izin veren bir ödeme yapısıdır. Para çekme planı, emeklilik yıllarında bir gelir akışı sağlar.
Para Çekme Planı Nasıl Çalışır?
Para çekme planına bazen “sistematik para çekme planı” denir. Yatırımcının periyodik olarak fondan belirli bir miktarda fon aldığı yatırım fonu ile düzenlenmiş bir ödeme yapısıdır. Ayrıca, bir yatırımcının kendi portföyünün bir bölümünü tasfiye ettiği ve emekliliklerini desteklemeye yardımcı olmak için her yıl hisse senedi satan bir yatırımcı gibi dönemsel olarak nakit elde ettiği herhangi bir stratejiye atıfta bulunabilir.
Para çekme planları genellikle bireye tutarlı bir gelir akışı sağlama aracı olarak kullanılır. Yaklaşım bir güven veya aile şirketi kuruluşunun bir parçası olarak kullanılabilir, her çocuk yatırım fonundan aylık veya üç aylık ödeme alır.
Sistematik Para Çekme Planının Avantajları
Yatırım fonu içeren bu tür bir düzenleme yatırımcıya emeklilik yıllarında bir gelir akışı sağlarken, yatırım fonuna kalan fonlarını da mümkün olduğunca uzun süre muhafaza ederek daha fazla büyümeye maruz kalmasını sağlar.
Periyodik para çekme işlemleri yaparak, hesap sahipleri genellikle ortalama satış fiyatlarını aşan ortalama getiri değerlerinden yararlanabilirler. Bu şekilde, her şeyi bir kerede geri çekerek ulaşılabilenlerden daha yüksek birim fiyatlar sağlayabilirler.
Bu tür bir planın vergi avantajları da vardır. Para çekme işlemleri sermayeden yapılır ve bu nedenle uzun vadeli kazançlar daha düşük bir vergi oranında ödenir. Birçok kişi bu planları vergi planlaması stratejilerinin bir parçası olarak bu düşük vergi oranından en iyi şekilde yararlanmak için kullanır.
Sistematik bir para çekme planıyla, yatırımın para çekme oranından daha yüksek bir oranda gerçekleştiği sürece yatırımcının parası büyümeye devam edecektir. Bir yatırımcı birikim aşamasını bitirdikten sonra, genellikle harcamalarını fonlarının uzun bir süre devam etmesi için yapılandırmayı tercih eder. Bu, bir portföyün yönetimi ve varlıkların periyodik olarak satılması, gelir getiren menkul kıymetlere yatırım yapılması, yıllık gelirin satın alınması vb.
Sistematik Para Çekme Planının Aşağı Yönü
Sistematik bir para çekme planının dezavantajı, yatırımlarınız değer kaybettiğinde, para çekme ihtiyaçlarınızı karşılamak için daha fazla menkul kıymetinizin tasfiye edilmesi gerektiğidir.
Bir piyasa düzeltmesi veya ayı piyasasında, bunun bir dolar-maliyet ortalama stratejisinin ters etkisi olabilir ve aslında diğer para çekme stratejileri ile karşılaştırıldığında genel iç verim oranınızı düşürür.
