Alıcının Kredisi Nedir?
Alıcının kredisi, sermaye malları, hizmetler ve diğer büyük bilet kalemlerinin alımını finanse etmek için banka veya finans kurumu gibi denizaşırı bir borç veren tarafından ithalatçıya verilen kısa vadeli bir kredi tesisidir. Kredinin verildiği ithalatçı mal alıcı, ihracatçı ise satıcıdır.
Alıcının kredisi, ithalatçılara yerel olarak mevcut olanlara kıyasla daha ucuz fonlara erişim sağladığı için uluslararası ticarette çok yararlı bir finansman yöntemidir.
Alıcının Kredisini Anlama
Alıcının kredi tesisi, ithalatçıya kredi veren bir bankanın yanı sıra ihracatçının ülkesindeki krediyi garanti eden bir ihracat finans kuruluşunu içerir. Alıcının kredisi birden fazla taraf ve sınır ötesi yasallık içerdiğinden, genellikle yalnızca asgari birkaç milyon dolarlık eşik değeri olan büyük ihracat siparişleri için kullanılabilir.
Alıcının kredisinin mevcudiyeti, satıcının büyük ihracat siparişlerini takip etmesini ve yürütmesini de mümkün kılar. İthalatçı, kredi kuruluşu şartlarında belirtilen süre boyunca satın alma için ödeme yapma esnekliğini elde eder. İthalatçı ayrıca, özellikle ikincisinin önemli bir devalüasyon riski varsa, yerel para biriminden daha istikrarlı olan büyük bir para biriminde finansman talep edebilir.
İhracat finans kuruluşunun katılımı, alıcının kredi mekanizmasının başarısı için kritik öneme sahiptir. Çünkü teminatı krediyi veren finans kurumunu alıcı tarafından ödeme yapılmaması riskinden korur. İhracat finansmanı ajansı, borç veren bankaya diğer siyasi, ekonomik ve ticari risklerden karşılama da sağlar. Bu garanti ve risk kapsamı karşılığında ihracat ajansı ithalatçı tarafından ödenen bir ücret alır.
Alıcının kredisiyle ilişkili maliyetler, krediye faiz ve düzenleme ücretlerini içerir.
Alıcının Kredisi Nasıl Çalışır?
Alıcının kredi sürecinde birkaç adım vardır. İhracatçı önce yabancı alıcı veya ithalatçı ile ticari bir sözleşme yapar. Sözleşme, fiyatlar, ödeme koşulları vb. İle birlikte sağlanan mal veya hizmetleri belirtir.
Alıcı daha sonra satın almak için bir finans kurumundan kredi alır. İhracatçının ülkesindeki bir ihracat kredisi ajansı, borç veren bankaya alıcı tarafından temerrüt riskini karşılama garantisi vermektedir.
İhracatçı malları gönderdikten sonra, borç veren banka ihracatçıyı sözleşme koşullarına göre öder. Alıcı, kredi tam olarak geri ödenene kadar kredi sözleşmesine göre kredi bankasına anapara ve faiz ödemeleri yapar.
Önemli Çıkarımlar
- Alıcının kredisi, bir ithalatçıya mal veya hizmet alımı için denizaşırı borç veren tarafından verilen kısa vadeli bir kredidir. Bir ihracat finans kurumu krediyi garanti eder ve ihracatçı için riski azaltır. Alıcının kredisi, alıcının veya ithalatçının yurtiçinde mevcut olandan daha düşük oranlarda borçlanmasını sağlar.Alıcının kredisi ile, ihracatçılara vade tarihinde ödeme garantisi verilir.
Alıcının Kredisinin Faydaları
Alıcının kredisi, bir ticaret işleminde hem satıcıya hem de alıcıya fayda sağlar. Yukarıda belirtildiği gibi, borçlanma oranları genellikle bir ithalatçının yerli borç verenler ile bulabileceğinden daha ucuzdur. Oranlar genellikle LIBOR oranlarına dayanır — çoğu kısa vadeli faiz oranı için referans noktası. İthalatçı ayrıca, doğrudan ihracatçıya peşin ödeme yapmak yerine, geri ödemeler için uzun bir süre alır.
Diğer bir fayda ihracatçıya kadar uzanır. Ödeme, vade tarihinde veya ithalatçı ile satış sözleşmesinin şartlarına göre herhangi bir gecikme olmaksızın yapılır.