Çoğu insan için, bir banka hesabı para kazanmak için değil, parayı tutmak için bir yerdir. Yahoo Finance'e göre, özellikle bu günlerde, faiz oranları tarihi düşüşlerin yakınında kaldı (21 Temmuz 2019 itibariyle, 10 yıllık Hazine'nin getirisi% 2, 05). Ancak, birkaç tür banka hesabı vardır, bu nedenle tüketiciler hangilerinin ihtiyaçlarına en uygun olduğunu bilmelidir.
Birçok insan iki ana banka hesabını anlar: kolay erişim sağlayan ve mütevazı faiz elde eden tasarruf hesapları ve günlük nakit ihtiyaçları için kullanılan ve çok az faiz olan ya da hiç faiz ödemeyen hesapları kontrol etme.
Bunlar yeni başlayanlar için iyidir, ancak müşterilerin nakitlerine daha az erişim karşılığında daha yüksek faiz elde etmelerini sağlayan başka hesap türleri de vardır. Bunlara benzer ancak bazı önemli farkları olan vadeli mevduat hesapları ve çağrı mevduatı hesapları denir.
Vadeli mevduat
Mevduat sertifikası olarak da bilinen vadeli mevduat, çok daha yüksek bir faiz oranı öder, ancak minimum depozito gerektirir ve paranızı belirli bir süre için bağlar, bu da altı aydan 30 yıla kadar değişebilir (faizler daha uzun süre artarsa) paranız olmadan gitmeyi kabul edin).
En azından Amerika Birleşik Devletleri'nde, en popüler vadeli mevduatlar tarihsel olarak bir, iki veya beş yıldır. Bu sürenin ötesinde, paranız bir yatırım hesabı aracılığıyla daha fazla büyüme potansiyeline sahiptir. Vadeli mevduat / CD oranları, büyük ölçüde Federal Rezerv Kurulu tarafından belirlenen federal fon oranının bir fonksiyonu olan ana borç verme oranına bağlı olarak dalgalanmaktadır.
Vadeli mevduatlar diğer ülkelerdeki farklı isimlerle bilinmektedir. Örneğin Kanada'da bunlara vadeli mevduat denir; İrlanda'da, bu sabit vadeli bir hesaptır ve Birleşik Krallık'ta bir tasarruf bonosu (ABD'nin aynı ada sahip borç güvenliğinden farklıdır).
Çağrı Mevduatı
Çağrı mevduatları temel olarak, daha yüksek bir faiz oranı karşılığında minimum bakiyeyi korumanızı gerektiren hesaplardır. Vadeli mevduatların aksine, paranızın çoğuna hazır erişiminiz vardır, ancak yine de daha yüksek getiri elde edebilirsiniz.
Bankalar yıllardır bu tür hesapları pazarlamakta ve bu hesaplar genellikle Checking Plus veya Advantage Accounts olarak adlandırılmaktadır. Bu, tüketiciye her iki dünyanın da en iyisini sunma girişimidir - kolay erişim artı düzenli bir kontrol veya tasarruf hesabı ile elde edebileceğinden daha yüksek ilgi.
Çağrı mevduatlarının bir avantajı, farklı para birimlerinde bulunabilmeleridir. İngiliz sterlini veya ABD dolarının göreli istikrarından faydalanırken rand varlıklarını en aza indirmek isteyen bir Güney Afrikalı için, bir arama depozitosu, her para yatırma veya çekme işleminde dev işlem maliyetlerine maruz kalmadan bunu yapmanın bir yoludur.
Bankalar sadece daha fazla mevduat sahibi çekmek için zaman ve çağrı mevduat hesapları sunuyor. Bankalar kredi vererek para kazandıklarından, mevduatta ne kadar çok para olurlarsa, o kadar çok kredi kazanabilirler. Bankalar için, daha istikrarlı bir nakit akışı karşılığında biraz daha yüksek bir faiz oranı sunmak mantıklıdır.
Hangisi daha iyi?
Hangi hesabın daha iyi olduğuna karar vermek, yalnızca hedefinizle ilgilidir. Paranıza hazır erişim istiyorsanız, arama depozitosu muhtemelen daha iyi bir seçimdir. Ancak, bir süre için ihtiyacınız olacağını düşünmediğiniz fazla para varsa, vadeli bir depozito daha yüksek bir getiri sunabilir ve en iyi seçim olabilir.
Vadeli mevduatın güzelliği, tüm kişisel finansta en emin şeyler arasında olmalarıdır. Gizli maliyetler neredeyse yok, sadece vakaların en azında oluyor. (Örneğin, bir kredi veren kurum, vadesini hiç olmadığı kadar kısaltmak hakkını saklı tutar.) Vadeli mevduatı olduğu gibi görün ve paranızı geri almaktan zevk alacaksınız. Yine de erken çekilin ve cezalara maruz kalacaksınız.
Uygulamada vadeli mevduatlar, güvenli depolama arayan yatırımcılar (bireyler, işletmeler vb.) Tarafından kullanılmaktadır. Bunun için likiditeyi - veya daha doğrusu - belirli bir seviyenin ötesindeki likiditeyi feda ederler. Herkesin kolayca erişilebilir bir paraya ihtiyacı vardır. Bu paraya sahip olmanın bir sorun olmadığı noktayı geçtikten sonra, ancak o zaman zamanı inceleyip mevduat çağırmalısınız.
Sonuç
Çağrı mevduatı veya vadeli mevduat size daha uygunsa, bir banka hesabının asla önemli kazançlar elde etmek için bir araç olmadığını anlayın. Paranızla hiçbir şey yapmamanız gerekenden birkaç puan daha fazla bir getiri elde etmek için güvenli bir yer.