Sentetik Kimlik Hırsızlığı Nedir?
Sentetik kimlik hırsızlığı, bir suçlunun yeni ve kimlik oluşturmak için gerçek ve sahte bilgileri birleştirdiği bir dolandırıcılık türüdür. Bu dolandırıcılıkta kullanılan gerçek bilgiler genellikle çalınır. Bu bilgiler hileli hesaplar açmak ve hileli satın alımlar yapmak için kullanılır.
Sentetik kimlik hırsızlığı, suçlunun, sahte kimliğe göre kredi veren kredi kartı şirketleri de dahil olmak üzere alacaklılardan para çalmasına izin verir.
Sentetik Kimlik Hırsızlığı Nasıl Çalışır?
Sentetik kimlik hırsızlığı yapan dolandırıcıların, şüpheli olmayan bireylerden sentetik kimlik oluşturmak için bilgi çalmaları. Sosyal Güvenlik numaralarını (SSN) çalarlar ve adlar, adresler ve hatta doğum tarihleri gibi yanlış bilgilerle birleştirirler. Bu tür bir sahtekarlıkta açıkça tanımlanabilir bir kurban olmadığından, genellikle fark edilmez.
Sentetik kimlik sahtekarlığı yapan kişiler, aynı anda birden fazla kimlik kullanabilir ve hatta sahtekarlık tespit edilmeden önce hesapları aylarca, hatta yıllarca bile açık ve etkin tutabilirler. Kredi puanı ve geçmişini oluşturmak için hesap açabilir, belirli bir süre sorumlu olarak kullanabilirler. Kredi notunun yükselmesi dolandırıcıya yolun aşağısında daha büyük bir rüzgar düşmesini sağlar. Bazı durumlarda, suçlular hileli suçlamaları üstlenir, daha sonra dolandırıcılık kurbanı olarak poz vermek ve kredi limitlerini geri almak için sahte kimliklerini oluşturmak için kullanılan gerçek bilgileri kullanır. Sonra, ek kredi hırsızlığı daha fazla işlemek için kullanırlar.
Bazı sentetik kimlik sahtekarlıkları para çalma ihtiyacı ile motive edilmez. Finansal hizmetler elde etmek için icat edilmiş veya çalınan SSN'leri kullanan belgelenmemiş göçmenleri içeren bazı durumlar vardır. Hâlâ bir sahtekârlık biçimi olsa da, bu sentetik kimlik hırsızları finansal kurumlardan para çalmak istemiyorlar, sadece banka hesaplarına ve ödeme almayı, ödeme ve satın alma işlemlerini kolaylaştıran kredi kartlarına erişmek istiyorlar.
Önemli Çıkarımlar
- Sentetik kimlik hırsızlığı, bir suçlunun gerçek ve sahte bilgileri yeni bir kimlik oluşturmak için birleştirdiği bir tür sahtekarlıktır. Dolandırıcıların kredi puanını ve geçmişini oluşturmak için belirli bir süre hesap açabilir ve sorumlu bir şekilde kullanabilirler. Suçlular, hileli suçlamaları rafa kaldırır, daha sonra dolandırıcılık kurbanı olarak poz vermek ve kredi limitlerini geri kazanmak için sahte kimliklerini oluşturmak için kullanılan gerçek bilgileri kullanır.Sentetik kimlik dolandırıcılığı, ABD'de en hızlı büyüyen mali suçtur.
Sentetik Tespit Hırsızlığını Tespit Etmek
Sentetik kimlik hırsızlığı, tespit edilmesi en zor dolandırıcılık türlerinden biridir. Finansal kurumlar tarafından kullanılan filtreler, onu yakalayacak kadar sofistike olmayabilir. Sentetik kimlik hırsızı bir hesap için başvurduğunda, sınırlı kredi geçmişi olan gerçek bir müşteri gibi görünebilir.
Finansal kurumlar sentetik kimlik hırsızlığının meydana geldiğini bile söyleyemez. Çünkü suçlu, hileli hesabı sorumlu bir şekilde, mali sorunları yaşayan gerçek bir kişi gibi görünmesini sağlamak için sorumlu bir şekilde kullanma geçmişi oluşturur ve suçlamaları üstlenen ve hesapta ilk fırsatta suçlu olan bir suçlu değil. Bu tür sahtekarlığa büst dolandırıcılığı denir.
Sentetik ve Geleneksel Kimlik Hırsızlığı
Sentetik kimlik hırsızlığı, geleneksel kimlik hırsızlığından oldukça farklıdır. Yukarıda belirtildiği gibi, sentetik çeşitliliğin arkasındaki kişi yeni bir kimlik oluşturmak için hem gerçek hem de uydurulmuş bilgileri kullanır, böylece izlenmesi zorlaşır.
Öte yandan, düzenli kimlik hırsızlığı ile tüketicilerin kişisel bilgileri karaborsada çalınır veya satılır ve bilgisi olmadan kullanılır. Buna isimler, adresler, doğum tarihleri, SSN'ler ve işveren bilgileri dahildir. Sahtekarlar, başkalarının gerçek kimliğini kendi yararlarına kullanır, hesap açar ve alışveriş yaparlar. Bu kişiler kredi dosyalarında görünene veya banka, finans kurumu veya tahsilat departmanı tarafından bilgilendirilene kadar genellikle dolandırıcılık konusunda karanlıktadırlar.
Mağdurlar kredi dosyalarını işaretleyebilir ve dondurabilir ve dolandırıcılıkla ilgili soruşturmalara izin verebilir. Çoğu durumda, kimlik hırsızlığı mağdurları hileli olarak açıldıkları kanıtlanabilirse hesaplardan sorumlu tutulmazlar.
Sentetik Kimlik Hırsızlığı Maliyetleri
Sentetik kimlik hırsızlığı artık en yaygın kimlik sahtekarlığı türlerinden biridir ve tüketiciler ve finans kurumları için büyük kayıplara neden olmaktadır. Federal Rezerv'den gelen bir rapora göre, Amerika Birleşik Devletleri'nde en hızlı büyüyen mali suçtur. 2016 yılında borç verenlerin maliyeti 6 milyar dolar, ortalama zarar 15.000 dolar.
Federal Reserve'e göre, sentetik kimlik hırsızlığı ABD'de en hızlı büyüyen mali suçtur.
Sorumluluğu Kimler Taşıyor?
Suçluların sağladıkları bilgilerin çoğu meşru olduğu için bankalar sentetik kimlik hırsızlığına avlanabilir. Örneğin, bir suçlu sahte bir ad kullanarak gerçek bir çalıntı Sosyal Güvenlik numarası (SSN) kullanarak kredi kartı başvurusunda bulunmaktan kaçabilir. Suçlu, geri ödeme yapmak zorunda kalmadan suçlamaları üstlenir ve kredi kartı şirketi, hesabı kuran sahte kimlikten ödeme toplayamadığı için kaybeder.
Sentetik kimlik hırsızlığının katlanarak büyümesi ve özellikle çocukların kimlikleri üzerindeki etkisi, gelecekte genç bireyler için talihsiz sonuçlar doğuracaktır. Carnegie Mellon'un CyLab tarafından yapılan bir çalışmada, çocukların SSN'lerinin sentetik bir kimlik hırsızlığında kullanılma olasılığının 51 kat daha fazla olduğu bulunmuştur. Fed'in raporunda, 2017 yılında sentetik kimlik sahtekarlığının kurbanı olarak tanımlanan bir milyon çocuktan bahsedildi.