Daha önce bir hayat sigortası acentesiyle görüştüyseniz, daha büyük bir politika çıkarmanın - ya da yıllık gelire yatırım yapmanın - finansal huzur için anahtar olması gerektiği söylenir. Isırmadan önce, ajanın size diğer politikalardan ziyade belirli politika türlerini satmak için teşvikleri olduğunu unutmayın.
Sigorta satan çoğu profesyonel büyük ölçüde komisyon bazında ödenir. Aslında, çoğu ajan taşıyıcının çalışanı bile değildir. Çoğu zaman, belirli ürün türleri için daha yüksek komisyonlarla, ne kadar sattıklarına göre telafi edilen bağımsız yüklenicilerdir.
Bu, finansal gereksinimlerinize uymayan tavsiyeler verdikleri anlamına gelmez. Yasalara göre, acenteler belirli “uygunluk” standartlarını karşılayan politikalar sunmak zorundadır. Başka bir deyişle, tüketici, daha sonra kapsama alanının finansal durumu için uygun olmadığını kimin şikayet edebileceğini bulur.
Satılacak Önemli Motivasyon
Yine de, acentelerin mümkün olduğunca çok satmak için önemli bir motivasyonları var. Acenteler veya brokerlar bir hayat sigortası poliçesi sattıklarında, genellikle ilk yılın priminin yarısından fazlasını alırlar. Bu, politikanın boyutuna bağlı olarak yüzlerce hatta binlerce dolar olabilir. Ayrıca, genellikle, politikayı koruyacağınız dokuz yıllık prim ödemelerinin% 7, 5'ine varan “yenileme” komisyonları alırlar. Bunun ötesinde, bazı politikalar acenteye yıllık olarak küçük bir “kalıcılık” ücreti vermektedir.
Yenileme Komisyonları
Bazı sigorta şirketleri, hayat sigortası ürününün en temel türü olan vadeli poliçe yenileme komisyonlarını ortadan kaldırmaya başlıyor. Satış temsilcilerinin hayat sigortasını vergi avantajlı tasarruf bileşeniyle birleştiren tüm yaşam politikalarını zorlamaya çalışmasının bir nedeni budur. Tüm yaşam kapsamı da daha uzun sürer - sigortalı kişinin tüm ömrü - ve daha büyük dolar tutarları içerir, bu da aracı için daha büyük bir ödeme gününe yol açar. Böyle bir politika satın almadan önce soru, kendinize finansal güvenlik sağlamanın menkul kıymetler veya yıllık gelir gibi diğer seçeneklerden daha iyi bir yol olup olmadığıdır.
“Karma” Politika
Müşteriler tüm yaşam planının maliyetine bağlı kaldığında, bazı temsilciler, esasen tüm yaşam ve vadeli sigorta ürünlerinin bir melezi olan “harmanlanmış” bir politika önerebilir. Geleneksel bir tüm yaşam politikası sattıklarından daha küçük bir komisyon alırlar, ancak bir dönem planı satın aldığınızdan daha fazla komisyon alırlar.
Tipik olarak, müşteriler doğrudan bir taşıyıcıdan veya bir aracıdan alışveriş yaparken az ya da çok ödeme yapmazlar. Aracılık, komisyonunu hayat sigortası acentesiyle paylaşacak, ancak toplam ücret miktarı aynı kalacak. Bir komisyoncunun kişisel hizmetine değer verirseniz, bir komisyoncunun kullanımı için daha fazla ödeme yapmanız gerekmez.
Rantları: Kazançlı Bir İşletme
Günümüzde çeşitli finansal ürünler satan daha fazla hayat sigortası şirketi ile acenteler, yıllık gelirleri sattıklarında daha da fazla kazanmaktadır. Sahibine her yıl belirli bir miktar ödeyen sabit yıllık gelir, hala endüstrinin ekmek ve tereyağıdır. Ancak birçok temsilci daha karmaşık ve genellikle daha yüksek komisyonlar ödeyen ürünler sunar.
Örneğin, değişken bir yıllık gelir, ödemenin kısmen sahibi tarafından seçilen farklı hisse senetlerinin, tahvillerin ve yatırım fonlarının performansına bağlı olduğu bir nakit-denge özelliği sunar. Bu politikalar, yatırımcı ile satış acentası arasında kabaca eşit olarak bölünen yatırılan miktarın% 7 ila% 8'inden komisyon alabilir. Bu arada yatırımcı, yıllık bakiyelerde hesap bakiyesinin% 3'ünü, hatta% 3, 5'ini, çoğu yatırım fonu gider oranının çok üzerinde - ve erken çekilme cezalarının çok sıkını alan bir ürün alır.
Belki de daha da tartışmalı olan, özsermaye endeksli yıllık gelirdir. Burada geri dönüş, S&P 500 gibi bir ölçütün zaman içinde ne kadar iyi olduğunu temel alır. Nispeten karmaşık olmasının yanı sıra, bu ürünler aynı zamanda cömertçe ödeme aracıları için de çılgına döndü. Satıcılar her sattıklarında genellikle% 5'ten fazla komisyon alırlar.
Bu, çoğu hayat sigortası temsilcisinin büyük gelir elde ettiği anlamına gelmez. Çalışma İstatistikleri Bürosu'na göre, sigorta acenteleri için 2012 medyan maaşı mütevazı 48.150 dolardı (ortalama maaş 63.400 dolardı). Müşteri tabanının geliştirilmesinin ilk birkaç yılı, yeni ajanların% 20'sinden daha azının dört yıldan fazla sürmesi ile özellikle zorlayıcı olabilir. Yine de uzmanlar, endüstrinin ödeme modelini anlamanın, bazı temsilcilerin neden belirli ürünlere karşı diğerlerine karşı önyargıya sahip olabileceğini anlamalarına yardımcı olabileceğini söylüyor.
Alt çizgi
Farklı ürünleri karşılaştırırken, acenteye veya brokere her biri için ne kadar komisyon kazandıklarını sorun. Size söylemeyi reddederse, isteyecek birini bulmak isteyebilirsiniz. Ve elbette, herhangi bir ürün satın almadan önce çeşitli kaynaklardan alıntılar için alışveriş yapın.
![Hayat sigortanız size ne kazandırıyor? Hayat sigortanız size ne kazandırıyor?](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/798/what-your-life-insurance-agent-makes-you.jpg)