Değişken hayat sigortası, yatırım bileşeni olan kalıcı bir hayat sigortası poliçesidir. Politikada, poliçede bulunan bir dizi alt hesaba yatırılan bir nakit değeri hesabı vardır. Bir alt hesap, sadece değişken bir hayat sigortası poliçesinde mevcut olması dışında, yatırım fonuna benzer şekilde hareket eder. Tipik bir değişken yaşam politikasında, aralarından seçim yapabileceğiniz çeşitli alt hesaplar bulunurken, bazıları 50 farklı seçenek sunar.
Nakit değer hesabının, politikanın alt hesaplarındaki temel yatırımlar büyüdükçe, aynı zamanda, temeldeki yatırımlar düştükçe büyüme potansiyeli de vardır, nakit değer de artabilir.
Değişken hayat sigortasına yapılan itiraz, poliçede bulunan yatırım öğesinde ve poliçenin nakit değeri artışının olumlu vergi uygulamasında yatmaktadır. Nakit değer hesabının yıllık büyümesi normal gelir olarak vergilendirilemez. Ayrıca, bu değerlere sonraki yıllarda erişilebilir ve doğrudan para çekme yerine hesabı teminat olarak kullanan krediler aracılığıyla doğru bir şekilde yapıldığında gelir vergisinden muaf olabilirler.
Yatırım fonları ve diğer yatırım türlerine benzer şekilde, tüm politika masraflarını, ücretlerini ve alt hesap giderlerini detaylandıran bir izahname ile birlikte değişken bir hayat sigortası poliçesi sunulmalıdır.
Daha fazla bilgi edinmek için ilgili Değişken Vs. Değişken Evrensel Hayat Sigortası .
Danışman Görüşü
Steve Kobrin, LUTCF
Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ firması
Doğru koşullar altında, değişken hayat sigortası uygun vergi muamelesi alabilir ve piyasada para kazanma ve vergi ödememe şansı sunabilir.
İlk olarak, düşük prim almaya hak kazanmalısınız. Sizi sigortalamanın maliyeti çok yüksekse, nakit büyümenizi önemli ölçüde engelleyecektir.
İkincisi, bu ürün yasal olarak bir güvenlik olarak kabul edilir ve haklı olarak. Herhangi bir yatırım gibi, risk ve ödülü yönetmeniz, masrafları hesaba katmanız, varlık tahsisinin üstünde kalmanız ve optimum performansı sağlamak için gereken her şeyi yapmanız gerekir. Bunu kendiniz yapmaya hazır değilseniz, yapacak bir danışmanınızın olduğundan emin olun.
Ayrıca, mevcut vergi yasaları çerçevesinde nasıl çalışılacağını da anlamanız gerekir. Hayat sigortası içinde nakit kazanmanın ve çıkarmanın doğru ve yanlış bir yolu vardır. Hatalar çok maliyetli olabilir.