Büyük Durgunluk'tan önce, bankaların sunduğu tasarruf hesabı oranları, ekonomideki enflasyona bağlı olarak tipik olarak% 4 ila 8 aralığında bulunabiliyordu. O zamandan beri, Federal Rezerv düşük faizli bir ortam yaratmaya yönelik benzeri görülmemiş adımlar attı. Tasarruf hesaplarının ortalama getirisi Ekim 2013'e kadar yıllık yüzde 0, 06'ya gerilemiştir.
Enflasyona göre düzeltildiğinde, bugünün tasarruf hesapları tarafından sunulan reel getiri oranı genellikle olumsuzdur. Bu, tasarrufları ile likidite ve güvenliği kaybetme veya satın alma gücünü kaybetme arasında karar vermek zorunda kalan birçok tasarrufçuyu bir tartışmaya soktu.
Tasarruf Hesabı Oranları Nasıl Belirlenir?
Prensip olarak, bankalar mevduat hesaplarında kredilerinden daha yüksek bir oran teklif etmemelidir. Örneğin, bir banka tasarruf mevduat sahiplerine% 5 faiz sunuyorsa, ancak ipotek veya otomobil kredilerine sadece% 3 faiz uygularsa para kaybederdi.
Bankalar kredileri için istedikleri oranı sadece istedikleri kadar artıramazlar; rakip bankalara veya diğer yatırımcılara kaybedeceklerdi.
Tasarruf hesap oranları kronik olarak% 1'in altındadır çünkü Federal Rezerv, indirim penceresi aracılığıyla bankalara borç vermeyi teklif eder. Bankalar, federal fon oranının belirlediği faiz seviyesinde birbirlerine borç verebilirler. Hem federal fonlar oranı hem de iskonto oranı% 1'in altına ayarlandığında, bir bankanın özel mevduat sahiplerinden para almak için daha fazla ödeme yapması mantıklı olmaz.
Reel Getiri Oranı
Ne kadar ödediğini görmek için tasarruf hesabınızda belirtilen faiz oranına odaklanmayın. Tasarruf hesabınızdaki oran gelecek yıl% 5 artsa bile, aynı dönemde enflasyon oranı% 7 artarsa daha da kötü olabilirsiniz.
Tasarruflarınızın satın alma gücünün zaman içinde nasıl değiştiğini görmek için gerçek getiri oranına odaklanın. Nominal oran sadece pencere giydirme.
