Jumbo CD Tanımı

Jumbo CD Nedir?

Jumbo CD, geleneksel depozito sertifikalarının gerektirdiğinden daha yüksek bir minimum bakiye yükümlülüğü gerektiren bir depozito sertifikasıdır (CD). Buna karşılık, jumbo CD daha yüksek bir faiz getirisi öder. Mevduat sertifikaları, belirli bir vade tarihine kadar fonlarını hesapta bırakan mevduat sahiplerinin karşılığında sabit faiz ödeyen bir tür tasarruf hesabıdır.

Jumbo CD'leri Açıklaması

Geleneksel mevduat sertifikaları, tipik olarak standart tasarruf hesapları veya faiz getiren çek hesaplarından daha yüksek bir getiri oranı (RoR) sunar. Aynı şekilde, jumbo CD'si geleneksel CD'lerden daha yüksek bir ücret ödeyecektir. Jumbos daha yüksek bir oran alır çünkü standart CD'den daha büyük bir minimum yatırım gerektirirler. Çoğu jumbo CD'si 100.000 $ 'dan başlar, ancak ürünü sunan finans kurumunun daha düşük giriş noktalarına sahip bazı ürünleri olabilir.

Jumbo CD'leri, Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) tarafından 250.000 dolara kadar sigortalandığından risksiz yatırımlar olarak kabul edilir. Kredi Birlikleri ayrıca jumbo CD'leri pazarlamaktadır ve bu fonlar Ulusal Kredi Birliği İdaresi (NCUA) kapsamında koruma bulmaktadır.

Önemli Çıkarımlar

Bir jumbo CD, minimum 100.000 $ denge şartı bulunan bir depozitodur (CD). Jumbo CD'leri geleneksel CD'lerden daha düşük minimum denge gereksinimlerine sahip olsalar da, geleneksel CD'lerden daha yüksek bir faiz oranı ödüyorlar. piyasa riskini kısmen dengeleyerek yatırım portföyündeki getirilerin dengelenmesine yardımcı olan faiz oranı.Jumbo CD'leri krediler için teminat olarak kullanılabilir.

Jumbo CD'lerinden gelir

Yatırımcılar, sabit faiz oranına dayalı olarak primi, hesabın ömrü boyunca paralarına erişememe tazminatı olarak alırlar. Örneğin, % 1, 5 faiz ödeyen bir yıllık jumbo CD, fonların bir yıl boyunca hesabınızda kilitli kalmasını gerektirebilir. Jumbo CD'leri, birkaç gün veya on yıl kadar kısa süreli olabilir. Bununla birlikte, standart aralık üç ay ila beş yıl arasındadır. Ayrıca, vadesi ne kadar uzun olursa, yatırılan fonlara geri dönen faiz oranı o kadar yüksek olur.

CD'nin olgunlaşması üzerine finansal kurum yatırımcının anaparasını iade eder. Satın alınan ürünün şartlarına bağlı olarak erken para çekme işlemleri mümkün olabilir. Ancak, yatırımcı sözleşmenin erken feshi için bir ceza ödeyecektir.

Yatırımcılar Jumbo CD'lerini Nasıl Kullanıyor?

Büyük kurumsal yatırımcılar jumbo CD'lerinin tipik müşterisidir. Bu büyük kurumlar arasında bankalar, bazı büyük şirketler ve emeklilik fonları bulunmaktadır. Öncelikle, bu yüksek minimum denge gereksinimlerinden kaynaklanmaktadır. Bu müşteriler jumbo CD'leri geçici bir yatırım aracı olarak kullanmaktadır, çünkü bazı ihraççıların yedi güne kadar süreleri vardır. Kısa vadeli vadeler, kurumsal yatırımcıların ve şirketlerin fonları diğer girişimlere aktarmadan önce kısa bir süre için atıl paraya faiz kazanmalarını sağlar.

Büyük yatırımcılar fonlarını bu ürünlere park etmek için para almanın dışında, portföylerinin piyasa riskine maruz kalmayı azaltmak için bunları araç olarak kullanıyorlar. Piyasa riski, borsadaki fiyatların zaman içinde dalgalanmasıyla ortaya çıkar. Sonuç olarak, hisse senedi portföyleri yüksek getiri elde edebilir, ancak büyük kayıplara da neden olabilirler. Jumbo CD'lere ödenen istikrarlı faiz, stokların tutulmasından kaynaklanabilecek olumsuz getiri riskini dengelemeye ve azaltmaya yardımcı olur.

Bir bankadan kredi veya başka tür bir finansman arayan bir işletme, jumbo CD'sini teminat olarak rehin edebilir. Teminat, borçlunun geride kalması veya kredi ödemelerinde temerrüde düşmesi durumunda kredi veren tarafından kredi teminatı olarak tutulan bir varlıktır. Borçlu ödemelerin zamanında yapılmasını geciktirirse, borç veren zararları telafi etmek için teminat alabilir. Ancak, emeklilik hesaplarında tutulan mevduat sertifikaları krediler için teminat olarak rehin edilemez.

Jumbo CD'lerin Riskleri ve Dezavantajları

Jumbo CD'lerin daha yüksek oranlar ve FDIC korumasının olumlu yönleri olmasına rağmen, bunlara yatırım yapmanın dezavantajları vardır. Tarihsel olarak, jumbo CD'ler geleneksel CD'lerden ve tasarruf hesaplarından çok daha yüksek bir ücret ödediler. Bununla birlikte, bu geri dönüşler arasındaki farklar son yıllarda daralmış, bir jumbo CD'yi daha az çekici bir yatırım haline getirmiştir.

Enflasyon Riski

Jumbo CD'leri genellikle enflasyona ayak uyduramaz - enflasyonist risk olarak bilinir. Enflasyon, ekonomideki fiyat artış hızının bir ölçüsüdür. Örneğin, ekonomideki enflasyon oranı% 2 ve CD'deki faiz oranı% 2, 5 ise, yatırımcı reel olarak sadece% 0, 5 kazanmaktadır. Bir jumbo CD'sine yatırım yapmak için, yatırımcıların fonlarını daha uzun vadede kilitlemeleri ve daha yüksek bir orana sahip olmaları gerekir.

Erken Çekilme Cezaları

Sahibinin Jumbo CD'si olgunlaşmadan önce bu fonlara ihtiyacı varsa, geri çekilme bir cezaya neden olur. Ceza, banka tarafından değerlendirilen bir ücret olabilir veya yatırımcı bugüne kadar kazanılan faizi kaybedebilir. Her bankanın erken para çekme işlemleri için belirli kuralları ve kuralları vardır. CD'nin vadesinden önce fonlara ihtiyaç duyulması muhtemelse, yatırımcılar fonları yüksek faizli tasarruf hesabı gibi para çekme kısıtlamaları olmayan bir hesaba yatırmaktan daha iyi olabilir.

Faiz Riski

Jumbo CD yatırımcıları için bir diğer endişe de faiz oranı riskidir. Bu risk, güncel piyasa faiz oranları jumbo CD'si tarafından sunulanın üzerine çıktığında ortaya çıkar. Yatırımcılar bir Jumbo CD'si tutarken faiz oranları yükselirse, bu fonların başka bir yere yatırım yapmakta özgür olması durumunda daha yüksek oranları kaçırırlar.

Diğer taraftan, faiz oranları elde tutma döneminde, vadesinde düşerse, yatırımcı fonları CD ile karşılaştırılabilir bir oranda yeniden yatırım yapamayabilir. Bu tehlike yeniden yatırım riski olarak bilinir. Jumbo CD'leri başlangıçta diğer ürünlere kıyasla daha yüksek bir ücret ödese de, yatırımcılar uzun vadede daha düşük bir getiri ile sarılmamalarını sağlamak için artılarını ve eksilerini tartmalıdır.

Artıları

Jumbo CD'leri tutma süresinin uzunluğu için sabit bir faiz oranı sunar.
Jumbo CD'leri genellikle geleneksel CD'lere veya tasarruf hesaplarına göre daha yüksek bir faiz oranı öder.
Jumbo CD'lerine ödenen istikrarlı faiz, portföyün piyasadaki hisse senetlerinden kaynaklanan negatif getiri riskini kısmen telafi edebilir.
Jumbo CD'leri, FDIC veya NCUA tarafından hesap başına 250.000 dolara kadar garantilidir.

Eksileri

Jumbo CD'leri tahvil gibi diğer birçok sabit oranlı yatırımdan daha düşük getiri sağlar.
Yükselen bir piyasa faiz oranı ortamında, jumbo CD'leri yatırımcıların daha düşük bir oran ödeyen bir CD tutabileceğinden faiz oranı riski ile karşı karşıyadır.
Jumbo CD'leri genellikle enflasyona ayak uyduramaz, bu da fiyatların CD'nin getiri oranından daha hızlı bir oranda artabileceği anlamına gelir.
Yatırımcılar, erken çekilme cezası vermeden olgunluktan önce Jumbo CD'lerindeki fonlarına erişemezler.
Jumbo CD'lerin yüksek minimum denge gereksinimleri olabilir.

Jumbo CD'sinin Gerçek Dünya Örneği

Wells Fargo Bank (WFC), ABD'de jumbo CD'ler de dahil olmak üzere birçok CD türü sunan bir tüketici bankasıdır. 13 Nisan 2019 itibarıyla jumbo oranına ilişkin örnekler şunları içerir:

En az 100.000 $ depozito ile altı aylık bir jumbo CD% 1.15, en az 100.000 $ depozito ile bir yıllık jumbo CD% 1.25 öder.

Banka tarafından sunulan faiz oranlarının yeni CD'ler için her zaman değişebileceğini ve depozitörün bulunduğu ülkeye bağlı olarak farklı olabileceğini lütfen unutmayın.

İçindekiler: