İçindekiler
- Sertifikalı Finansal Planlayıcı
- uzman finansal Analist
- Serbest Muhasebeci Mali Müşavir
- Kişisel Finans Uzmanı
- Yeminli Hayat Sigortacısı
- Yeminli Mali Müşavir
- Yeminli Yatırım Fonu Danışmanı
- Alt çizgi
Finansal hizmetler endüstrisi zaman zaman yatırımcılara kafa karıştırıcı olabilir. Mali danışmanlar tarafından isimlerini takip eden 3 ve 4 harfli profesyonel isimler, bu karışıklığa katkıda bulunabilir.
, görebileceğiniz en yaygın finansal danışman atamalarından bazılarını açıklamaya çalışacağız.
Önemli Çıkarımlar
- Finansal danışmanlar genellikle belirli bir uzmanlıkta eğitim, bilgi ve uzmanlıklarını belirtmek için profesyonel atama elde eder.Bu atamaların birçoğu çalışma saatleri ve titiz inceleme sürecine bağlılık gerektirir ve kalite ve genişlikleri için küresel olarak tanınır. veya CFA tüzüğü geniş bir bilgi kapsamını kapsar, CLU gibi diğerleri ise belirli bir finansal uzmanlığa odaklanır.
Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP®)
CFP tanımı birçok kişi tarafından finansal danışmanlar için altın standart olarak kabul edilmektedir. Bu atama CFP Kurulu tarafından yürütülür ve verilir. CFP® atamasına sahip bir danışman:
- Eğitim gereksinimini tamamladı
- Aday en az lisans derecesine sahip olmalıdır Finansal planlama dersinin başarılı bir şekilde tamamlanması, ancak adayın CFA, CPA veya iş dünyasında ileri bir derece gibi uygulanabilir başka bir profesyonel atamaya sahip olması durumunda bunların çoğu atlanabilir.
- CFP sahipleri ve adayları, CFP Yönetim Kurulu'nun ceza geçmişi, kişisel iflaslar, müşteri şikayetleri, bir işverenin feshi nedenleri ve genel davranış biçimlerini kapsayan etik gereksinimlerine uymalıdır.
CFP sahipleri ayrıca her iki yılda bir 30 saatlik sürekli eğitim (CE) kredisi doldurmalıdır.
Yeminli Mali Analist (CFA)
CFA tanımı, CFA Enstitüsü tarafından yönetilir ve verilir. CFA sözleşmeleri finansal yönetim, analiz ve planlamada yaygın bir altın standart olarak kabul edilmektedir. CFA atamasını kazanmak için, adaylarımın üç seviye sınavı geçmesi:
- MuhasebeEkonomiEtnikPara yönetimiGüvenlik analizi
Şartlarını almak isteyen adaylar aşağıdaki koşullardan birini karşılamalıdır:
- Dört yıllık profesyonel iş deneyimiBir lisans derecesinin başarıyla tamamlanmasıProfesyonel iş deneyimi ve eğitimin toplam dört yıl kombinasyonu
CFA tüzüğü, yatırım analistleri ve ilgili meslekler için en önemli atama olarak kabul edilir. Elbette, bu atamayı alan bir danışman iyi niteliklidir, ancak sınavın CFP sınavı kadar sağlam bireyler için finansal planlamayı kapsamadığını belirtmek önemlidir.
CFA sınavları için geçiş oranları genellikle Seviye I ve II için yaklaşık% 30-35 ila Seviye III için% 45-50 arasındadır. CFA tüzüğü kazanmak için 3 sınavın da tamamlanması gerekir.
Serbest Muhasebeci Mali Müşavir (EBM)
EBM ataması Amerikan Yeminli Mali Müşavirler Enstitüsü tarafından verilmektedir. EBM atamasını kazanmak için, adayların bir dizi sınavı geçmeleri ve belirli eğitim gereksinimlerini karşılamaları gerekir. EBM adaylarının en az lisans derecesine sahip olmaları gerekir.
EBM'ler hem büyük hem de küçük bireyler ve işletmeler için hem muhasebeci hem de vergi danışmanı olarak çalışır. Bu atama genellikle denetim veya kamu muhasebesinde çalışanlar için de gereklidir.
Pek çok EBM yatırım ve finansal planlama hizmetleri sunmaktadır. Ancak, EBM ataması kendi başına sahibinin finansal planlama veya yatırım konularında daha bilgili olduğu anlamına gelmez. Bu hizmetleri sunmak, EBM'ler için normal vergi ve muhasebe hizmetlerinin ötesinde bir büyüme alanı olarak görülmektedir.
Kişisel Finans Uzmanı (PFS)
PFS ataması Amerikan Yeminli Mali Müşavirler Enstitüsü (AICPA) tarafından verilmektedir. Bu atama yalnızca zaten EBM olanlar tarafından kullanılabilir. Birçoğu bu atamayı EBM'ler için finansal planlama ataması olarak görmektedir.
PFS sahipleri:
- EBM ataması için geçerli bir sahip olun AICPAH üyesi olun Atama için başvurduktan sonraki beş yıl içinde finansal planlama ile ilgili iki yıllık iş deneyimi eğitimi verin. Son beş yıl içinde en az 75 saat finansal planlama eğitimi alın atama için başvurmak.
Atama sahipleri ayrıca bir PFS sınavını geçmeli ve her üç yılda bir 60 saatlik sürekli eğitim gereksinimlerini karşılamalıdır.
Yeminli Mali Müşavir (CLU)
CLU tanımı, hayat sigortası ve emlak planlamasına odaklanmak isteyenler içindir. Atama Amerikan Finansal Hizmetler Koleji tarafından yönetilir.
Atama sahipleri beş temel ders ve üç seçmeli dersin yanı sıra sekiz adet 100 sorudan oluşan iki saatlik sınavları tamamladı. CLU sahipleri ayrıca yıllık 30 saatlik sürekli eğitim gereksinimini ve katı etik gereksinimlerini de karşılamalıdır.
CFP gibi atamaları olan bazı finansal danışmanlar, eğer odakları sigorta ve emlak planlaması ise CLU atamasını alabilirler, ancak kendi başına CLU bir finansal planlama veya yatırım belgesi değildir.
Yeminli Mali Müşavir (ChFC)
CLU sertifikası gibi, ChFC ataması da Amerikan Finansal Hizmetler Koleji tarafından yönetilir ve verilir.
Adayların bu atama için başvurmadan önce ilgili bir alanda üç yıllık iş tecrübesine sahip olmaları önerilir. Çalışma gereksiniminin yanı sıra, ChFC adayları süreci CFP® ataması ile benzer bir müfredatı ve ek kişisel finansal planlama seçmeli derslerini inceler. CFP®'den farklı olarak, ChFC adaylarının kapsamlı bir kurul sınavını geçmeleri gerekmez.
Sınav için eğitim gereklilikleri ve eğitim aşağıdakileri içerir:
- Emeklilik planlamasıSigortaYatırımlarEstatistik PlanlamaTaksiler
Finansal planlama pratiğinde, ChFC veya CFP®'nin "daha iyi" atama olup olmadığı konusunda bazı tartışmalar vardır, her ikisi de kapsamlı bir finansal planlama bilgisi gerektirir.
Yeminli Yatırım Fonu Danışmanı (CMFC)
Yeminli Yatırım Fonu Danışmanı (CMFC) tanımı, müşterilerine yatırım fonları konusunda tavsiyelerde bulunan danışmanlar için tasarlanmıştır. Finansal Planlama Yüksekokulu tarafından yönetilir ve verilir.
Program Yatırım Şirketi Enstitüsü ile birlikte tasarlandı ve hem açık uçlu hem de kapalı uçlu fonların yanı sıra varlık tahsisi, risk ve getiri ile yatırım fonlarının nasıl seçileceği ve tavsiye edileceği konularını da içeriyor. Sınav ayrıca mesleki davranış ve emeklilik planlamasını da kapsar.
CMFC ataması olan danışmanlar, yukarıda belirtilen konulara odaklanan bir çalışma programını tamamlamış ve bir sınavı geçmiştir. Profesyoneller, her yıl 16 saat sürekli eğitimi tamamlamalı ve bu atamayı kullanmaya devam etmek için nominal bir ücret ödemelidir.
Alt çizgi
Bunlar ve finansal danışmanlar tarafından kullanılan bir dizi başka atama yatırımcılar için kafa karıştırıcı olabilir. Birçok atama, danışman tarafından profesyonel olarak öğrenmeye ve büyümeye devam etme girişimini göstermektedir. Potansiyel bir müşteri olarak, danışmanınızın atamasının ne anlama geldiğini ve bunu elde etmek için attığı adımları anlamak önemlidir. Bunu yapmak, yalnızca profesyonel odağına değil, aynı zamanda danışmanınızın çalışma ve eğitim geçmişine de bir bakış sağlayacaktır.
Burada listelenen atamalara ek olarak, özellikle finans mesleğinin belirli yönlerini hedefleyen birçok başka var. Bunlar, diğerlerinin yanı sıra emeklilik planlaması, yardım kuruluşlarına danışmanlık veya miras ve emlak planlaması gibi konularda uzmanlaşmayı seçen danışmanlara yöneliktir.