İçindekiler
- Kredi Kartı Arbitrajı Nedir?
- Kredi Kartı Tahkim Riskleri
- Risk 1: Kötü Yatırımlar
- Risk 2: Borç Alışkanlığı Yaratma
- Risk 3: Kredi Temerrüt
- Risk 4: Kredi Puanı Düşürmeleri
- Risk 5: Kural Değişiklikleri
- Alt çizgi
1985'teki hit şarkısında Dire Straits gibi "hiçbir şey için para" kazanmak gerçekten mümkün mü? Kredi kartı arbitrajından yararlananlar evet der. Ancak kredi kartı şirketlerini kendi oyunlarında yenmenin akıllıca bir yolu mu yoksa yüksek faizli borç biriktirmek ve bu süreçte kredi puanınızı artırmak için riskli bir yol mu?
Kredi Kartı Arbitrajı Nedir?
Arbitraj, bir yatırım aracını aynı anda daha düşük bir maliyetle satın alma ve daha yüksek bir fiyata satma ve aynı zamanda fiyatlardaki farktan yararlanma işlemidir. Kredi kartı arbitrajı, kredi kartı şirketlerinden borç almayı ve sonra bu parayı ödediğinizden daha yüksek bir faiz oranı sunan bir araca yatırmayı içerir.
Nasıl çalışır: bakiyenizi mevcut bir karttan transfer etmek için yüzde sıfır veya düşük faiz oranı vaat eden posta yoluyla bir kredi kartı şirketinden teklif alırsınız. Evrakları doldurur ve şirketin size ödenecek teklifle birlikte gönderdiği önceden basılmış çeklerden birini yaparsınız. Veya uygulamayı çevrimiçi olarak doldurun ve ödemenin nereye gideceğini belirtin.
Ardından, yüksek getirili bir tasarruf hesabı, CD veya daha yüksek bir faiz oranı sunan başka bir araç bulmak için küçük bir ödev yaparsınız. Oradan, her ay zamanında en az minimum ödeme yaparak para yatırırsınız ve ilk düşük "teaser" oranı sona erdiğinde parayı çeker, karttaki bakiyeyi öder ve farkı kâr olarak tutarsınız.
Kredi Kartı Tahkim Riskleri
Ücretsiz para kazanmanın kolay bir yolu, değil mi? Gerçekte, o kadar basit değil ve aslında karşılayabileceğinizden daha pahalıya mal olabilir.
Kredi kartı arbitraj taraftarları, yüzde sıfır veya düşük faiz oranının tüketicilerin hiçbir maliyetle veya düşük maliyetle sermaye elde etmesini sağladığını belirtiyor. Borçlu tüm tutarı zamanında geri öderse, borçlarını yönetebileceğini ve geri ödeyebileceğini gösterebilir ve bu da kredi puanlarını potansiyel olarak artırabilir. Ancak finansal planlama web sitesi Thrive'ın kurucu ortağı Avi Karnani'nin bir telefon görüşmesinde söylediği gibi, "benzeri olmayan bir kumar."
Aşağıdakiler, yatırımlarınızı finanse etmek için kredi kartınızı kullanmanın temel risklerinden bazılarıdır.
Risk 1: Kötü Yatırımlar
Kredi kartı arbitrajı ile ilgili temel varsayımlardan biri, yatırım yapmak için ödünç aldığınız paradan çok daha yüksek bir getiri oranı sağlayacak "güvenli" bir yatırım bulmanın mümkün olmasıdır. Ancak zor bir finansal ortamda, bu araçları bulmak daha zordur.
Karnani, "Geleneksel olarak arbitrajı iyi yapan insanlar yatırım uzmanlarıdır." "Neden birisi nispeten küçük bir tasarruf yapmanın bir yolu olarak ortalama bir birey için bunu önermeli?"
Kredi kartı şirketleri, yüzde sıfır tekliften geri çekilmeye başladığında veya aniden kredinizden daha fazla tahsilat yapmak için şartları değiştirdiğinde, yüksek getirili bir tasarruf hesabındaki yüzde üç faiz oranı size herhangi bir kâr getirmeyecektir. Ve sadece kazanabileceğiniz ilgiye bakmayın - yaptığınız yatırımın şartlarını bilmelisiniz. Paranızı erken çekmeniz gerekiyorsa, bir ceza kesilir mi? Ne kadar?
Risk 2: Borç Alışkanlığı Yaratma
Kredi kartı arbitrajı gibi davranışlarda bulunmanın öngörülemeyen bir sonucu aslında psikolojiktir. Karnani, “Bu korkunç finansal davranışları teşvik ediyor” diyor. Diyerek şöyle devam etti: "İnsanların kredi kartı ekstrelerinde çok sayıda görmeye ve yüksek düzeyde borç taşımasına alışması finansal açıdan sağlıklı değil."
Risk 3: Kredi Temerrüt
Kredi kartı şirketinden alacağınız para bir kredidir. Şirketi kredi koşullarına göre geri ödemezseniz, temerrüde düşersiniz. Bu durumda, gecikmiş bir ücret ödersiniz, ancak daha da önemlisi, kredi kartı şirketi kredinizin koşullarını hemen değiştirebilir ve çok daha yüksek bir faiz oranı talep edebilir, % 19 veya 29'u düşünün. Maliyetler hızlı bir şekilde artabilir ve sadece herhangi bir finansal kazancı geçersiz kılmakla kalmaz, aynı zamanda geri ödemenin aylar veya yıllar sürebilecek borçlarla sizi eyerlendirir.
Beklenmedik yaşam değişiklikleri, aylık ödemeleri yapmak için kullanmayı planladığınız likiditeyi hızla tüketebilir. CreditWhisperer.com'dan Kendall Peterson, "Kredi kartı arbitrajı kağıt üzerinde harika çalışıyor, ancak birisi aniden işini kaybettiğinde, çok hastalandığında veya büyük bir kaza geçirdiğinde sorun ortaya çıkıyor" diyor. "Sizi bir gecede ödeyebileceğinizden daha fazla para borçlu olduğunuz bir duruma sokar. Kimse bu tür şeylerin başına gelmesini planlamaz."
Risk 4: Kredi Puanı Düşürmeleri
Kredi kartı arbitrajına girmek, kredi puanınıza çeşitli şekillerde zarar verebilir:
- Yeni bir kredi limiti açmak genellikle puanınızı zedelemektedir.Yeni kartta borç almak kullanım oranınızı artırır (ne kadar krediniz olduğu ve ne kadar kullandığınız). Daha yüksek bir kullanım oranı daha düşük bir kredi puanına neden olur.Genel borç / gelir oranınızı artırmak negatiftir.Zamanında bir ödeme yapmak, zamanında ödemeler toplam kredi puanınızın yüzde 30'unu oluşturduğundan felaket olabilir.
Risk 5: Kural Değişiklikleri
Cardratings.com'un kurucusu Curtis Arnold'a göre: "Oyunun kuralları değişti. Zor bir ortam. Kredi dünyasında zor ve hızlı kabul edilen şey bir gecede değişiyor." Kredi kartı şirketlerinin önceden bildirimde bulunması gerekmemektedir ve şartların değiştiğini bile fark etmeyebilirsiniz. Arnold, "Önemsiz postaya benzeyen bir mektup atıyorsunuz, ancak aslında hesabınızdaki önemli değişiklikleri size bildiriyor, " diyor Arnold.
Şirketler, değişikliğin farkında olmadan ödeme tarihinizi değiştirebilir, faturalandırma döngünüzü kısaltabilir, faiz oranınızı yükseltebilir ve ücret ekleyebilir. Etkileri ciddi olabilir. Arnold, "10, 000 dolar ödünç aldığınızı ve bir gecede şirket teklifin sınırını ortadan kaldırdığını" söyledi. Diyerek şöyle devam etti: "Aniden kredi bakiyenize yüzde üç faiz ödersiniz, bu da şimdi kredi için en az 300 $ ödemeniz gerektiği anlamına gelir; kârınızı netleştirmek için yatırımınızın geri dönüş oranının eşleşmesi gerekir."
Alt çizgi
Bazı insanlar finansal disipline ve kredi kartı arbitrajına girme kapasitesine sahip olsa da, göz ardı edilmemesi gereken önemli riskler vardır. Arnold, “Bu şekilde çok para kazanma günleri - riskli bir girişim. Ancak, hala doğru yaklaşım ve disipline sahip insanlar için anlamlı olabilecek bazı teklifler var” diyor Arnold.
En yüksek başarı olasılığına sahip olmak için Arnold aşağıdaki ipuçlarını verdi.
- Kredi kartı şirketinin teklif şartlarını dikkatlice okuyun. Masrafların ödenmesinden sonra makul bir getiri oranı ödeyeceğinden emin olmak için matematik yapın.Aylık ödeme için bir otomatik ödeme sistemi kurun. En son endüstri trendlerini, tuzakları ve ipuçlarını takip etmek için grup. Son kullanma tarihi olmayan bakiye transferi teklifleri arayın. Bu teklifler daha yüksek bir faiz oranına sahip olabilir, ancak bakiyeyi tam olarak ödeyene kadar bu oranda kilitleyebilirsiniz, bu da yatırım zaman ufkunuzu önemli ölçüde uzatır. Eğer gerekliyse.
Tüm bu adımlar takip edilirse, kredi kartı arbitrajı yapmak için daha iyi bir şansınız var, ancak yine de riskli bir manevra.
