İçindekiler
- Varlık Tahsisi Nedir?
- 1. Risk ve Getiri Karşılaştırması
- 2. Yazılım ve Planlayıcı Sayfaları
- 3. Hedeflerinizi Bilin
- 4. Zaman En İyi Arkadaşın
- 5. Sadece Yap!
- Alt çizgi
Aralarından seçim yapabileceğiniz binlerce hisse senedi, tahvil ve yatırım fonu ile doğru yatırımları seçmek en deneyimli yatırımcıyı bile karıştırabilir. Ancak bunu doğru şekilde yapmazsanız, emeklilik için kendi servetinizi ve bir yuva yumurtası inşa etme yeteneğinizi zayıflatabilirsiniz. Peki yapılacak en iyi şey nedir? Hisse senedi toplamak yerine, hangi hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonlarını tutmak istediğinize karar vererek başlamalısınız. Buna varlık tahsisi denir., varlık tahsisine ve bu teknik hakkında bilmeniz gereken en önemli beş şeye göz atıyoruz.
Önemli Çıkarımlar
- Varlık tahsisi, varlıkları yatırım araçları arasında bölerek riski dengelemeye çalışır. Risk getirisi dengesi, varlık tahsisinin temelini oluşturur. paranın birleşmesinden ve zaman değerinden yararlanmanızı sağlar.
Varlık Tahsisi Nedir?
Varlık tahsisi, varlıkları nakit, bono, hisse senedi, gayrimenkul ve türevleri gibi ana kategorilere bölerek riski dengelemeyi amaçlayan bir yatırım portföyü tekniğidir. Her varlık sınıfının farklı getiri ve risk seviyeleri vardır, bu nedenle her biri zamanla farklı davranır.
Örneğin, bir varlık kategorisi değer olarak artarken, bir diğeri azalabilir veya o kadar artamayabilir. Bazı eleştirmenler bu dengeyi vasat getiriler için bir reçete olarak görüyorlar, ancak çoğu yatırımcı için, bir yatırım sınıfında veya alt sınıfta bir şeylerin yanlış gitmesi durumunda büyük bir zarara karşı en iyi koruma.
Çoğu finans profesyoneli arasındaki fikir birliği, varlık tahsisinin yatırımcıların aldığı en önemli kararlardan biri olduğudur. Diğer bir deyişle, hisse senedi veya tahvil seçiminiz, varlıklarınızı yüksek ve düşük riskli hisse senetlerine tahsis etme biçiminize, kısa ve uzun vadeli tahvillere ve nakde çevirmeye ikincil olarak gerçekleşir.
Finansal uzmanların çoğu varlık dağılımının yatırımcıların verebileceği en önemli kararlardan biri olduğuna inanmaktadır.
Her birey için doğru varlık tahsisini bulabilecek basit bir formül yoktur. Eğer olsaydı, kesinlikle bir makalede açıklayamazdık. Bununla birlikte, varlık tahsisi hakkında düşünürken önemli olduğunu düşündüğümüz beş noktayı özetleyebiliriz.
1. Risk ve Getiri Karşılaştırması
Risk getirisi dengesi, varlık tahsisinin temelini oluşturur. Herkesin mümkün olan en yüksek getiriyi istediklerini söylemesi kolaydır, ancak sadece en yüksek potansiyele sahip hisse senetlerini (türevleri ve türevleri) seçmek cevap değildir.
1929, 1981, 1987'deki çöküşler ve 2007-2009 yılları arasındaki küresel mali krizi takiben yaşanan son düşüşler, yalnızca en yüksek potansiyel getiriye sahip hisse senetlerine yatırım yapmanın en ihtiyatlı eylem planı olmadığı zamanlara örnektir. Gerçekle yüzleşmenin zamanı geldi: Getirileriniz her yıl başka bir yatırımcı, yatırım fonu, emeklilik planı vb. Tarafından yenilecek. Açgözlü ve geri dönen yatırımcıları başarılı olanlardan ayıran şey risk ve getiri arasındaki ilişkiyi tartma yeteneğidir..
Evet, risk toleransı daha yüksek olan yatırımcıların hisse senetlerine daha fazla para ayırmaları gerekmektedir. Ancak bir ayı piyasasının kısa vadeli dalgalanmaları nedeniyle yatırım yapamıyorsanız, hisse senetlerine maruz kalmanızı azaltmalısınız.
2. Yazılım ve Planlayıcı Sayfaları
Finansal danışmanlar veya yatırım firmaları tarafından tasarlanan finansal planlama yazılımı ve anket formları faydalı olabilir, ancak asla yalnızca yazılıma veya önceden belirlenmiş bir plana güvenmeyin. Örneğin, bazı danışmanların bir kişinin hisse senetlerine ayırması gereken oranı belirlemek için kullandığı eski bir kural, kişinin yaşını 100'den çıkarmaktır. Başka bir deyişle, 35 yaşındaysanız, paranızın% 65'ini hisse senetleri ve kalan% 35'i tahvillere, gayrimenkule ve nakde dönüştürür. Daha yeni tavsiyeler yaşınız 110 hatta 120'ye düşmüştür.
Ancak standart çalışma sayfaları bazen ebeveyn, emekli ya da eş olmanız gibi diğer önemli bilgileri dikkate almaz. Diğer zamanlarda, bu çalışma sayfaları finansal hedeflerinizi karşılamayan bir dizi basit soruyu temel alır.
Unutmayın, finans kurumları sizin için en iyisi değil, onlar için kolay olduğu için sizi standart bir plana oturtmayı sever. Başparmak ve planlayıcı sayfalarının kuralları, insanlara kaba bir kılavuz verebilir, ancak size söylediklerine kutulanmış olmayın.
3. Hedeflerinizi Bilin
Hepimizin hedefleri var. İster bir emeklilik fonu inşa etmeyi, ister bir yat ya da tatil evine sahip olmayı, çocuğunuzun eğitimini ödeyin ya da sadece yeni bir araba için tasarruf edin, bunu varlık tahsisi planınızda düşünmelisiniz. Doğru karışımı belirlerken tüm bu hedeflerin göz önünde bulundurulması gerekir.
Örneğin, 20 yıl içinde sahilde bir emeklilik konutuna sahip olmayı planlıyorsanız, borsadaki kısa vadeli dalgalanmalar hakkında endişelenmenize gerek yoktur. Ancak, beş ila altı yıl içinde üniversiteye girecek bir çocuğunuz varsa, varlık tahsisini sabit gelir yatırımlarını daha güvenli hale getirmek için yatırmanız gerekebilir. Ve emekliliğe yaklaştıkça, sabit getirili yatırımların daha yüksek bir oranına hisse senedi varlıklarına geçmek isteyebilirsiniz.
4. Zaman En İyi Arkadaşın
ABD Çalışma Bakanlığı, her 10 yılda bir emeklilik tasarrufunu veya başka bir uzun vadeli hedefi geciktirdiğinizi, yetişmek için her ay üç kat daha fazla tasarruf etmeniz gerektiğini söyledi.
Zamana sahip olmak sadece birleştirme ve paranın zaman değerinden faydalanmanıza izin vermekle kalmaz, aynı zamanda portföyünüzden daha fazla risk / getiri yatırımına yani hisse senetlerine koyabileceğiniz anlamına gelir. Borsadaki birkaç kötü yıl, bundan 30 yıl sonra önemsiz bir artıştan başka bir şey olmayacak.
5. Sadece Yap!
Hisse senetleri, tahviller ve diğer yatırımların doğru karışımını belirledikten sonra, bunu uygulama zamanı. İlk adım, mevcut portföyünüzün nasıl çöktüğünü bulmaktır.
Hisse senetlerindeki varlıkların tahviller karşısındaki yüzdesini görmek oldukça basittir, ancak ne tür hisse senetlerine sahip olduğunuzu kategorize etmeyi unutmayın - küçük, orta veya büyük kapak. Ayrıca bonolarınızı vadelerine göre (kısa, orta veya uzun vadeli) sınıflandırmalısınız.
Yatırım fonları daha sorunlu olabilir. Fon isimleri her zaman hikayenin tamamını anlatmaz. Fon varlıklarının nereye yatırıldığını anlamak için izahnamede daha derinlere inmeniz gerekir.
Alt çizgi
Varlıklarınızı tahsis etmek için tek bir çözüm yoktur. Bireysel yatırımcılar bireysel çözümler gerektirir. Ayrıca, uzun vadeli bir ufuk sahip olmadığınız bir şeyse endişelenmeyin. Başlamak için asla geç değildir. Mevcut portföyünüze yüz gerdirmek için asla geç değildir. Varlık tahsisi tek seferlik bir olay değildir, ömür boyu bir ilerleme ve ince ayar sürecidir.
![Varlık tahsisi hakkında bilinmesi gerekenler 5 Varlık tahsisi hakkında bilinmesi gerekenler 5](https://img.icotokenfund.com/img/affluent-millennial-investing-survey/828/5-things-know-about-asset-allocation.jpg)