İçindekiler
- Hedef Belirleme
- Emeklilik planı
- Hesap Türleri
- Özellikler ve Erişilebilirlik
- harç
- Portfolyolar
- Vergi Avantajlı Yatırım
- Güvenlik
- Müşteri servisi
- Bizim almak
Zenginlik ve İyileştirme, yatırımcılar için mükemmel bir seçenek olan çok yakından eşleşen robo danışmanlarıdır. Hem Zenginlik hem de İyileştirme, çok sayıda planlama aracı ve sıfır açılış bakiyesi gereksinimi ile daha az deneyimli yatırımcılara hitap eden özelliklere sahiptir. Hangi robo-danışmanının yatırım dolarlarınız için en uygun olduğunu belirlemeye yardımcı olmak için hedef belirleme desteği, portföy seçenekleri ve ücretler açısından bazı önemli farklılıklara bakacağız.
HESAP AÇ- Hesap minimum: 0 TL
- Ücretler: Yönetim altındaki varlıkların% 0.50'i (100.000 $ 'dan% 0.40)
- Mükemmel eğitim kaynakları arayan genç yatırımcılar ve daha da fazla tasarruf etmek için bir ya da iki itici güç için idealdir.Wealthsimple, rekabetçi faiz oranlarıyla tasarruf hesabı da sunduğundan, finansal fonksiyonlar toplamak isteyen yatırımcılar için idealdir. ve İngiltere
- Hesap Minimum: 0 TL
- Ücretler: dijital plan için% 0.25 (yıllık), prim planı için% 0.40 (yıllık)
- Güçlü hedef belirleme ve izleme araçlarıyla basit bir platform arayan yatırımcılar için mükemmel Bir hesabı finanse etmeden önce portföy içeriğini görmek isteyenler için idealdir. -zaman ücreti.
Hedef Belirleme
Hem Zenginlik hem de Betterment sağlam hedef belirleme yeteneklerine sahiptir.
Hesap kurulumu sırasında, Wealthsimple müşterileri hesap kurulumu sırasında ev sahibi olma, emeklilik, eğitim, uzun vadeli büyüme ve gelir gibi hedefleri seçebilir. Tek bir hesap birden fazla hedef içerebilir ve gerekirse daha fazla karmaşıklık ve çeşitlilik sunar. Hesap yönetimi sayfalarında, hedeflere göre alt bölümlere ayrılmış işlemleri ve göreceli performans istatistiklerini inceleyebilirsiniz.
Betterment, dört ana yatırım hedefi türüyle çalışma olanağı sunar: emeklilik, güvenlik ağı, genel yatırım ve büyük satın alma. Platform, bir hedef belirlemek için takip edilmesi çok kolay adımlara sahiptir ve her biri ayrı ayrı izlenebilir. Yeşil tonlarında özkaynakları ve mavi tonlarında sabit gelirli bir halkada her hedef için varlık tahsisi görüntüler. Belirlediğiniz bir hedefe ulaşmak için geride kalırsanız, Betterment sizi daha fazla kenara çekmeye teşvik edecektir. Bu, özellikle uzun vadeli hedefleri için tasarruf etme aciliyetini henüz hissetmeyen genç yatırımcılar için yararlı bir soru olabilir.
Emeklilik planı
Wealthsimple ve Betterment, geleneksel ve Roth IRA'lar, SEP IRA'lar ve 401 (k) devreden tutarları da dahil olmak üzere emeklilik hesapları için birkaç seçenek sunar.
Wealthsimple'da, 100.000 $ 'dan daha az varlığı olan kullanıcılar, mevcut tasarruf oranlarına göre emeklilik çağında ne kadar tasarruf yapacaklarını yansıtan bir kaydırma aracına erişebilir. Site ayrıca, tasarruflarınızı önerilen miktarlarda artırırsanız, emeklilikte ne kadar daha fazla olacağınızı da vurgular. Varlık olarak 100.000 $ veya daha fazla olanları olan Zenginlikli Siyah müşteriler eMoney Advisor adlı üçüncü taraf bir finansal planlama sitesine erişebilir.
Betterment, emekliliğinizle ilgili çeşitli bilgiler toplar - hayalinizdeki emekliliğiniz neye benziyor, ne kadar tasarruf etmiş ve harici hesaplarda neler var. Bu sonuncusu önemlidir, çünkü birçok yatırımcının çoklu emeklilik hesapları vardır ve konsolide bir resim elde etmek zor olabilir. Betterment tüm bu verileri alır ve emeklilik gelirinizi yansıtır ve oraya ulaşmak için bir plan sağlar. Betterment, daha fazla tasarruf etmenin veya ücretlerden tasarruf etmek için parayı taşımanın tavsiye edildiğinde sizi uyarır. Emekliliğe yaklaştıkça platform, tasarruflarınızı optimize etmek için yapabileceğiniz değişiklikleri önerecektir. Emeklilik soruları için, temel Dijital üyeler sertifikalı bir finansal planlayıcı ile bir kerelik danışmanlık için 199 ila 299 $ ödeyebilir, Premium müşteriler CFP profesyonellerine sınırsız erişime sahiptir.
Hesap Türleri
Zenginlik ve İyileştirme yatırımcıların bir robo-danışmanında aradıkları tipik hesapları sunar. Wealthsimple aynı zamanda Küçüklere Tekdüzen Hediyeler (UGMA) ve Küçüklere Uygun İşler (UTMA) hesaplarına Tekdüzen Transferler sunar. Bu tür saklama hesapları için özel olarak arıyorsanız, Wealthsimple'ın avantajı vardır.
Basit basit hesap türleri:
- Vergiye tabi hesaplar (bireysel, ortak ve güven) Geleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıSEP IRA hesapları (serbest meslek sahibi ve küçük işletmeler için) IRA transferleri401 (k) rolloverYüksek faizli nakit hesaplarıUTMA ve UGMA hesapları
Betterment hesap türleri:
- Vergiye tabi hesaplar (bireysel, ortak, güven) Geleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıSEP IRA'lar (serbest çalışan müşteriler veya çalışanı olmayan küçük işletme sahipleri için) IRA transferleri401 (k) rolloverHayır faizli nakit hesapları
Özellikler ve Erişilebilirlik
Önemli olan tek özellik kullanacağınız özelliklerdir, ancak Wealthsimple ve Betterment'ın ikisinde de bazı zorlayıcı özellikler vardır. Wealthsimple ile bağlantılı kredi ve borç hesapları ile Roundup özelliği gerçekten denemeden yatırımlarınızı artırmak için akıllı ve ağrısız bir yoldur. Betterment, kendi hedefleriniz konusunda size daha iyi rehberlik sunmak için harici hesaplarınızın senkronizasyonunu kullanır. Her iki robo-danışman da müşterilerine uygun faiz oranları ile tasarruf hesapları sunar.
Wealthsimple:
- Transfer maliyeti geri ödemesi: Wealthsimple, en az 5.000 $ ile finanse edilen yeni hesaplar için transfer maliyetleri öder. Aktarım tamamlandıktan sonra geri ödemenizi talep etmek için bir anket doldurmanız yeterlidir. Akıllı Tasarruf: Wealthsimple, % 0.25 yönetim ücretinden sonra yıllık tahmini% 2 getiri ile düşük riskli bir yatırım hesabı sunuyor. Fonlar düşük riskli bir ETF portföyüne yatırılır. Geçen Hafta: Kredi ve borç hesapları bağlandıktan sonra, müşteriler Wealthsimple'ın ücretleri bir sonraki tam dolara yuvarlayan ve müşterinin hesabına “yedek değişikliği” yatıran “Geçen Hafta” özelliğini etkinleştirebilir. Eğitim kaynakları: Wealthsimple'ın web sitesinde kapsamlı bir Investing 101 sözlüğü, geniş kapsamlı bir yatırım SSS'si ve düzinelerce “nasıl yapılır” makalesi içeren mükemmel bir aylık dergi / blog bulunmaktadır. Bununla birlikte, içindekiler tablosu veya arama işlevi olmadığından ilgili konuları bulmak zor olabilir.
Daha İyisi:
- CFP profesyonellerine premium erişim: Masaya en az 100.000 dolarlık bir bakiye getirirseniz, daha yüksek bir yıllık ücret (% 0.40) talep eden ve rehberlik için bir CFP ekibine sınırsız erişim sunan Betterment'in Premium planını tercih edebilirsiniz. Eğitim kaynakları: Betterment'in Kaynak Merkezi, emeklilik planlaması ve vergi yükünüzü nasıl en aza indireceğiniz konusunda düzinelerce bilgilendirici ve iyi yazılmış makale ve platformu nasıl kullanacağınızı anlamanıza yardımcı olacak birkaç video içerir. Betterment, yatırımcıların portföy kompozisyonlarını ve şirketin Brexit gibi olumsuz piyasa olaylarına nasıl yaklaştığını anlamalarına yardımcı olacak bir dizi makale de yarattı. Harici hesapları senkronize etme: Temel hesap kullanıcıları harici hesapları bireysel hedeflerle senkronize edebilir, böylece örneğin 401'inizin (k) emeklilik tasarruflarınıza nasıl yardımcı olduğunu görebilirsiniz. Premium üyelerin dış yatırımlar hakkında derinlemesine tavsiyeye erişimi vardır. Akıllı Tasarruf hesabı: Betterment, ABD Hazineleri ile paranızın% 80'ini ve düşük oynaklığa sahip şirket tahvillerine% 20 oranında yatırım yapan “tasarruf hesabı alternatifi” sunar ve yıllık% 0.25 ücretle% 2 verir.
harç
Ücretler söz konusu olduğunda, Wealthsimple ve Temel İyileştirme seviyesi arasında önemli bir boşluk var.
Wealthsimple, yatırım danışmanlığı, portföy yönetimi ve ticaret maliyetlerini içeren robo-danışman grubumuzun en yüksekleri arasında% 0, 50 ücret almaktadır. 100.000 ABD Doları veya üzerindeki hesaplar için ücret% 0.40'a düşer. Akıllı Tasarruf program ücreti% 0, 25 ile daha düşüktür. Ortalama ETF ücretleri% 0.15 civarındadır.
Betterment iki farklı ücret seçeneği sunar: dijital müşteriler, portföylerinin% 0.25'ini yıllık olarak öderler ve sertifikalı bir finansal planlayıcıya erişmek için arama başına 199 ila 299 $ ödeme seçeneği sunarlar. Premium müşteriler CFP'lere sınırsız erişim ile yıllık% 0.40 ödeme yaparlar. Portföylerin çoğunu oluşturan ETF'lerin ortalama gider oranları%.08'dir.
Minimum Para Yatırma:
İyileştirme ve Zenginlik, minimum mevduata ve sınırlı sermayesi olan yatırımcılara gösterebilecekleri engele aynı yaklaşımı benimsemiştir. Her iki platform da minimum düzeyde olmalıdır.
- Zenginlik: 0 TL
Portfolyolar
Wealthsimple basit bir başlatma işlemi sunar. Müşteriler finansal hedefler, zaman ufku, risk toleransı, geçmiş yatırım deneyimi ve yatırım bilgisi ile banka doğrulaması için banka bilgileri hakkında bir dizi soruyu cevaplamalıdır. Platform, hesabınızın beş iş günü içinde işlevsel olacağını vaat eder ve girdinize göre önerilen bir portföy ve ETF listesi oluşturur. Portföyler üç genel kategoriye ayrılır. Müşteriler önerilen tahsisleri değiştirebilir, ancak değişiklikler önceki yanıtlarla çelişirse platform geri itebilir. Hesabınıza bir kerelik ödemeler veya tekrarlayan para yatırma işlemleri yoluyla para yatırabilirsiniz.
Betterment, kurulumu en kolay hesaplardan birine sahiptir. Sadece yaşınızı, emeklilik durumunuzu girin ve gelir ve yatırım hedeflerinizle ilgili birkaç soruyu yanıtlayın. Riskle ilgili standart soruların hiçbiri yoktur. Bunun yerine, Betterment, portföyde tutulan sabit gelire kıyasla özkaynak yüzdesini değiştirerek ayarlayabileceğiniz bir varlık tahsisi önerisi ve ilişkili riskini sunar. Betterment'in önerilen portföyleri, fon tahminlerine erişim de dahil olmak üzere fonlama öncesinde tamamen şeffaftır. Ayrıca, hem varlıklarınızın tam bir resmini sağlamak hem de bir Betterment yatırım portföyüne nakit transferini kolaylaştırmak için banka ve aracılık holdingleri gibi harici hesapları Betterment hesabınıza bağlamanız istenir.
Basit Varlıklar:
Zengin basit portföyler sadece ETF'lerden oluşturulmuştur, ancak ince basım Kanadalı müşterilerin yatırım fonları da alabileceğini belirtmektedir. Platform, farklı varlık kategorilerine ayrılmış sadece 10 ETF listeler. Her portföy sekiz ila 10 enstrüman içerebilir, bu da çoğu özelleştirmenin ETF seçimi yerine yüzde değişikliklerle yapıldığını gösterir.
Şerefiye Varlıkları:
Betterment'ın portföyleri iShares ve Vanguard'ın ETF'lerinden oluşturulmuştur. Betterment beş portföy türü sunar:
- Küresel olarak çeşitlendirilmiş hisse senedi ve tahvilden oluşan standart bir İyileştirme portföyü ETF'lerden olumsuz bir sosyal etkiye sahip olduğu düşünülen şirketlere maruz kalmayı azaltan bir Sosyal Sorumlu Yatırım (SRI) portföyü Gelir odaklı bir tam tahvil portföyü portföyüyle aynı bireysel varlık sınıflarından oluşturulan ancak kullanıcının tercihlerine göre ağırlıklı olan BlackRock ETF'lerin esnek portföyü
Genel olarak, Betterment ve Wealthsimple her ikisi de çoğunlukla ETF yatırımı sunar.
Wealthsimple'daki müşteriler, nitelikli olmayan ETF'leri hariç tutan sosyal açıdan bilinçli bir portföy seçebilir ve bu portföyün ekran görüntüsü yalnızca altı “yeşil” fon içerir. (Diğerleri açıklanamayabilir.) Şirket ayrıca İslam hukukuna uygun, önceden taranmış hisse senetleri satın alan ancak ETF veya sabit getirili ürünler olmayan bir Helal hesabı da sunmaktadır. Kesirli yeniden dengelemeler mevduat, para çekme ve diğer varlık seviyesindeki değişikliklerden sonra meydana gelir. Müşteriler yeniden dengeleme talep edemez veya ETF'lerde değişiklik yapamaz, ancak müşteri profili değişiklikleri risk puanları değiştiğinde bir portföy yeniden dengelemesini tetikler.
İyileştirme hesapları düzenli olarak değerlendirilir ve hedef tahsislerinden kaymışlarsa yeniden dengelenir. İyileştirme müşterileri bir portföy finanse edildikten sonra stratejiler arasında geçiş yapabilir ve bir değişiklik yapmadan önce vergi sonuçları varsa platform sizi uyaracaktır. Her hedef farklı bir stratejiye yatırılabilir, bu nedenle emeklilik için tasarruf gibi daha uzun vadeli hedefler için fonlar daha yüksek riskli portföylerden birine tahsis edilebilirken, bir evin peşinat ödemesi gibi daha kısa vadeli hedefler düşük riskli olanlara tahsis edilmiştir.
Betterment sosyal olarak sorumlu yatırımcılara yönelik bir fon sunarken, danışmanın ETF'lere odaklanması tamamen SRI karması elde etmeyi zorlaştırıyor. Büyük sermayeli firmalara yatırım yapan ETF'ler ve gelişmekte olan bir piyasa ESG fonu dışında, portföyün çok azı “sosyal açıdan sorumlu” kriterleri karşılayan firmalara yatırım yapmaktadır.
Vergi Avantajlı Yatırım
Aşırı vergilerden kaçınmak için etkili bir şekilde para yatırmanın çeşitli yolları vardır. Vergi kaybı hasadı, bir sermaye kazancı vergi yükümlülüğünü dengelemek için zararda menkul kıymetlerin satılmasıdır ve robo danışmanlarının vergi sorununu ele almasının en yaygın yoludur.
Wealthsimple'da vergi kaybı hasadı, hesaplarında net 100.000 $ veya daha fazla mevduatı olan Wealthsimple Black müşterileri için otomatiktir, ancak tüm müşteriler, tercih ettikleri takdirde vergi kaybı hasadı seçeneğine sahiptir.
Benzer şekilde, Betterment’in müşterileri, bakiyeye bakılmaksızın, vergiye tabi tüm kurum içi hesaplarda vergi kaybı toplama hakkına sahiptir. Hesap ayarlarınızda hizmeti seçmeniz gerekir ve ardından Betterment hesabınızdaki tüm portföylerinize uygulanır.
Güvenlik
Hem İyileştirme hem de Zenginlik yeterli güvenliğe sahiptir ve bu açıdan neredeyse aynıdır. Web siteleri şifrelenmiştir ve iki faktörlü kimlik doğrulama mevcuttur. Her iki firma da Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Şirketi (SIPC) sigortasına ve aşırı sigortaya erişim sağlayan Apex Clearing Corporation ile müşteri fonlarına sahiptir. Standart SIPC kapsamı, 500.000 $ 'a kadar başarısız aracılıklardan kaynaklanan kayıplara karşı sigorta sağlar.
Müşteri servisi
Müşteri hizmetleri söz konusu olduğunda, iyileştirmenin Wealthsimple üzerinde avantajı vardır.
Wealthsimple'de ana web sitesinde iletişim bağlantısı veya bilgi yoktur, ancak SSS bir telefon numarası ve e-posta adresi sağlar. Müşteri hizmetleri, pazartesiden perşembeye sabah 9'dan akşam 8'e (Doğu) veya Cuma günleri sabah 9'dan akşam 5'e kadar mevcuttur. Çalışma saatleri içinde yapılan aramalar bir dakika içinde müşteri temsilcisine ulaştı. Robo-danışman ofis adresleri Hakkında sayfasında telefon numaraları olmadan listelenir.
Betterment'ta çevrimiçi sohbet, müşterilerin istedikleri zaman erişebilmeleri için mobil uygulamalara ve web sitesine yerleştirilmiştir. Müşteri hizmetleri, pazartesi-cuma günleri arasında 09: 00-18: 00 saatleri arasında, Cumartesi ve Pazar günleri 11: 00-18: 00 saatleri arasında e-posta ve telefon yoluyla sunulmaktadır. Belirtildiği gibi, bir Premium hesapla finansal planlayıcılardan istediğiniz zaman yardım alabilirsiniz, ancak temel bir Dijital hesabınız varsa bir danışmana danışmak için 199 ila 299 $ arasında bir ücret ödersiniz.
Bizim almak
Betterment, 2019 sıralamamızda en iyi robo danışmanlarından biridir, ancak Wealthsimple neredeyse her kategoride yakından puan alır. Her iki hizmetin de minimum yatırımı yoktur, portföylerini ETF'lerle paketler, vergi kaybı hasadı sunar ve müşterilerine rekabetçi faiz oranlı bir tasarruf hesabı seçeneği sunar. Adil olmak gerekirse, Betterment bu alanlarda Servetten daha iyi performans gösterir, ancak bu büyük bir boşluk değildir. Ayrıca, Wealthsimple, üniversiteye bağlı yavruları olan yatırımcılara hitap edebilecek UTMA ve UGMA saklama hesapları sunmaktadır.
Bununla birlikte, bir anahtar kategoride, Betterment önemli bir kenara sahiptir. Betterment'in temel bir hesap için yönetim ücreti, Wealthsimple'ın ücretinin yarısıdır ve çoğu yatırımcı için buna karar verecektir. Daha düşük bir ücret ile daha iyi bir robo-danışman yenmek için zor bir açılan. Bu yüzden Betterment, çoğu Amerikalı yatırımcı için kesinlikle en iyi seçimdir, ancak başka bir yerde yaşıyorsanız bu maçta bir bükülme var. Betterment, ABD dışında hesaplar sunmaz ve bu, diğer pek çok robo danışmanı için de geçerlidir. Bu nedenle, Betterment, Wealthsimple'ı Amerikan topraklarında kolayca yenerken, Wealthsimple varsayılan olarak Kanada ve Birleşik Krallık'ta kazanır.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.