İçindekiler
- Hesap Yönetimi için Ödeme
- Maç için Maks. Katkıda bulunun
- Yatırım Temelleri
- Yeniden Dengeye Emin Olun
- Endeks Fonunu Sevmeyi Öğrenin
- Hedef Tarih Fonlarına Dikkat Edin
- 401'inizin Ötesine Geçin (k)
- Alt çizgi
Bugün, birçok şirket çalışanları için emeklilik hesapları oluşturmak için 401 (k) planını kullanmaktadır. Maaş çekinizin bir kısmı - genellikle şirketinizden gelen küçük bir eşleştirme fonu teşviki ile - bir hesaba girer ve bu fonların bir yatırım ürünü teklifine tahsisini yönetmekle yükümlüsünüz.
401 (k) plan vakıflarından bazılarını kavramak, fonunuzu daha fazla yetki ve kolaylıkla yönetmenize yardımcı olacaktır. Doğru temel ilkeler uygulandığında, bireysel finansal durumunuzla ilgili kararları almak için daha iyi bir konumda olacaksınız.
Önemli Çıkarımlar
- Bir emeklilik hesabını yönetmek için profesyonel yardım almanın 401 (k) yatırımcının getirisini artırdığı gösterilmiştir.İşvereniniz bir eşleşme teklif ediyorsa, tam eşleşmeyi elde etmek için mümkün olduğunca katkıda bulunduğunuzdan emin olun. Endeks fonları, uzun vadeli yatırımlar için iyi bir bahistir, ancak hedef tarih fonları hedefleriniz için doğru varlık tahsisine sahip olmayabilir ve sadece fon yöneticileri kadar iyi olabilir. IRA'lar, koleksiyonlar ve bir ev gibi diğer araçlar.
1. Hesap Yönetimi için Ödeme Yapmayı Düşünün
Emeklilik hesabınızı yönetmek isteyen ve minimum bakiye gereksinimlerini karşılayan çok sayıda finansal danışman vardır. Bakiyeniz küçük olsa bile iyi finansal seçimler yapmanıza yardımcı olabilecek çevrimiçi hizmetler de vardır. Söylemeye gerek yok, bu seçeneklerin her ikisi de bir bedeli var.
Bununla birlikte, emeklilik yatırım şirketi Financial Engines, Inc. tarafından yayınlanan 2014 tarihli bir rapor, profesyoneller tarafından yönetilen varlıkların, profesyonel yönetimi olmayan hesaplardan ortalama% 3, 32 daha fazla kazanç elde ettiğini buldu. İlginç bir şekilde, profesyonel yöneticiler bir yatırımcının toplam hesap bakiyesinin yaklaşık% 3'ünü (bazı durumlarda daha fazla) ücret alabilirler. Daha az ücret ödeyebilecek çevrimiçi hizmetler de vardır.
Genel olarak, az yatırım bilginiz varsa, güvenebileceğinizi düşündüğünüz bir profesyonelden yardım almaya değer. Ayrıca, bazı 401 (k) planları bir profesyonelden ücretsiz tavsiye sunar veya takip edebileceğiniz model portföyleri verebilir. Yatırımlar hakkında bilginiz varsa, yatırım portföyünüzü kendiniz de yönetmeyi deneyebilirsiniz.
Ayrıca profesyonel bir yöneticinin ve kendin yap yaklaşımının bir kombinasyonunu da seçebilirsiniz ve sizinle bu temelde çalışacak danışmanlar da vardır.
2. Maç için Maks.
Şirketiniz katkılarınızı belirli bir noktaya kadar eşleştiriyorsa, fonları eşleştirmeyi bırakana kadar mümkün olduğunca katkıda bulunun. 401 (k) yatırım seçeneklerinizin kalitesi ne olursa olsun, şirketiniz programa katılmanız için size ücretsiz para veriyor. Asla para kazanmak için hayır demeyin.
Maç için maksimum katkıyı elde ettikten sonra, tasarruflarınızı çeşitlendirmek ve daha fazla yatırım seçeneği elde etmek için bir IRA'ya katkıda bulunmayı düşünebilirsiniz. Sadece maçı kaçırmayın.
3. Yatırım Temelleri
401 (k) 'nizdeki farklı fonları değerlendirmek ya da finans uzmanınızın ne dediğini anlamak için temel yatırım bilgisine ihtiyacınız vardır. Ayrıca 12B-1 ücretleri, gider oranı ve risk toleransı gibi terimlerin anlaşılmasına yardımcı olur.
Planınız tarafından size gönderilen bilgileri okuyun. Bilmediğiniz terimler varsa, onları arayın. (Buradan başlayabilirsiniz; Investopedia'nın sözlüğünde 14.000'den fazla terim var.)
4. Yeniden Dengeye Emin Olun
Hayat rutin bakımla doludur ve 401 (k) cihazınızın da bakıma ihtiyacı vardır. Yatırım dünyasında, yeniden dengeleme bakım için başka bir terimdir. Farklı varlıklar değer yukarı veya aşağı doğru hareket ettikçe, genel portföyünüzün daha küçük veya daha büyük bir yüzdesi haline gelirler.
Finansal danışmanlar hisse senetleri ve tahvillerin özel olarak tahsis edilmesini önermektedir. Örneğin, 40 yaşındaysanız paranızın% 80'ini hisse senetlerinde ve% 20'sini tahvilde bulabilirsiniz. Bu tahsis dengeden çıkarsa, varlık satın almanız veya satmanız gerekebilir.
5. Endeks Fonunu Sevmeyi Öğrenin
Bazı insanlar stok toplama cazibesine bayılırlar. Nispeten kısa bir süre içinde yüzlerce puan döndürecek bir sonraki Google veya Tesla'yı bulmak heyecan vericidir, ancak araştırmaya göre, kumar genellikle bu kadar iyi çalışmıyor.
Endeks fonu sadece bir piyasa endeksini takip eder. S&P 500'ü takip eden bir fon bu endekse yükselir ve düşer. Hangi hisse senedinin piyasadan daha iyi performans göstereceğini tahmin etmek mümkün değildir ve endeks fonları için ödediğiniz ücretler neredeyse her zaman bir sonraki büyük hisse senedini almaya çalışan fonlardan daha ucuzdur. Endeks fonlarının uzun vadede aktif olarak yönetilen fonlardan daha iyi performans gösterdiğini gösteren çok sayıda araştırma var.
Bir yuva yumurtası inşa etmeye yönelik bir plan, endeks fonlarına büyük miktarlar tahsis etmek için daha uygundur.
6. Hedef Tarih Fonlarına Dikkat Edin
401 (k) ürününüzü bir hedef tarih fonuna yatırmadan önce çok düşünün. Bu fonların fikri, emekliliğe yaklaştıkça gelişmeye yönelik olmalarıdır. Örneğin, 2035'te emekli olmayı planlıyorsanız, o yıl içinde olgunlaşan bir hedef tarih fonuna yatırım yaparsınız. Fonun yöneticileri, hedef tarih yaklaştıkça uygun bir tahsisi sürdürmek için fonu sürekli olarak yeniden dengeler.
Neden bu tür bir fon en iyi seçim olmayabilir: Yeni başlayanlar için fonlar, hedeflerinizle iyi eşleşen veya olmayan farklı tahsis stratejileri kullanır.
Uzmanların belirttiği gibi, bir hedef tarih fonunun performansı büyük ölçüde fon yöneticilerine dayanmaktadır. Muhtemelen kötülerden iyi yöneticileri bilmediğiniz için, bir fon seçmek zordur.
Aynı derecede önemli olan, bu fonlar için ücretler genellikle yüksektir ve acemi yatırımcılar hedef-tarih fonlarının altın kuralını anlamamaktadır: Birine yatırım yaparsanız, bunu diğer yatırımlarla karıştırmamalısınız. Çoğu finansal danışman, ya hep ya hiç yatırımına yakın olduğu konusunda hemfikirdir. 401 (k) tutarınızı diğer fonlara yatırmak da tahsisi atar.
Tek noktadan alışveriş caziptir, ancak bu araçların yatırım yapmanın basit bir yolu olması, anlaşılması kolay olduğu veya emeklilik fonlarınızı park etmek için doğru yer olduğu anlamına gelmez.
7. 401'inizin Ötesine Geçin (k)
401 (k) ürününüz sahip olduğunuz birkaç emeklilik aracından biri olmalıdır. Eviniz, yan işletmeleriniz, koleksiyonlarınız ve IRA gibi diğer yatırım hesaplarınız da karışımınızın bir parçası olabilir.
İş değiştirdiğinizde, önceki şirketinizin 401 (k) oranını yeni işvereninizin planına veya bir IRA'ya aktarmanın daha anlamlı olup olmadığını düşünün. IRA size daha fazla yatırım seçeneği sunabilir. Varlıklarınızı birden fazla gelir akışına yayın ve büyük olasılıkla daha iyi getiri elde edersiniz.
Alt çizgi
Yaşınız ne olursa olsun, emeklilik planınızda aktif bir rol üstlenmelisiniz. Bazen seçeneklerinizi kapsamlı bir şekilde araştırdıktan sonra yatırımlarınızı izlemek kadar kolaydır. Diğer zamanlarda, uzun vadeli hedefler belirlemek için güvenilir bir finansal danışmanla çalışmak anlamına gelebilir.
Emeklilik, düşündüğünüzden daha hızlı bir şekilde size gizlice gelecek. İster kariyerinize yeni başlıyor olun ister emeklilik yaşına çabucak başlıyor olun, emeklilik planlamasını öncelikli yapın ve hayatınız boyunca bu şekilde devam edin.