Diğer seçeneklerin yanı sıra, emekliler düzenli gelir elde etmeyi bıraktıktan sonraki süre için sabit bir nakit akışı almak için yıllık gelirleri ayarlamayı seçebilirler. Yıllık gelirlerin genellikle risksiz yatırım biçimleri olduğu düşünülse de, bunların dezavantajları vardır; anüiteler büyük ölçüde likit olmayan olarak görülür ve sadece sigorta şirketi veya bunları sağlayan başka bir kurum kadar güçlüdür.
79 milyon bebek patlaması olduğundan ve her gün binlerce insan emekli olduğundan, bu kişilerin yaşam masrafları için düzenli para almaya devam etmelerini sağlamak için artık her zamankinden daha fazla ek seçeneğe ihtiyaç var. İnvesttors.com tarafından hazırlanan bir rapor, yıllık gelire alternatif olarak sunulan ve yıllık% 7'lik sabit bir dağıtım oranı sunmayı amaçlayan yeni bir döviz ticareti fonunu (ETF) vurgulamaktadır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Yıllık gelirler - Sabit Getirili ETF'ler: Hangisi Daha İyi .)
Strateji Payları Nasdaq 7 EL Endeksi ETF (HNDL)
Yeni ETF'ye Strateji Paylaşımları Nasdaq 7HANDL Endeksi ETF denir ve emeklilere ömür boyu yatırım boyunca biriken varlıklardan çekme konusuna bir çözüm sunar. HNDL, yatırımcılara tutarlı bir aylık dağıtım sağlamak için tasarlanmış ilk ETF olduğunu iddia ediyor. Dahası, bu dağıtım her yıl sonuna kadar fonun varlık değerinin% 7'si olmayı hedefliyor. Diğer araçlarla karşılaştırıldığında, % 7 büyük bir tekliftir; faiz oranları düşük seviyelerde iken, tasarruf hesapları ve CD'ler genellikle% 1 veya daha az, ABD Hazineleri ise% 2 ila% 3 öder.
HNDL'nin portföy yöneticisi David Miller, "benzersiz olanın% 7 hedef dağılımı olduğunu açıklıyor. Sadece çeşitlendirilmiş bir portföye sahip olmanın aksine, yatırımcılar varlıklarının bir kısmını satmak için çaba sarf etmek zorunda kalmayacaklar. dağılımları."
Temettü Değil
En önemlisi, HNDL yatırımcılarının aldığı dağıtım bir temettü değil, güvenilir olan tutarlı bir ödemedir. Bununla birlikte, dağıtımın bir kısmı veya tamamı sermayenin geri dönüşünden oluşabilir, yani gerekirse dağıtımın yatırımcıların ödediği sermaye tarafından finanse edilebileceği anlamına gelir. Newfound Research baş yatırım sorumlusu Corey Hoffstein fonun arkasındaki fikri destekliyor, "Bu özellikle insanların dağıtım için kaynak bulmakta zorlandığı düşük verimli bir ortamda benzersiz ve yeni bir yaklaşım." (Daha fazla bilgi için, bkz. Düşük Verimli Bir Ortam için En İyi Yatırım Stratejileri .)
ETF'nin bileşimi
HNDL, bir fon fonu olarak hareket ederek, diğer ETF'leri tutarak ve iki endeksi 50-50 oranında izleyerek hem uzun vadeli büyüme hem de istikrar hedefliyor. HNDL endeksi şu anda Çekirdek Portföy ve Dorsey Wright Keşif Portföyünden oluşmaktadır. Bunlardan birincisi, tahvillerin% 70 tahvillere ve% 30 hisse senetlerine ayarlanmasıyla ABD hisse senedi ve sabit getirili piyasalara uzun vadeli maruz kalma olanağı sunmaktadır. Bu portföy, en düşük üç toplam agrega bağı ETF'sini ve büyük kaplamalı harman özkaynakları ETF'lerini ve aylık olarak yeniden dengelenen en ucuz NASDAQ-100 Endeksi ETF'lerini elinde bulunduruyor.
Dorsey Wright Keşif Portföyü, cari gelir için taktiksel tahsis endeksi olarak hareket eder. 12 farklı kategorideki en büyük, en ucuz ve en likit ETF'lerden oluşur. Bu kategoriler arasında tercih edilen temettü hisse senetleri, teminatlı çağrılar, büyüme ve gelir özkaynakları, gayrimenkul yatırım ortaklıkları (GYO), kamu hisse senetleri, yüksek getirili tahviller, ipoteğe dayalı menkul kıymetler, ara vadeli kurumsal tahviller, temettü özkaynakları, aktif sabit gelir, ana sınırlı ortaklıklar (MLP'ler) ve Build America Bonds (vergilendirilebilir belediye tahvilleri).
Fon yöneticileri, getiriyi artırmak için portföyün% 23'üne eşit kaldıraç kullanmaktadır. HANDLS (Yüksek Dağıtım ve Sıvı Çözümleri) Endeksleri kurucu ortağı David Cohen, "kaldıraç kısmı hakkında konuşmaktan hoşlanmıyoruz, çünkü insanları rahatsız ediyor, ancak kaldıraç sizin arkadaşınız olabilir. Düşük riskli bir portföy ve kaldıraç alın almak istediğiniz bir risk seviyesine kadar ve daha iyi bir genel yatırım deneyiminiz var."
Bloomberg Intelligence üst düzey ETF analisti Eric Balchunas, HNDL'nin% 7 verimini "gerçekten sulu" olarak nitelendiriyor, ancak "oldukça pahalı ve benzer bir şey yapan ve aynı verime yakın ödeme yapan başka bir ürün" olduğunu da ekliyor. HNDL'nin gider oranı% 0.95'tir. Öte yandan, Birinci Güven Çok Varlıklı Çeşitlendirilmiş Gelir Endeksi Fonu (MDIV)% 6, 7'lik bir verim hedeflemektedir ve sadece% 0, 70 oranında ücret almaktadır. ETF alanının bu köşesinde daha fazla katılımcı ortaya çıktıkça, seçeneklerin sadece emekli yatırımcılar için gelişmeye devam etmesi muhtemeldir. (Ek okuma için, Emeklilerin Yatırım Hakkında Nasıl Düşünmeleri Gerekir .)
![Emekliler için tasarlanmış bir etf Emekliler için tasarlanmış bir etf](https://img.icotokenfund.com/img/top-etfs/368/an-etf-designed-retirees.jpg)