Varlık Yönetimi Nedir?
Varlık yönetimi, genellikle bir yatırım bankası veya bir birey olan bir finansal hizmetler kurumu tarafından müşteri portföyünün tamamının veya bir kısmının yönüdür. Kurumlar yatırım hizmetlerinin yanı sıra ortalama yatırımcı tarafından sunulmayan çok çeşitli geleneksel ve alternatif ürün teklifleri sunmaktadır.
Varlık Yönetimi
Varlık Yönetimini Anlama
Varlık yönetimi, başkaları adına yatırımların yönetimini ifade eder. Sürecin esasen iki görevi vardır - bir müşterinin varlıklarının zaman içinde riskini azaltırken takdir edilmesi. Yatırım minimumları vardır, yani bu hizmet genellikle yüksek net değerli bireyler, devlet kurumları, şirketler ve finansal aracılar tarafından kullanılabilir.
Bir varlık yöneticisinin rolü, müşterinin portföyünü büyütecek hangi yatırımların yapılacağını veya kaçınılacağını belirlemekten oluşur. Hem makro hem de mikro analitik araçlar kullanılarak titiz araştırmalar yapılır. Bu, mevcut piyasa trendlerinin istatistiksel analizini, şirket yetkilileriyle yapılan görüşmeleri ve müşteri varlık değerlemesinin belirtilen hedefine ulaşılmasına yardımcı olacak her şeyi içerir. En yaygın olarak, danışman özsermaye, sabit gelir, gayrimenkul, emtia, alternatif yatırımlar ve yatırım fonları gibi ürünlere yatırım yapacaktır.
Finansal kuruluşlar tarafından tutulan hesaplar genellikle çek yazma imtiyazlarını, kredi kartlarını, banka kartlarını, marj kredilerini, nakit bakiyelerin para piyasası fonuna otomatik olarak taşınmasını ve aracılık hizmetlerini içerir.
Bireyler hesaba para yatırdığında, genellikle düzenli tasarruf ve çek hesaplarında bulunabilecek daha büyük bir getiri sunan bir para piyasası fonuna yerleştirilir. Hesap sahipleri Federal Mevduat Sigorta Şirketi destekli (FDIC) fonlar ile FDIC olmayan fonlar arasında seçim yapabilir. Hesap sahiplerine sağlanan ilave fayda, tüm bankacılık ve yatırım ihtiyaçlarının ayrı aracılık hesabı ve bankacılık seçeneklerine sahip olmak yerine aynı kurum tarafından karşılanabilmesidir.
Bu tür hesaplar 1999'da Glass-Steagall Yasası'nın yerini alan Gramm-Leach-Bliley Yasası'nın geçmesinden kaynaklandı. 1933 Cam-Steagall Yasası Büyük Buhran döneminde yaratılmıştı ve finans kurumlarının hem bankacılık hem de güvenlik hizmetleri sunmasına izin vermedi.
Önemli Çıkarımlar
- Varlık yönetimi, başkalarının adına yatırımların yönetimini ifade eder.Amaç, riski azaltırken zaman içinde bir müşterinin portföyünü büyütmektir. Varlık yönetimi, yüksek net değerli bireylere, devlet kurumlarına, şirketlere ve finansal kuruluşlara hitap eden finansal kuruluşlar tarafından sunulan bir hizmettir. aracılar.
Varlık Yönetim Kurumu Örneği
Merrill Lynch, bankacılık ve yatırım seçeneklerini tek bir çatı altında takip etmek isteyen müşterilerin ihtiyaçlarını karşılamak için bir Nakit Yönetim Hesabı (CMA) sunmaktadır. Hesap, yatırımcıların kişisel bir finansal danışmana erişimini sağlar. Bu danışman, Merrill Lynch'in katılabileceği ilk halka arzları (IPO) ve döviz işlemlerini içeren bir dizi yatırım seçeneği sunar.
Nakit mevduatlar için faiz oranları sıralanmıştır. Mevduat hesapları birbirine bağlanabilir, böylece tüm uygun fonlar uygun oranı alacak şekilde toplanır. Hesapta tutulan menkul kıymetler, Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Kurumu'nun (SIPC) koruyucu şemsiyesi altındadır. SIPC yatırımcı varlıklarını içsel riske karşı korumaz, daha ziyade bu varlıkları aracı kurumun finansal başarısızlığından korur.
Tipik çek yazma hizmetlerinin yanı sıra, hesap dünya çapında işlem ücretleri olmadan Bank of America otomatik vezne makineleri (ATM) erişimi sunmaktadır. Fatura ödeme hizmetleri, fon transferleri ve banka havaleleri mevcuttur. MyMerrill uygulaması, kullanıcıların hesaba erişmesini ve bir mobil cihaz aracılığıyla bir dizi temel işlevi gerçekleştirmesini sağlar. 250.000 $ 'dan fazla uygun varlığı olan hesaplar, hem yıllık 125 $ ücret hem de tutulan her bir alt hesaba uygulanan 25 $ değerlendirmesini kaldırır.