İçindekiler
- Önce Eyalet Planınızı Düşünün
- Nelerin Garantili Olduğunu Bilin
- Ücret ve Giderleri Araştırma
- Geçiş Planları için Vergi Cezaları
- Fonları Doğru Şekilde Çekin
- Niteliksiz Giderleri Karşılama
- Zamanında Katkılar
- Alt çizgi
Çocuğunuzun eğitimine yatırım yapmak, çocuğunuz için yapabileceğiniz en önemli şeylerden biridir. Bir 529 planı erken tasarruf etmeye başlayabilmenizi sağlar - ne kadar erken olursa o kadar iyidir - böylece yatırım yaptığınız paranın sizin ve çocuğunuz için daha fazla para kazanmasını sağlayabilirsiniz. Yeni vergi yasasından bu yana, 529'da K-12 eğitim maliyetlerinden tasarruf etmek için para koyabilirsiniz, ancak bir dizi uzman üniversite tasarruflarının en iyi kullanımı olduğuna dikkat çekiyor.
Ne kadar kullanırsanız kullanın, çocuğunuz okula gitmeye hazır olduğunda bu yatırımın karşılığını almak istiyorsanız kaçınmanız gereken bazı tuzaklar vardır. Sizi harekete geçirebilecek ilk yedi hataya bakıyoruz.
(Ayrıca bkz. Yeni Vergi Değişiklikleri 529 Yatırımları Nasıl Teşvik Ediyor )
Önce Eyalet Planınızı Düşünün
Yapabileceğiniz en büyük hata yanlış planı seçmek. Araştırmaya başlarken, neler sunduğunu anlamak için önce devlet planınızla başlayın. Her eyalet en az bir 529 planı sunar, ancak hepsi eşit olarak yaratılmaz. En büyük avantajlardan biri, 30'dan fazla eyaletteki katkılarınızın yıllık eyalet faturanızı düşürmek için vergi kredisine yol açmasıdır.
Eyaletiniz vergi avantajları sunsa bile, yatırım seçeneklerinin yapmak istediğiniz yatırım tercihlerinin türlerine uygun olduğundan emin olun. İnternetteki 529 seçeneği karşılaştırmaya başlamak için iyi bir yer SavingforCollege.com ve en iyi performans gösteren fonlar sıralamasıdır.
Nelerin Garantili Olduğunu Bilin
Bazı eyaletler ön ödemeli eğitim planları sunar, ancak tüm eğitim garantileri aynı değildir. Bazı eyaletler, çocuğunuzun devlet okuluna gitmeyi seçmesi durumunda size eğitim ücretlerini kilitleme fırsatı sunar. Ancak bu garantiyi yapan birçok eyalet iadenizi garanti etmez. Getirileriniz azalırsa, garantili öğrenim oranında bile yeterli para olmayabilir.
Öğrenim garantisi sizin için önemliyse, güvenebileceğiniz tek eyalet Florida, Massachusetts, Mississippi veya Washington'dur. Aksi takdirde, öğrenim artışının yatırımlarınızın büyümesini geçip geçmeyeceğine dair bir garanti yoktur. Küçük yazıları okuduğunuzdan emin olun.
529 Planınızda Kaçınılması Gereken 7 Hata
Ücret ve Giderleri Araştırma
Herhangi bir yatırımda olduğu gibi, ücretlerin ve harcamaların yatırımınızın başarısı üzerinde olumsuz bir etkisi olabilir. Büyük bir yatırım fonu araştırma kuruluşu olan Financial Research Corporation tarafından yapılan araştırma, bir eyaletten doğrudan satın alınırsa 529 yıllık ortalama ücretin% 0, 69 olduğunu tespit etti. Ancak aracılar aracılığıyla satın alınan 529'lar ortalama% 1, 17.
Ücretlerdeki bu fark zaman içinde gerçekten artırabilir. Çocuğunuzun doğduğu gün 10.000 dolar yatırım yaparsanız, % 0.1 iç ücretlerle% 8'lik bir getiri kabul ederseniz, 18. doğum gününde 39.246 $ değerinde olacaktır. Bu ücretler% 1.1 ise, aynı% 8 getiri sadece 32.746 $ 'a yükselecektir. "Bu, masanın üzerinde çocuğunuzun eğitimine harcanabilecek ücretsiz paradır, " diyor McDonough, Ga'daki Preston ve Cleveland Servet Yönetimi CFP'si ve Money Guy'ın ev sahibi Brian Preston.
Geçiş Planları için Vergi Cezaları
Bu kuralın tek istisnası, plandan yararlanacak aile üyesini değiştirmek istemenizdir. Örneğin, doğumda her çocuk için bir 529 başlattığınızı varsayalım. Çocuklarınızdan biri tam burs kazandı ve paraya ihtiyacı olmayacak. 12 ayda bir kuraldan endişe etmeden fonları başka bir çocuğun adına devredebilirsiniz.
Herhangi bir ceza veya vergi riskinden kaçınmanın en iyi yolu, aktarımı koordine etmek için yeni plan yöneticisiyle çalışmaktır. Dikkat etmeniz gereken başka ücretler de vardır: Eyalet dışı bir rollover yaparsanız, bazı eyaletlerde geçmiş vergi kesintileri için yeniden ödeme vergisi vardır. Diğerleri, rollover hizmetleri sağlamak için ücret alır. Bu yüzden 529 planını değiştirmeyi düşünüyorsanız tüm olası ücretleri sorduğunuzdan emin olun.
(Daha fazla bilgi için 529 Planınızı Nasıl ve Ne Zaman Değiştireceğiniz konusuna bakın.)
Fonları Doğru Şekilde Çekin
Çocuğunuzun eğitimi için fonları kullanmaya hazır olduğunuzda, bu fonları nasıl çektiğinize dikkat edin. Para sadece nitelikli yüksek öğrenim giderlerine (QHEE) harcanabilir.
- Çocuğunuz üniversiteye kaydolmadan önce para çekerseniz, parayı içeren vergiler ödersiniz, buna kazanç oluşturan kısımda% 10 ek ceza (orijinal depozitonuz değil) dahildir. Bu nedenle, çocuğunuz kaydolmadan önce parayı kaldırmayın ve daha sonra sadece çocuğun QHEE'sini kapsamak için neye ihtiyaç duyduğunuzu çıkarın. 529 fon almadan önce çocuğunuzun diğer kaynaklardan aldığı parayı çıkarmalısınız. Çok fazla çıkarırsanız, fazlalık vergilendirilebilir gelir olarak kabul edilir ve paranın kazanç kısmında% 10 ek ceza ödemek zorunda kalacaksınız.
Çocuğunuz paraya ihtiyaç duymuyorsa, burslar ve hibeler sayesinde, fonları vergiler veya cezalar olmadan başka bir aile üyesine aktarabilir - ya da çocuğun okulun gelecekteki kullanımı için fona kaydedebilirsiniz. (İlgili okumalar için bkz. "Bir Öğrenci Kredisine 529 Planı Uygulanabilir mi?")
Niteliksiz Giderleri Karşılama
Bazı üniversite masrafları 529 para için nitelikli masraflar değildir. Örneğin, öğrenci kredilerini ödeyemez veya fonlarla ulaşım masraflarını ödeyemezsiniz.
Çocuğunuz kampüste yaşamak istiyorsa, üniversitenizde kampüste yaşarlarsa normal olacak oda ve pansiyon masraflarını isteyin. Kampüs dışı konutlara doğru yalnızca kampüs içi maliyetleri aşmayan 529 para kullanabilirsiniz.
Zamanında Katkılar
Herhangi bir yatırımda olduğu gibi, katkılarınızı ertelemek her zaman büyük bir hatadır. Örneğin, çocuğunuz doğduğunda yatırılan 1.000 dolar, 18 yıl içinde% 8 faiz oranıyla 3.996 dolara çıkacaktır. Çocuğunuzun 10 yaşına ve 1000 doların büyümesi için yalnızca sekiz yıl geçmesini ve çocuğunuzun üniversiteye hazır olduğu zamana kadar 1.850 dolar olmasını bekleyin.
Alt çizgi
Çocuğunuz doğar doğmaz üniversiteye gitmeye başlayın. Siz ve büyükanne ve büyükbaba gibi diğer aile üyeleri 529'a katkıda bulunabilirsiniz. Seçeneklerinizi dikkatlice araştırın, ancak bir hata yaparsanız daha sonraki bir tarihte planları değiştirebilirsiniz.
(Daha fazla bilgi için bkz. 529 Planı Hakkında Bilmediğiniz 5 Sır ve 529 Alınacak Riskler (Veya Değil) . Ayrıca bkz. 529 Planı .)
