Ebeveynler ve yetişkin çocuklar arasındaki para konuşmaları en iyi ihtimalle zordur. Yatırımlar, emeklilik planlaması, emlak planlama istekleri ve yaşlı bakımı gibi konular hiçbir zaman kolay değildir. Fidelity Investments tarafından yapılan bir çalışma olan "Aile İçi Kuşaklar Arası Finans Çalışması", ilgili bazı kilit meseleleri vurgulamaktadır.
İletişim ve planlama eksikliği, vergiler ve ebeveynlerin servetinin gelecek nesile aktarılması ve yaşlılıkta düzgün bir şekilde bakıldığından emin olma gibi diğer konular açısından aileye pahalıya mal olabilir. Bu sadece çok zenginlerle ilgili gibi görünse de, durum böyle değil. (Daha fazla bilgi için finansal danışmanlar için emlak planlama ipuçlarını araştırabilirsiniz.)
Aile para konuşmaları önemlidir ve güvenilir bir finansal danışman bu aile tartışmalarını kolaylaştırmaya ve yönetmeye yardımcı olmanın yanı sıra tüm emlak planlama süreci boyunca onlara rehberlik edebilir.
Aile Mali Tartışmaları
Fidelity'nin çalışması, başarılı aile parası tartışmalarına sahip olmak için dört temel kural öneriyor:
- Aile tartışmalarını erkenden başlatın. Ayrıntılı soruları sormaktan çekinmeyin. Ebeveynler mali durumları ve bakımları hakkında son sözü söyleyelim.
HAZIRLIK
Fidelity'nin bu kısaltması Öncelikler, Hazırlık, Emlak Planı ve Bildirileri ifade eder. PREP yaklaşımı, herkesin emekliliğe yaklaşmaya ilişkin anlamlı ve üretken aile parası konuşmalarına hazırlanmasına yardımcı olabilir.
Servet Transferi Nedir?
Öncelikleri
Bu, ebeveynin emeklilik hedeflerini ve amaçlarını tam olarak anlamakla ilgilidir. Ebeveynlerin emeklilikten ne istediklerine dair fikirleri olmalı, hayatları için bir vizyon olmalıdır. Çocuklar bu planlarla ilgili endişelerini tartışmaya hazır olmalıdır. Örneğin, ebeveynler yurtdışında emekli olmayı planlıyorlarsa, aile nasıl bir araya gelecek ve ciddi bir hastalık durumunda onlara kim bakacak?
hazır olma
Bu, ebeveynin finansal durumu hakkında bilgi gerektirir. Ebeveynler, tüm emeklilik geliri kaynaklarına, yaşam tarzlarıyla ilgili giderlerin bir tahminine ve emeklilik sağlık giderlerini nasıl ele alacaklarına dair ayrıntılara sahip olmalıdır. Çocuklar, ebeveynlerin mümkün olup olmadığını görmek için planlarını test etmelerine yardımcı olmalıdır, çünkü çocuklara kalıtım bırakmak yapmaktan daha kolay olabilir.
Emlak Planı
Bu, ebeveynin emlak planlama belgelerini düzenli ve güncel tutmakla ilgilidir. Ebeveynler yetersiz kalmaları durumunda bakımları hakkında karar vermelidir. Onlara kim bakardı? Varlıklarını kimin vekalet edebilirdi? Ölümü halinde mülklerinin idarecisi veya mütevelli kimdir? Çocukların bakış açısından, en iyi aile üyesinin bu görevlerin her birini yerine getirmesini önerebilirler. Faktörler ebeveynlerine fiziksel yakınlığı ve para sorunlarıyla en iyi kimin ilgilenebileceğini içerebilir.
kâğıtlar
Önemli belgelerin ve kağıtların nerede bulunduğunu herkesin bilmesi önemlidir. Ebeveynler kilit belgelerinin ve belgelerinin ve bulundukları yerlerin bir listesini yapmalıdır. Çocuklar ebeveynlerinin hangi belgelerin mevcut olduğunu ve hangilerinin güncellenmesi veya oluşturulması gerekebileceğini belirlemesine yardımcı olabilir.
Mali Müşavirin Rolü
Finansal danışmanlar, müşterilerin kuşak içi servet transferleri için çeşitli şekillerde planlamalarına yardımcı olabilir. Yetişkin çocuklar, aileleri açık aile parası tartışma alışkanlığı içinde değilse, konuya ebeveynlerle nasıl yaklaşılacağı hakkında soruları olabilir. Bir finansal danışman, ilgili konuları ve sorulacak bazı soruları anlamalarına yardımcı olabilir. Ayrıca, çocuklara ebeveynleri veya diğer yaşlı akrabaları ile bu zor tartışmaları açmalarında yardımcı olacak bazı buz kırıcılar önerebilirler.
Ebeveynler için, bir mali danışman servet transferi hakkındaki fikirleri için harika bir sondaj panosu olabilir. Paralarının kime faydalanmasını istiyorlar? Çocuklarından herhangi birinin finansman açısından ele alınması gereken özel ihtiyaçları var mı? Ebeveynler emeklilikten ne istiyor? Uzun süreli bakımla ilgili duyguları nelerdir? Uzun süreli bakım sigortası var mı veya bu masraflarla başa çıkmak için başka hükümler verdiler mi? Bir danışman genellikle müşterinin dikkate almadığı fikir ve stratejileri önerebilir.
Ayrıca, çoğu mali müşavir, gerektiğinde uzun vadeli bakım sigortası almak için emlak planlama avukatları ve kaynakları ile ilişkilere sahip olacak ve emeklilikteki sağlık masraflarını planlarken büyük ölçüde yardımcı olabilecek bu veteriner hekimlere tavsiyelerde bulunabilir.
Bir finansal danışman, bir aile finansal görüşmesini kolaylaştırmak ve kolaylaştırmak için mükemmel bir kişi olabilir. İlgisiz bir üçüncü taraf olarak, bu tür konuşmaların doğasında olan duygusal sorunlardan ayrılırlar. Bir dizi farklı aile durumu görmüş deneyimli finans uzmanları olarak, ebeveynlerin ve ailenin düşünmediği fikirler sunabilirler.
Son olarak, çoğu mali müşavir, hedefleri kendi mali refahları hakkında ebeveynlerininkinden daha fazla görünen yetişkin çocuklarla karşılaşmıştır. Günün sonunda, servet transferi tartışması, her şeyden önce, bir sonraki nesil için endişelenmeden önce ebeveynin veya daha yaşlı akrabalarının ihtiyaçlarının ve arzularının karşılandığından emin olunmalıdır. Bu, emeklilik hedeflerini ve sonraki yıllarına uygun bakımın sağlanmasını içerir. Danışman, görünüşte açgözlü çocukların hedeflerinin bazen iptal edilebilir bir yaşam güveni yoluyla ebeveynlerini olumsuz etkilemesini önlemeye yardımcı olabilir.
Alt çizgi
Aile mali tartışmaları asla kolay değildir, ancak ebeveynlerinin isteklerini, servetlerinin gelecek nesle aktarılması açısından doğru bir şekilde yerine getirmek için hayati önem taşıyabilirler. Bir finansal danışman bu zor ve duygusal süreç boyunca her iki nesile de çeşitli şekillerde yardımcı olabilir.