Ücret sıkıştırması, birkaç yıldır finansal danışmanlık sektöründe bir trend olmuştur. Birçoğu portföyü ve tavsiyeleri bir mal olarak görür. Robo-danışmanın ortaya çıkışı ile bu algı büyüdü. Vanguard'ın hibrit robo danışmanı, 30 baz puan için bir insan danışmanına erişim sunuyor. Genel olarak önerilerinin Vanguard'ın düşük maliyetli yatırım fonları ve borsa yatırım fonları (ETF'ler) aracılığıyla uygulanmasını önerir. Muhtemelen, bir yatırımcı, 75 baz puanın altında düşük maliyetli yatırımlarla insan tavsiyesi alabilir. Bu robo-tavsiye ve ücret sıkıştırması ortamında, finansal danışmanlar hizmetlerinin varlıklarının% 1'ini aşabilecek ücretleri nasıl haklı kılabilir?
Konsiyerj Hizmetleri
Zenginlere finansal danışmanlar yıllardır sadece portföyün ve finansal planlama tavsiyelerinin ötesinde hizmetler sunuyorlar. Bazı örnekler, yerel çalışanlar üzerinde arka plan kontrolleri yapmak için özel bir planın satın alınmasının müzakere edilmesine yardımcı olmayı içerir. Bu konsiyerj hizmetleri de daha az vasıflı müşterilere taşınmıştır. Bazı örnekler, destekli yaşam merkezlerini ziyaret ettikleri ve müşterileri için ev ve araba satın alımlarını müzakere ettikleri sırada eşlik eden müşterileri içerir. (Daha fazla bilgi için, bkz . Zenginlerin Mali Müşavirlerinden En Çok İstedikleri .)
Bazı danışmanlar, küçük işletme sahibi olan müşterilere durumları için en iyi küçük işletme emeklilik planına karar vermelerinde yardımcı olan danışmanlık hizmetleri sunmaktadır. Endüstri danışmanı Cerulli Associates, finansal danışmanların% 20'sinin müşterilerine bir tür konsiyerj veya yaşam tarzı hizmetleri sunduğunu tahmin ediyor. Bu tür hizmetler, danışmanların sadece müşterileri için sayıdan çok daha fazla bir kişi olarak değerlerini güçlendirmesine değil, aynı zamanda mali işleri ve yaşam tarzı hedefleri arasındaki kesişmeyi anlayan güvenilir bir yaşam tarzı danışmanı olarak yardımcı olur.
Özel ve Uzman Önerileri
Bazı müşteriler, temel yatırım tavsiyelerinin ötesinde hizmet ve tavsiyeye ihtiyaç duyar. Müşterilerin özel ihtiyaçları vardır. “Çerez kesici” tavsiye moduna girmeyecek bazı örnekler: (Daha fazla bilgi için, bkz. Daralan Yönetim Ücretleri: Danışmanlar Onları Nasıl Koruyabilir .)
- İşverenlerden hisse senedi seçeneklerini, kısıtlı hisse senedi birimlerini ve benzer stok bazlı tazminatı yönetme konusunda yardım. 401 (k) hesapta tutulan şirket hisse senedini bir IRA'ya devretmeye veya net gerçekleşmemiş takdir kurallarından faydalanmaya karar vermelerine yardımcı olmak. bir müşterinin emekli olarak hangi hesaplara ve hangi sırayla dokunacağını da içeren çekimler alması için bir strateji tasarlanması. Müşteriler olduğu gibi duygusaldırlar ve kendilerini ebeveynlerinin danışmanları tarafından bombardımana uğramış olarak bulabilirler ve bazı şüpheli bilgiler alabilirler. Mali danışmanları olarak, hayatlarının bu stresli zamanında onlara gerçek bir kaynak olabilirsiniz.
Çevrimiçi danışman veya yalnızca portföyünüzü yönetmeye odaklanan bir danışman, finansal hayatlarının bu ve diğer karmaşık alanlarındaki müşterilere yardımcı olacak uzmanlığa sahip olmayabilir.
Değer Önerisi
Blogunda yayınlanan bir yazıda, finans endüstrisi uzmanı Michael Kitces, yaşam planlama uzmanı Mitch Anthony'den finansal danışmanlar için altı değer önerisi verdi:
Organizasyon. Müşterilerle bütünsel bir şekilde çalışan finansal danışmanlar, finansal evlerini düzene sokmalarına ve korumalarına yardımcı olabilir. Bu, bir tür kağıdın veya çevrimiçi organizatörün ötesine geçerek, temel finansal görevlerle ortaya çıktıkça ve düzenli olarak koçluk yapma seviyesine ulaşır.
Hesap verebilirlik. İyi bir koçun işareti hesap verebilirlik sağlamaktır. İyi bir finansal danışman, üstlenmeyi kabul ettikleri finansal eylemlerden müşterilerini sorumlu tutmaya yardımcı olacaktır.
Tarafsızlık . İyi bir finansal danışman, müşterinin durumu hakkında duygusuz, tarafsız bir üçüncü taraf görüşü sağlayacaktır. Birçok müşteri için duymaları gerekenleri söylemek en önemli işlevinizdir. (Daha fazla bilgi için, bkz. En İyi Finansal Danışman Nasıl Olunur .)
Proaktivite . Devam eden finansal planlama sürecinin bir parçası olarak, müşterileri kolej için ödeme yapmak veya emeklilikte para çekmek gibi yaklaşan finansal yaşam olaylarını takip etmek bir finansal danışmanla çalışmanın önemli bir yararıdır.
Eğitim . Finansal danışmanlar müşterilerinin birçoğu için başlıca finansal eğitim kaynağıdır. Bir finansal danışman için müşterilerini tavsiye verdikleri alanlarda eğitmek istemez gibi görünebilir, ancak benim deneyimime göre önerdiğiniz adımları anlayan ve sürece kimlerin katılabileceği müşterilerle çalışmak daha kolaydır. Buna ek olarak, eğitimli müşterilerin kendilerini kaygan konuşan finansal satış türlerinden finansal dolandırıcılık kurbanı olarak bulma olasılıkları daha düşüktür. (Daha fazla bilgi için, bkz. Finansal Danışmanlara Yönelik Eğilimler .)
Ortaklık . Herhangi bir iş ilişkisi, bir ortaklık olarak işlev gördüğünde daha iyi çalışır ve müşterilerle ilişkiniz bir istisna değildir. Onları ortak olarak gördüğünüzde ve başarılarına hak kazandığınızda, her ikiniz için de iyi şeyler olur.
Üst düzey finansal danışmanlar tarafından sunulan bu değer önerileri, müşterilerinin başarısının anahtarıdır ve dar bir hizmet teklifine sahip bir danışmandan edinilmesi zordur.
Alt çizgi
Robo-danışmanının düşük ücretleri ve düşük maliyetli ETF portföyleri ile bu çağda, tam hizmetli insan finansal danışmanlarının ücretlerini haklı çıkarması zor olabilir. Bunu yapmanın harika bir yolu, müşterilerinize katma değerli, yüksek dokunuşlu hizmet ve öneriler sunmaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Ücretli Danışmanlar: Genç ve Zenginlerin Tercihleri. )