Sıralı Hesap Nedir?
Katmanlı bir banka hesabı, hesapta tutulan fon miktarına bağlı olarak farklı faiz oranları ödeyen bir çek veya tasarruf hesabıdır.
Genel olarak, kademeli banka hesapları, müşterileri söz konusu bankaya kaydetmeye ve sadık kalmaya teşvik etmek için daha büyük hesap boyutları için daha yüksek faiz oranları sunacaktır.
Önemli Çıkarımlar
- Aşamalı oran hesapları, farklı hesap boyutları için artan veya "sıralı" faiz oranları sunan banka hesaplarıdır. Bankalar tarafından müşterileri çekmek ve elde tutmak için kullanılırlar. mevduat sahiplerinin fonlarını ödünç vermek ve kredileri için daha yüksek faiz oranları oluşturmak.
Katmanlı Hesapları Anlama
Katmanlı hesaplar, daha büyük mevduat sahiplerini çekmek ve mevcut mevduat sahiplerini hesaplarında daha büyük tutarlar biriktirmeye teşvik etmek için tasarlanmıştır. Bunu, farklı hesap tasarruf seviyeleri için farklı faiz oranları sunarak başarırlar.
Örneğin, bir banka 0 ile 10.000 dolar arasındaki bakiye için% 0, 25 faiz oranı, 10.000 ile 100, 000 dolar arasındaki bakiyeler için% 0, 50'lik ikinci bir seviye ve 100, 000 $ üzerindeki bakiyeler için% 0, 75'lik üçüncü bir seviye sunabilir. Diğer bankalar faiz oranlarını daha yüksek hesap bakiyeleri için daha büyük spreadler sunarak bir referans ya da karşılaştırmaya bağlayabilirler.
Katmanlı bir hesap, minimum günlük veya aylık işlem hacminin yanı sıra minimum bakiyenin açılmasını gerektirebilir. Örneğin, bir banka sık sık aylık işlemleri olan hesaplar için özellikle yüksek bir faiz oranı sunabilir. Bu durumda banka, hesaba ödenen yüksek faizi dengelemek için yeterli ücret geliri üreteceğine bahse girer.
Bununla birlikte, nihayetinde, ticari bankalar için ana iş kaynağı, hesap sahipleri tarafından yatırılan parayı ödünç verme uygulamasıdır. Temerrüt oranları düşükse ve banka kredileri müşterilerine ödediğinden daha yüksek bir faiz oranı kazanabilirse, banka kârlı olacaktır.
Bu bağlamda, bankaların bir yandan müşterilerini çekmek, diğer yandan kendi kârlılıklarını korumak arasında denge kurmaları gerekmektedir. Bu nedenle, bir banka tarafından sunulan faiz oranlarının, söz konusu hesapla ilişkili ücret tarifesi özellikle pahalı olmadıkça, kredilerinden tahsil edilen faiz oranlarını karşılamaya yakın olması pek olası değildir.
Bankacılık Kârlılığı
Bir bankanın mevduat sahiplerine ne ödediği ve borçlularına ne ödediği arasındaki faiz farkı net faiz marjı olarak bilinir. Bu, bir bankanın kârlılığını değerlendirmek için önemli bir metriktir. Bu nedenle, finansal analistler tarafından yakından izlenmektedir.
Gerçek Oranlı Hesap Hesabı Örneği
Emma, memleketinde çeşitli şubeleri bulunan ulusal bir banka olan XYZ Financial'de uzun süredir devam eden bir müşteri. Bir gün, XYZ'den bankanın kademeli bir faiz oranı yapısına sahip yeni bir banka hesabı sunduğunu belirten bir bildirim alır.
Bu kademeli hesap hesabının şartları altında, mudiler, hesaplarında tutulan para miktarına bağlı olarak mevduatlarındaki faiz oranlarını artırabilirler. Bununla birlikte, XYZ, sabit faiz oranları sağlamak yerine, faiz oranlarına göre bir spread üzerinden hesaplanan değişken oranları sunmaktadır.
Örneğin, XYZ 10.000 ile 50.000 $ arasındaki para yatırma işlemleri için asal oran artı% 0.50; 50.000 $ ile 100.000 $ arasındaki para yatırma işlemleri için faiz oranı artı% 0, 75'tir; 100.000 $ ile 500.000 $ arasındaki para yatırma işlemleri için faiz oranı artı% 1.00; ve son olarak, 500.000 $ 'ın üzerindeki mevduatlar için oran ana artı% 1.25'dir.
Emma, bu yeni teşvik programının muhtemelen XYZ tarafından, özellikle nispeten büyük hesap bakiyeleri olan müşterileri çekme ve elde tutma çabası olduğunu doğru bir şekilde gerekçelendiriyor. Ayrıca, bankanın pozitif bir net faiz marjı sağlamak için bu mevduatları daha yüksek faiz oranlarıyla ödünç verebileceğini kabul etmektedir. Ek işlem ücretleri ve aylık ücretler, banka için ek bir gelir kaynağı ekler.