Belirtilen Yıllık Getiri ile Etkili Yıllık Getiri: Genel Bakış
Esasen, etkili bir yıllık getiri, yıl içi bileşiklemeyi açıklarken, belirtilen yıllık getiri hesaba katılmaz.
Önemli Çıkarımlar
- Belirtilen yıllık getiri, yıl içi bileşik faizinin etkisini hesaba katmaz. Yıllık etkili getiri, yıl içi faiz bileşimini açıklar, Bankalar sattıkları finansal ürüne göre hangi oranın daha uygun göründüğünü gösterir.
Belirtilen Yıllık Getiri
Belirtilen yıllık getiri, bir bankanın size borç vermiş olduğu basit yıllık getiridir. Bu faiz oranı, bileşik faizin etkisini dikkate almaz.
Etkili Yıllık Getiri
Etkin yıllık getiri, bir yatırımın gerçek getirisini veya bir kredinin gerçek faiz oranını değerlendirmek için önemli bir araçtır. Etkin yıllık getiri genellikle insanlar veya kuruluşlar için en iyi finansal stratejileri bulmak için kullanılır.
Temel Farklılıklar
Bu iki ölçüm arasındaki fark en iyi şekilde bir örnekle gösterilmiştir. Bir tasarruf hesabında belirtilen yıllık faiz oranının% 10 olduğunu ve bu tasarruf hesabına 1.000 $ koyduğunuzu varsayalım. Bir yıl sonra paranız 1.100 $ 'a kadar yükselir. Ancak hesabın üç ayda bir birleştirme özelliği varsa, etkili getiri oranınız% 10'dan yüksek olacaktır. İlk çeyrek veya ilk üç aydan sonra birikimleriniz 1.025 dolara yükselir. Daha sonra, ikinci çeyrekte, bileşiğin etkisi belirginleşecektir. 1000 $ 'lık bir faiz daha alırsınız, ancak ilk çeyrekten sonra ödenen 25 $' dan 0.63 $ daha alırsınız.
Diğer bir deyişle, her çeyrekte kazanılan faiz, sonraki çeyreklerde kazanılan faizi artıracaktır. Yıl sonuna kadar, üç aylık bileşiklerin toplamı size toplam 1, 103, 80 dolar verecek. Dolayısıyla, belirtilen yıllık faiz oranı% 10 olmasına rağmen, üç aylık bileşikleşme nedeniyle etkin getiri oranı% 10, 38'dir.
% 0.38'lik bu fark önemsiz görünebilir, ancak büyük sayılarla uğraşırken çok büyük olabilir: 100.000 $ 'ın% 0.38'i 380 $' dır. Dikkate alınması gereken başka bir şey, bileşiklemenin yukarıdaki örnekte olduğu gibi üç ayda bir veya yılda sadece dört kez gerçekleşmeyebileceğidir. Aylık ve hatta günlük bu bileşik bazı hesaplar vardır. Örneğimizde görüldüğü gibi, faizin ödenme sıklığının etkin getiri oranı üzerinde bir etkisi olacaktır.
Özel Hususlar
Bankalar faiz uyguladığında, tüketicilerin daha düşük bir faiz oranı ödediğine inanmaları için yıllık efektif faiz oranı yerine belirtilen faiz oranı kullanılır. Örneğin, aylık olarak birleştirilmiş% 30'luk bir faiz oranındaki kredi için, efektif yıllık faiz oranı% 34, 48 olacaktır. Bu gibi senaryolarda, bankalar genellikle etkin faiz oranı yerine belirtilen faiz oranını ilan ederler.
Bir bankanın bir mevduat hesabına ödediği faiz için, daha cazip göründüğü için etkin yıllık oran ilan edilir. Örneğin, aylık% 10 bileşik bir orandaki bir mevduat için, efektif yıllık faiz oranı% 10.47 olacaktır. Bankalar, belirtilen% 10 faiz oranından ziyade, yıllık efektif faiz oranını% 10, 47 olarak ilan edeceklerdir.
Esasen, daha elverişli görünen oranı gösterirler.