Level-Premium Sigorta Nedir?
Seviye prim sigortası, primlerin sözleşme boyunca aynı kalması garanti edilen vadeli hayat sigortasıdır ve sağlanan teminat miktarı artar. Sonuç olarak, bir poliçe sahibi aynı tutarda ödeme yapmaya devam ederken, ancak politika olgunlaştıkça artan fayda teminatına erişime sahip olduğundan, kapsam zaman içinde avantajlı olabilir.
En yaygın şartlar, poliçe sahibinin ihtiyaçlarına göre 10, 15, 20 ve 30 yıldır. Level-Premium, poliçe yaşlandıkça yükselen prim oranlarına sahip oldukları için dönem hayat sigortası poliçelerinden farklıdır.
Önemli Çıkarımlar
- Level-Premium Sigorta, primlerin dönem boyunca aynı fiyatta kaldığı, sunulan teminat tutarının arttığı bir tür hayat sigortasıdır.Premium ödemeler genellikle benzer kapsama sahip politikalardan daha yüksek bir seviyede başlar, ancak sonuçta rakiplerinden daha fazla değerdedir. Politika sahipleri zaman içinde ek bir ücret ödemeden daha fazla kapsama alanı ile karşılaşırlar.
Seviye-Prim Sigorta Fiyatlarının Karşılaştırılması
Seviye primi sigorta primleri başlangıçta benzer teminatlara sahip diğer politikalardan daha yüksektir. Ancak, sözleşmenin sonunda, primler genellikle daha iyi bir pazarlığa neden olur, çünkü daha yüksek primler, bir poliçe sahibinin tipik olarak daha fazla tıbbi sorunu olduğunda yaşam döngüsünde bir süre boyunca kapsama alanı artırılarak dengelenir. Benzer teminat ve düşük prime sahip politikalar genellikle olgunlaştıkça kapsamda bir artış görmez, bu da bazı yatırımcılar için ilk düşük prim ödemelerinden elde edilen avantajları sınırlar. Daha sonraki bir zamanda, primlerde artış olmadan daha iyi bir kapsamın cazibesi, yatırımcıların daha yüksek ödemeleri finansal olarak tolere edebilmeleri koşuluyla bazen seviye prim sigortasını seçmelerinin önemli bir nedenidir.
Seviye-Premium Sigorta Açıklaması
Bu politika, hayat sigortası kapsamındadır, yani sadece belirli bir süre için teminat sağlar ve tüm yaşam kapsamındaki tasarruf bileşeninin aksine sadece ölüm parası vardır. Seviye prim sigortasının tercih edilip edilmediğini belirlemek için gereken teminat süresini dikkate alın.
Örneğin, ölüm yardımının temel amacı çok küçük çocukları desteklemek ve kolej giderlerini finanse etmek için gelir sağlamaksa, 20 yıllık bir prim primi uygun olabilir. Bununla birlikte, eğer bu çocuklar zaten genç yaşlarındaysa, 10 yıllık bir seviye primi yeterli olabilir.
Hayat sigortasının bazı biçimleri faiz artırımlarına karşı savunmasızdır. Seviye prim sigortası ile sigortalı bir değişiklik talep etmedikçe primler garanti edilir ve hiçbir zaman değişime tabi değildir. Poliçe sahibi aksini talep etmedikçe, politikanın ödemesi dönem boyunca aynı kalır.
Politika sahibi politika süresi içinde vefat ederse, kişinin ailesi mevcut bir ipoteği ödemek, devam eden hane halkı faturaları ve diğer temel ihtiyaçlara yardımcı olmak veya hatta poliçe sahibinin cenaze veya anma törenini ödemek için kullanılmak üzere nakit ödeme alabilir..
Seviye-Prim ve Azalan Vadeli Hayat Sigortası
İki tür hayat sigortası benzer olmakla birlikte, yine de birincil farklılıkları vardır ve farklı uygulamalara uygundur. Seviye prim sigortası ile poliçe sahibi sabit bir süre içinde (vade) vefat ederse politika bir fayda öder. Ölüm bu zaman dilimi dışında gerçekleşirse, ödeme yapılmaz. Azalan vade hayat sigortası ile teminat meblağının zamanla azalması gibi, teminat miktarı zaman içinde azalır. Azalan süreli hayat sigortası genellikle bir geri ödeme ipoteği gibi belirli bir borcu ödemek için satın alınır. Politika, ölüm üzerine, geri ödeme ipoteğinin veya belirtilen diğer borçların ödenmesini sağlar.
Diğer özel hayat sigortası türleri arasında, 50 ve 80 yaş arasındaki insanlara yönelik özel bir sigorta türü olan "50 yaş üstü hayat sigortası" yer almaktadır. Bir ilişkide iki kişinin bireysel politikalar yürüttüğü ortak hayat sigortası da vardır.. Politika her iki yaşamı da kapsayacaktır, genellikle ilk ölüm temelinde.
Gerçek Dünya Örneği
Poliçe sahibinin ihtiyaç duyduğu yaş ve zaman aralığı, poliçe sahibi yaşlandıkça artan yıllık yenilenebilir dönem (ART) politikasına karşı garantili, seviye prim politikasının optimal olup olmadığının belirlenmesinde çok önemlidir. Müşterilerin sıklıkla seçtikleri ortalama bir dönem uzunluğu ve prim 20 yıl ve 600, 00 dolar.
Diyelim ki, 40 yaşındaki ve sağlık durumu iyi olan iki bayan arkadaş Jen ve Beth hayat sigortası satın almayı tercih ediyorlar. Jen, yıllık 440 dolar karşılığında 20 yıllık ufkla ayda 37 $ 'dan garantili bir seviye primi politikası satın alıyor. Ancak Beth, 3 ila 5 yıl arasında veya mevcut borçlarının tamamı ödenene kadar bir plana ihtiyacı olabileceğini düşünüyor. Bunun yerine, ayda 20 $ 'dan başlayan ve ilk beş yıl boyunca sabit kalan yıllık yenilenebilir dönem (YRT) politikasını tercih ediyor. Başlangıçta yılda 240 dolar ödüyor.
İki ila beş yıl arasında, Jen ayda 444 dolar ödemeye devam ediyor ve Beth yılda 240 dolar ödemeye devam ediyor. Beth beşinci yılında politikasını bozarsa, Jen'in ödediğine göre çok para biriktirmiş olacak. Peki ya Beth üçüncü yılda durmazsa? Ya bir ev satın alır ve politikasına biraz daha fazla devam etmek isterse. Şimdi, dezavantajlı çünkü altı yılında Beth 45 yaşında olacak ve daha yüksek bir risk kategorisine girecek.
Birçok durumda, yıllık oranı% 200'e yakın sıçrayacaktır. Şimdi altıncı yılda, Jen'in yıllık 444 $ 'ına karşılık yılda 654 $ ödüyor. 45 yaşından sonra, oranlar her yıl, bazen yılda% 10'a kadar artar. 56 yaşından sonra daha da artma eğilimindedirler. 20 yaşında, 60 yaşındayken, yıllık yenileme oranına sahip bir politika seçerek ve yapıştırarak Beth, Jen'in yıllık 444 $ 'ına kıyasla yılda 2600 $' dan fazla ödüyor olabilir.
Jen, 20 yılı aşkın bir süredir, her yıl, garantili seviye primi planı ile toplam 8, 880 dolar karşılığında yılda 440 dolar ödedi. Ancak yıllık yenileme planını seçen Beth, ilk beş yıl boyunca yılda 240 dolar sabit kaldı ve ardından son 15 yılda primlerinin yılda% 10 arttığını gördü ve politika süresi boyunca 24.000 dolardan fazla ödeme yaptı..